2.2 Последствия неисполнения или ненадлежащего исполнения договора займа

Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «2.2 Последствия неисполнения или ненадлежащего исполнения договора займа». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.

Обратить взыскание на залоговое имущество, кредитор может и без суда — если между сторонами было заключен договор, в котором прямо указывается о внесудебном режиме обращения взыскания. При этом, даже если договор уже заключен и оговорки о внесудебном порядке обращения взыскания на залоговое имущество нет, стороны вправе инициировать подписание дополнительного соглашения к такому договору. Этим соглашением и будет устанавливаться внесудебный порядок.

Как правило, залог требуется при взятии на себя достаточно крупных обязательств, так как он является имущественной ценностью и гарантирует погашение этих обязательств. Обычно стоимость закладываемого имущества составляет не менее 70% от суммы кредитного договора. Если такое имущество есть, и заемщик берет кредит под залог имущества — это доказывает банку платежеспособность физ. лица и повышает шансы потенциального заемщика на получение кредита.

При залоге в его классическом понимании одним из важных условий является обеспечение сохранности заложенного имущества. В случае, если залогодатель своими действиями или бездействием создает угрозу утраты или повреждения заложенного имущества, то залогодержатель вправе потребовать досрочного исполнения обязательств.

Например, такая ответственность наступает за порчу предмета залога. Если требование о досрочном исполнении обязательства в пользу залогодержателя не исполняется в установленный срок — залогодержатель имеет право на обращение взыскания на залог.

Государственная регистрация на недвижимое имущество

В соответствии с законодательством право собственности на недвижимость подлежит регистрации. Предлагаем посмотреть, как это работает на практике в том случае, когда недвижимость переходит в собственность кредитора в результате реализации предмета залога.

Публичные торги выигрывает тот участник аукциона, кто предложил наиболее высокую цену за выставленное на продажу имущество. В течение 5 дней с момента внесения денежных средств с лицом (или компанией), победившими на публичных торгах, заключается договор купли-продажи.

Для регистрации права собственности нового владельца на имущество необходимо совместное заявление залогодержателя и приобретателя. Или в случаях, когда приобретателем является сам залогодержатель — достаточно его простого заявления. Кроме заявления необходимо также предоставить определенный пакет документов.

При судебном порядке взыскания в этот пакет документов входят:

• Копия вступившего в силу судебного решения об обращении взыскания;
• Документы, подтверждающие продажу или факт отсутствия сделки по реализации имущества на торгах.

При внесудебном порядке взыскания:

• Нотариально удостоверенный договор об ипотеке;
• Закладная (при ее наличии);
• Документы, подтверждающие реализацию или не реализацию имущества на торгах.

Комментарий к статье 811 ГК РФ

1. В случае просрочки возврата суммы займа заемщик обязан уплатить по выбору заимодавца договорную неустойку (ст. 330, 331 ГК) либо проценты за просрочку, предусмотренные п. 1 коммент. ст. (абз. 6 п. 15 Постановления ВС и ВАС N 13/14). Взыскание убытков за нарушение заемных денежных обязательств не практикуется.

2. Обязанность к уплате процентов за просрочку (мораторных процентов) в отличие от обязанности по уплате заемных процентов носит не регулятивный, а охранительный характер. Мораторные проценты начисляются со дня просрочки возврата суммы займа или ее части до момента погашения задолженности, который определяется в соответствии с п. 3 ст. 810 ГК. Проценты начисляются по ставке, указанной в п. 1 ст. 395 ГК. Стороны могут договориться об ином размере и порядке начисления процентов.

3. Мораторные проценты начисляются независимо от начисления заемных процентов (п. 1 коммент. ст.). Поэтому на сумму займа, уплата которой просрочена (капитальную сумму), продолжают начисляться заемные и начинают начисляться мораторные проценты. Начисление процентов на проценты допускается лишь в случаях, прямо предусмотренных законом или договором (абз. 4 п. 15 Постановления ВС и ВАС N 13/14). Подлежащие уплате мораторные проценты могут быть уменьшены судом на основании ст. 333 ГК.

В: Обязательно ли расчет исковых требований оформлять отдельным документом?

О: ГПК РФ предусматривает возможность составления расчета в тексте искового заявления (если он небольшой) и в виде отдельного документа.

В: Если в договоре не указана сумма неустойки за просрочку платежа, можно ли ее указать в исковом заявлении?

О: Неустойка/пеня должна быть прописана в договоре займа. Если ее нет — просите суд взыскать проценты по статье 395 ГК РФ.

В: Нужно ли заверять у нотариуса копии прилагаемых к заявлению документов?

О: К исковому заявлению вы можете приложить простые ксерокопии, а в суд принести оригиналы.

В: Как привлечь по договору займа поручителей?

О: В исковом заявлении укажите всех поручителей и основного заемщика в графе «Ответчики», а раздел с требованиями дополните пунктом о взыскании суммы займа с поручителей. Подавайте иск в суд по месту жительства любого из ответчиков.

В: Сколько копий искового заявления следует подготовить?

О: Количество копий делайте по количеству ответчиков и третьих лиц. Плюс 1 экземпляр подготовьте для суда.

В: Можно ли взыскать только проценты по договору займа?

О: Сумма процентов взыскивается в том же порядке, что и основной долг. В исковом заявлении изложите ситуацию, приведите расчет и просите суд взыскать только сумму процентов. Обратите внимание, что проценты на проценты не начисляются.

Плюсы и минусы нотариального договора займа с одновременным залогом недвижимого имущества (ипотеки)

Заключая договор займа с одновременным залогом недвижимого имущества заимодавец и заёмщик стоят перед вопросом в какой форме лучше его заключить, в простой письменной или нотариальной, но данный вопрос стоит только, если закладывается целый объект недвижимости и единственным собственником.

Если же в залог предлагается доля недвижимого имущества, то с 04 августа 2018 года все сделки, в том числе и регистрация ипотеки в силу договора оформляются только в нотариальной форме, в связи с изменениями действующего законодательства. В настоящей статье мы расскажем о плюсах и минусах заключения нотариального договора займа с одновременным залогом недвижимого имущества (ипотеки).

Договор займа с залогом

Самый простой способ улучшить условия займа заключается в предоставлении обеспечения финансовых обязательств заемщика. Одним из популярных вариантов сделать это выступает залог. В качестве последнего используются различные виды имущества – как движимого, так и недвижимого. Чем более ценным и ликвидным является обеспечение, тем выгоднее условия финансирования.

Особенно важную роль документальное сопровождение сделки играет в том случае, если речь идет о крупных суммах кредитования и соответствующем обеспечении. В качестве примера можно привести договор займа с залогом недвижимости. В подобной ситуации величина финансирования нередко достигает нескольких миллионов рублей, что требует крайне серьезного отношениям к любым юридическим и организационным составляющим сделки. И прежде всего – грамотному оформлению договора.

Предмет и разновидности залогового обязательства. Выдача залога

Залогом называется способ обеспечения обязательства, при котором залогодержатель (в случае обеспечения залогом заемного обязательства, как правило, это кредитор) приобретает право при неисполнении должником обязательства получить удовлетворение за счет заложенного имущества преимуществен но перед другими кредиторами за изъятиями, предусмотренными законом. Об этом сказано в Законе РФ от 29.05.1992 N 2872-1 «О залоге» (далее — Закон о залоге).

Залог возникает в силу договора или закона (п. 3 ст. 334 ГК РФ и п. 1 ст. 3 Закона о залоге).

Залогодателем может быть как сам должник, так и третье лицо, однако право передачи вещи в залог имеет только собственник или лицо, имеющее право хозяйственного ведения (п. п. 1 и 2 ст. 335 ГК РФ).

В последнем случае:

• недвижимое имущество передается в залог только с согласия собственника;
• остальное имущество передается в залог по решению предприятия, которому оно принадлежит, за исключением случаев, установленных законом или иными правовыми актами (п. 2 ст. 295 ГК РФ).

Предметом залога могут быть вещи, ценные бумаги, иное имущество и имущественные права. Однако залог отдельных требований законом ограничен (п. п. 1 и 2 ст. 336 ГК РФ, п. 2 ст. 4 Закона о залоге). Договором или законом может быть предусмотрено распространение залога на вещи, которые могут быть приобретены залогодателем в будущем (п. 3 ст. 6 Закона о залоге). То есть не является ограничением для залога то обстоятельство, что предмет залога на момент заключения договора у залогодателя может отсутствовать. Главное, чтобы были гарантии появления этого предмета в будущем.

Пример 1. Материнская компания передает дочерней компании заем на освоение месторождения нефти. В залог по договору займа дочерняя компания передает объемы сырой нефти, которую предстоит добыть на данном месторождении.

Статья 334 ГК РФ. Понятие и основания возникновения залога

1. В силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом. В случаях и в порядке, которые установлены законами, удовлетворение требования кредитора по обеспеченному залогом обязательству (залогодержателя) может осуществляться путем передачи предмета залога в собственность залогодержателя.
   Залогодержатель имеет право получить на тех же началах удовлетворение из страхового возмещения за утрату или повреждение заложенного имущества независимо от того, в чью пользу оно застраховано, если только утрата или повреждение не произошли по причинам, за которые залогодержатель отвечает.
2. Залог земельных участков, предприятий, зданий, сооружений, квартир и другого недвижимого имущества (ипотека) регулируется законом об ипотеке. Общие правила о залоге, содержащиеся в настоящем Кодексе, применяются к ипотеке в случаях, когда настоящим Кодексом или законом об ипотеке не установлены иные правила.
3. Залог возникает в силу договора. Залог возникает также на основании закона при наступлении указанных в нем обстоятельств, если в законе предусмотрено, какое имущество и для обеспечения исполнения какого обязательства признается находящимся в залоге.
   Правила настоящего Кодекса о залоге, возникающем в силу договора, соответственно применяются к залогу, возникающему на основании закона, если законом не установлено иное.

Статья 335 ГК РФ. Залогодатель

1. Залогодателем может быть как сам должник, так и третье лицо.
2. Залогодателем вещи может быть ее собственник либо лицо, имеющее на нее право хозяйственного ведения.
   Лицо, которому вещь принадлежит на праве хозяйственного ведения, вправе заложить ее без согласия собственника в случаях, предусмотренных пунктом 2 статьи 295 настоящего Кодекса.
3. Залогодателем права может быть лицо, которому принадлежит закладываемое право.
   Залог права аренды или иного права на чужую вещь не допускается без согласия ее собственника или лица, имеющего на нее право хозяйственного ведения, если законом или договором запрещено отчуждение этого права без согласия указанных лиц.

Статья 344 ГК РФ. Последствия утраты или повреждения заложенного имущества

1. Залогодатель несет риск случайной гибели или случайного повреждения заложенного имущества, если иное не предусмотрено договором о залоге.
2. Залогодержатель отвечает за полную или частичную утрату или повреждение переданного ему предмета залога, если не докажет, что может быть освобожден от ответственности в соответствии со статьей 401 настоящего Кодекса.
   Залогодержатель отвечает за утрату предмета залога в размере его действительной стоимости, а за его повреждение — в размере суммы, на которую эта стоимость понизилась, независимо от суммы, в которую был оценен предмет залога при передаче его залогодержателю.
   Если в результате повреждения предмета залога он изменился настолько, что не может быть использован по прямому назначению, залогодатель вправе от него отказаться и потребовать возмещение за его утрату.
   Договором может быть предусмотрена обязанность залогодержателя возместить залогодателю и иные убытки, причиненные утратой или повреждением предмета залога.
   Залогодатель, являющийся должником по обеспеченному залогом обязательству, вправе зачесть требование к залогодержателю о возмещении убытков, причиненных утратой или повреждением предмета залога, в погашение обязательства, обеспеченного залогом.

Комментарий к статье 811 Гражданского Кодекса РФ

Статья определяет последствия, которые могут наступить для заемщика в случае нарушения им условий договора займа.

При невозврате суммы займа заимодавец получает право требовать уплаты процентов за пользование чужими денежными средствами в порядке, установленном пунктом 1 статьи 395 ГК РФ, начиная с даты, когда сумма займа должна была быть возвращена. Проценты рассчитываются исходя из действующей на момент предъявления претензии ставки рефинансирования ЦБ РФ. При этом факт уплаты заемщиком процентов, установленных договором, в расчет не принимается.

Для случаев, когда договором займа установлено возвращение суммы займа по частям, заимодавец в случае просрочки очередной уплаты платежей получает право требовать досрочного возвращения всей суммы займа. Законом не оговаривается судьба процентов, которую мог бы получить заимодавец с досрочно возвращаемой суммы. Очевидно, что на эту сумму также должны быть начислены проценты за пользование до момента возврата.

Как правильно оформить залог в качестве обеспечения обязательства

Что может быть предметом залога? Как залогодержателю удовлетворить требования, обеспеченные залогом? Ответы — в статье.

Вопрос: Предприятие «А » должно нашему предприятию ООО ПСТ 1000 000р. за поставленный товар.

Рассчитывается предприятие А с нами плохо, поэтому наши руководители пришли к следующему: Руководитель предприятия А желает дать в залог как обеспечение того что в будущем все равно рассчитается с нами личное свое имущество в залог, конкретно-автомобиль. Вопрос: как нам правильно это оформить, какими документами?

Ответ: Договор о залоге должен быть оформлен письменно. В договоре укажите предмет залога, его стоимость, размер и срок исполнения обязательства, обеспеченного залогом. Можете предусмотреть порядок реализации заложенного имущества.

Заложенное имущество остается у залогодателя, если иное не предусмотрено договором. Она вправе им пользоваться, если иное не указано в договоре о залоге. Если предмет залога передается залогодержателю, то он вправе им пользоваться только в случаях, предусмотренных договором. При этом он обязан регулярно представлять залогодателю отчет об использовании заложенного имущества.

• Организация-залогодержатель обязана застраховать заложенное имущество, если оно передается непосредственно ей.
• Если предмет залога находится у залогодержателя, то при надлежащем исполнении обеспеченного залогом обязательства он обязан вернуть заложенное имущество залогодателю.
• Имущество, полученное в залог, нужно отразить за балансом в оценке, предусмотренной договором о залоге.
• Обоснование

Договор залогового займа

В жизни случаются совершенно неожиданные ситуации, когда собственных денег на решение каких-то проблем не хватает. Конечно, многим кажется, что оптимальный вариант – пойти в банк и оформить кредит, однако, это доступно не всем и не всегда, т.к. связано со сбором множества документов, проверкой всех данных, требованием официального дохода, хорошей кредитной историей, достижения определенного возраста и т.п.

Поэтому в поисках источника финансов люди обращаются к соседям, к родственникам, к коллегам, в самые различные организации, которые смогут одолжить требуемую сумму на более лояльных условиях. Речь идет о займе – довольно популярном виде имущественных отношений, при которых осуществляется передача материальных благ между различными правовыми субъектами с обязательством возврата в определенный срок и в полном объеме, с вознаграждением заемщика или без.

Безусловно, отдавая собственные средства, заимодавцу хочется быть уверенным в их возврате, но порой даже обязательства, закрепленные договором, не исполняются надлежащим образом. Поэтому и прибегают к дополнительным гарантиям, сопровождая договор займа залоговым обеспечением. Особенно актуально это, если участники сделки – совершенно незнакомые лица или есть сомнения в платежеспособности и добропорядочности заемщика.

Обеспечение обязательств: залог

Сегодня большой популярностью пользуются программы кредитования под залог имущества. В качестве заемщика может выступать юридическое или физическое лицо, равно, как и в качестве залога может быть предоставлен любой вид имущества. Главная особенность залога – его стоимость равна сумме кредитного обязательства, поскольку заем под залог, как правило, может быть выдан только при условии соответствия требованиям кредитора, в числе которых стоимостная оценка залогового имущества. По своей сути, обеспечение обязательства в виде залога представляет частичную передачу прав на конкретное имущество от залогодателя залогодержателю в форме физической передачи имущества либо обременения. Отказ от исполнения обязательств дает право залогодержателю на полную передачу прав на залоговое имущество. После полного исполнения залогодателем своих договорных обязательств, права на имущество возвращаются в полном объеме залогодателю. Частичная передача прав на залоговое имущество предполагает утрату залогодателем возможности распоряжаться предметом залога, однако, при этом, за ним сохраняется право использования этого имущества (к примеру, если предметом залога выступает квартира, приобретаемая по ипотеке). Также отметим, что залогодержатель, принимая в залог имущество, не имеет права совершать с ним сделки купли-продажи, обмена и другие операции до того момента, пока предмет залога не перейдет в его собственность по причине неисполнения долговых обязательств залогодателем.

В целях исключения возникновения юридических конфликтов, все дополнительные условия исполнения обязательств при залоге имущества оговариваются двумя сторонами в индивидуальном порядке (страхование имущества, возможность сдачи его в аренду и другое). Гражданское законодательство предусматривает следующие виды залога:

1. классический залог – когда имущество физически остается в пользовании залогодателя (ипотека);
2. твердый залог — когда залоговое имущество находится у залогодателя, но под контролем залогодержателя (в том числе, в специализированной организации, имеет нанесенные специальные знаки, не позволяющие распоряжаться предметом залога);
3. заклад – когда имущество передается на хранение залогодержателю (ломбардный кредит).

Вместе с тем, залог классифицируется по:

• Самому виду залога:
  • залог имущественных прав
  • залог движимого имущества
  • залог недвижимого имущества
• Взаимосвязи с кредитным договором:
  • залог имущества, приобретаемого в кредит (автокредит, ипотека)
  • залог имущества, имеющегося в наличии у заемщика
• Степени ликвидности:
  • залог высоколиквидного имущества (ювелирные изделия, драгметаллы, драгоценности)
  • залог высоколиквидных имущественных прав (ценные бумаги, векселя, валюта иностранных государств)
  • залог среднеликвидного имущества (бытовая техника, товары в обороте и т.д.)
  • залог низколиквидного имущества (объекты недвижимости)
• Видам залогового имущества:
  • залог квартиры, залог автомобиля, залог предприятия, залог земли и т.д.

Ответственность за неисполнение договорных обязательств

Российское гражданское законодательство предусматривает следующие виды ответственности за нарушение исполнения обязательств:

1. Гражданско-правовая ответственность – наступление имущественных последствий, невыгодных для должника (взыскание убытков, неустойки). Условия, при которых может наступить имущественная ответственность, прописаны в статье 401 ГК РФ.
2. Вина – когда лицо осознает противоправность последствий своего поведения. При наличии вины, возникшей по неосторожности или умыслу, лицо, не исполнившее обязательство, несет за это полную ответственность. Вина юридического лица является виной подчиненных работников, которые, в свою очередь, должны нести ответственность в установленном трудовым законодательством порядке. Статьями 402, 403 ГК РФ допускается ответственность не только за свою вину, но и за вину третьих лиц, которые несли ответственность за исполнение обязательства. В случае, если неисполнение условия обязательства произошло по вине двух сторон договора (должника и кредитора), размер ответственности должника уменьшается соразмерно вине кредитора (ст. 404 ГК РФ).
3. Причинная связь – наступление результата, как последствие противоправного действия (например, порча груза, которая возникла в результате его неправильной упаковки на складе поставщика услуги).

Лицо, ненадлежащим образом исполнившее либо вовсе неисполнившее обязательство в процессе исполнения своей предпринимательской деятельности, несет полную материальную и имущественную ответственность, если не докажет невозможность исполнения в связи с возникновением непреодолимой силы.

• Непреодолимая сила – наступление чрезвычайных обстоятельств, которые невозможно предотвратить силами техники (землетрясение, наводнение, и другие стихийные бедствия, а также военные действия).

Похожие записи:

• Пособие при рождении ребенка в 2023 году
• Какие социальные выплаты будут проиндексированы в 2023 году
• Студенты и частичная мобилизация: кому положена и не положена отсрочка