Ипотека на 2023 год: условия, процентные ставки, документы в Сургутнефтегазбанке

Миграционное право 27 мая, 2023

Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Ипотека на 2023 год: условия, процентные ставки, документы в Сургутнефтегазбанке». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.

Содержание

1. Заявка одобрена: что делать дальше?

2. Условия программы «Семейная ипотека»

3. Рефинансирование «Семейной ипотеки» и маткапитал

4. Условия предоставления займов и кредитов

5. Общий порядок оформления и обслуживания кредита

6. Основные требования к оформлению

7. Рефинансирование ипотеки

Рефинансирование кредита, оформленного в другом банке, проводится по строго определенной процедуре. Сначала банк оценивает заемщика и залог и принимает решение о дальнейшем сотрудничестве или отказе в перекредитовании. Потом необходимо будет подписать документы, в частности договор рефинансирования и новый договор ипотеки.

Заявка одобрена: что делать дальше?

Если клиент получит одобрительное решение по заявке, тогда дальнейшая схема его действий будет выглядеть так:

Необходимо точно определиться с недвижимостью.
Договориться с продавцом жилья о схеме купли–продажи посредством ипотечного кредитования.
Подготовить документы на объект недвижимости и передать необходимые бумаги в банк.
Провести оценку жилья, обратившись к услугам оценочной компании.
Заключить договор страхования жилья на случай его повреждения или гибели.
Заключить договор купли-продажи с продавцом.
Подписать ипотечную сделку.
Оплатить первоначальный взнос.
Открыть расчетный счет или банковскую ячейку для дальнейшего перевода денег продавцу.
Зарегистрировать право собственности на купленную квартиру в Росреестре.
Перечислить продавцу оставшуюся часть денег.
Получить долгожданную квартиру и приступить к выплате задолженности по ней.

Условия программы «Семейная ипотека»

Жилищный кредит по программе могут оформить:

семьи, в которых с 1 января 2018 года по 31 декабря 2023 года родился первый ребенок или последующие дети, — по льготной ставке до 6% (5% для Дальневосточного федерального округа при рождении ребенка с 1 января 2019 года);
семьи, в которых воспитывается ребенок с инвалидностью;
родители усыновленных (удочеренных) детей могут принять участие в программе. Важно, чтобы выполнялось условие о том, что дата рождения одного из детей должна укладываться в срок действия программы (то есть с 1 января 2018 года по 31 декабря 2023 года);
российские семьи с детьми могут получить кредит на покупку жилья по ставке до 6% (для жителей Дальнего Востока — до 5%) на срок до 30 лет. Первоначальный взнос должен составлять не менее 15% от стоимости квартиры.
Максимальная сумма кредита в Москве, Московской области, Санкт-Петербурге и Ленинградской области на льготных условиях по ставке 6% составляет 12 млн руб., в других регионах — до 6 млн руб.

Заемщик может оформить часть кредита на условиях программы «Семейная ипотека» по ставке 6%, а оставшуюся часть оплатить на рыночных условиях или получить в рамках региональной ипотечной программы. Лимиты по размеру кредита в таком случае следующие:

15 млн руб. — для всех российских регионов;
30 млн руб. — для Москвы, Московской области, Санкт-Петербурга и Ленинградской области.

Рефинансирование «Семейной ипотеки» и маткапитал

Возможность рефинансировать действующий кредит по программе «Семейная ипотека» в 2023 году сохранилась, но только для тех, у кого родился первенец с 2018 по 2023 год.

Еще одно условия для рефинансирования — жилье должно приобретаться у юридического лица (компании-застройщика). Единственное исключение — Дальневосточный федеральный округ, где можно перекредитовать и покупку вторичного жилья. Ипотеку на строительство индивидуального жилого дома рефинансировать по программе нельзя.

Программа позволяет использовать материнский капитал. Однако можно использовать средства маткапитала не для ежемесячных платежей, а только в качестве первоначального взноса. Некоторые банки дают возможность заемщикам использовать материнский капитал для досрочного погашения кредита.

Банк предлагает перекредитование ипотеки на сумму до 8 миллионов рублей, на срок до 30 лет по аннуитетной схеме. При этом под залог берутся только жилые помещения. Плательщики не должны иметь просрочек по расчетам, а также уже проводившихся процедур рефинансирования.

Процентная ставка зависит от дня начала пользования кредитом относительно предоставления документов.

Если деньги нужны сразу, до готовности всего пакета бумаг, ставка будет 12,5% (до того момента, пока банк не получит все запрашиваемые документы).
Далее ставка понизится — начиная со следующего за днем предоставления денег дня она будет 10,5%.
Если же заемщик не предоставляет подтверждающие целевое использование кредита документы дольше 62 дней, ставка поднимается до 14,5% начиная с этого же дня.

Эти условия касаются жилой недвижимости (квартиры) или долевого участия в строительстве жилой недвижимости (квартиры), апартаментов и долевого участия в их строительстве. Если же рефинансирование ипотеки необходимо для земельного участка или земельного участка с объектом недвижимости, ставки будут 13,5%, 12,5% и 16,5% соответственно.

К плюсам можно отнести:

возможность получить кредит до предоставления всех документов;
невысокую процентную ставку банка;
удобство оформления заявки;
низкие требования по стажу, зарплате и возрасту заемщика.

Минусами можно назвать:

невозможность получения услуги для людей младше 21 года и старше 70 лет;
необходимость нести расходы на страхование жизни в некоторых случаях;
иногда обязательным условием будет наличие созаемщика.

Подводными камнями могут быть:

отказ без объяснения причины;
оценка принимаемого в залог имущества оценочной компанией по выбору банка (не всегда выгодная для соискателя кредита);
необходимость оформить дебетовую карту для перечисления платежей с платным обслуживанием 99 рублей в месяц без возможности перевода средств межбанковскими платежами или использования виртуальной карты (при месячном обороте 15.000 рублей обслуживание карты будет бесплатным).

Михаил Ч., 39 лет, г. Сургут. «Я платил ипотеку больше 5 лет, с каждым годом это становилось все сложнее. Приходилось экономить на всем, в итоге не выдержал и начал искать выход из ситуации. Почитал про разные программы, отзывы, остановился на Сургутнефтегазбанке. Квартиру я думаю продать, поэтому мне посоветовали кредит Альтернативный без залога. Выделенной суммы мне хватило. В итоге, я перекредитовался на более выгодных условиях, обременение с квартиры снято, сейчас пустил ее в продажу. Одним махом я решил все свои проблемы».

Сергей Геннадьевич, 55 лет, г. Москва. «Пришел в СНГБ, чтобы сообщить, что хочу перекредитовать ипотеку в ВТБ 24. В ответ они мне сообщили, что могут сами перекредитовать мою ипотеку на более выгодных условиях, понизив ставку на целых 4 %. В итоге получается 10 % против моих 14 %. ВТБ предлагает 9,5 %, но наверняка там есть всякие «звездочки» — плюс один процент при отказе от страховки, плюс еще процент если что-то еще… Да и волокита такая же, как если заново ипотеку оформлять, если не больше… Короче, я рад, что мой банк пошел мне навстречу. Вот жаль только, что они сообщили о возможности снижения ставки, когда я сам пришел. И тысячи людей еще продолжают платить им под 14-15 % вместо 11-12 %».

Условия предоставления займов и кредитов

Внимание. Никогда не платите никаких предоплат, ни за что до фактического получения денег.

Заемщиками коммерческой микрофинансовой организации (ломбарда) являются физические лица.

Заемщиками некоммерческой микрофинансовой организации, созданной в форме потребительского кооператива финансовой взаимопомощи, могут быть только физические лица – члены такого кооператива, осуществляющие ремесленную деятельность, деятельность по оказанию услуг в сфере агроэкотуризма, ведение личного подсобного хозяйства, получающие заем на цели осуществления указанной деятельности, а также физические лица, являющиеся собственниками имущества, учредителями (участниками) коммерческих организаций, получающие заем на цели осуществления предпринимательской деятельности данной коммерческой организации.

Заемщиками некоммерческой микрофинансовой организации, созданной в форме общества взаимного финансирования, могут быть члены такого общества, являющиеся исключительно субъектами малого и (или) среднего предпринимательства, получающие заем на цели осуществления предпринимательской деятельности.

Заемщиками некоммерческой микрофинансовой организации, созданной в форме фонда, могут быть как физические, так и юридические лица. При этом заем физическим лицам предоставляется на цели осуществления ремесленной деятельности, деятельности по оказанию услуг в сфере агроэкотуризма, ведения личного подсобного хозяйства, а физическим лицам, являющимся собственниками имущества, учредителями (участниками) коммерческой организации, – на цели осуществления предпринимательской деятельности данной коммерческой организации. Субъектам малого и (или) среднего предпринимательства заем предоставляется на цели осуществления предпринимательской деятельности.

Программа «СНГБ рефинансирование» имеет свои положительные моменты и недостатки. К плюсам можно отнести:

уменьшение объема ежемесячных платежей и дополнительных расходов за сопровождение счета из-за увеличения срока кредитования;
возможность замены валюты обязательных выплат;
слияние кредитов в единый договор, для упорядочивания отношений с банкирами;
понижение ставки при наличии в СНГБ предложений с привлекательными критериями, чем имеющихся в существующем соглашении;
исключение залогового обременения, так как после перепрофилирования договора вся недвижимость переходит во владение к гражданину, то осуществлять сделки с ней не запрещено.

Общий порядок оформления и обслуживания кредита

Для получения средств по программе рефинансирования в СНГБ клиент должен подать заявку. Сделать это можно на официальном сайте банка через онлайн-форму или при личном обращении в отделение. В последнем случае рекомендуется сразу подготовить все бумаги и справки, чтобы заполнить анкету-заявление и ожидать ответа. Решение по онлайн-заявке – только предварительное.

Служащие банка изучают подготовленный заемщиком пакет документов, при необходимости запрашивают дополнительные бумаги и приглашают заявителя на собеседование. После получения положительного решения от СНГБ подписывается договор о рефинансировании. Затем банк перечисляет деньги для погашения имеющейся задолженности, и происходит переоформление залога на жилье. В течение месяца нужно подписать договор имущественного страхования.

После решения всех организационных вопросов заемщик начинает погашать новую ссуду. Все правоотношения с предыдущим банком-кредитором прекращаются. Однако по условиям заемщик должен подать документы, которые подтвердят закрытие предыдущего ипотечного соглашения, в противном случае ставка по кредиту возрастет.

Важно! Предусмотрено полное или частичное досрочное закрытие задолженности. Операция проводится по одной из двух схем: без предварительного уведомления либо в дату планово ежемесячного взноса.

Основные требования к оформлению

Требования к оформлению займа зависят от вида кредитования. В основном банк сотрудничает с лицами, которым от 21 года до 70 лет (на момент окончания договора). Требуется стаж работы на менее шести месяцев, а уровень доходов от 15 000 руб. Выдвигаются требования и к адресу регистрации — г. Сургут, Нефтеюганск, Ханты-Мансийск, Тюмень и т.д.

Пенсионные кредиты доступны лицам 45 – 70 лет.

Справка! По некоторым кредитным программам требования к возрасту, стажу работы и уровню заработной платы отсутствуют.

Для оформления кредитов потребуется пакет документов:

заявление-анкета;
ксерокопия паспорта;
справка о доходах (для зарплатных клиентов не нужно);
копия военного билета (только для мужчин возрастом до 27 лет);
документы на залоговое имущество (для кредитов с обеспечением).

Банк может попросить представить другие справки.

Рефинансирование ипотеки

Банк Сургутнефтегаз проводит рефинансирование ипотек, выданных в других финансово-кредитных организациях. Специально для этого была создана программа – «Альтернативная недвижимость».

Такое перекредитование позволяет заемщику снизить текущую процентную ставку. За счет этого можно уменьшить ежемесячный платеж или срок кредитования.

Основные параметры кредита:

Максимальная сумма кредитования не превышает 8 млн. рублей.
Срок кредита можно рассчитать на 30 лет.
В качестве залога может выступать любое жилое помещение, как приобретаемое, так и уже находящееся в собственности заемщика.
При отсутствии страхового полиса процентная ставка автоматически вырастает на 1 %.

По данной программе банк выдает заемщику требуемую для полного погашения по предыдущей ипотеке сумму.

Если в течение двух месяцев заемщик не отчитался в целевом использовании средств, то процентная ставка возрастает до уровня потребительского кредита. Если данный отчет был предоставлен – ставка снижается на процент по отношению к первоначальной.

Требования к недвижимости:

С года постройки приобретаемой квартиры не должно пройти больше 40 лет.
Недвижимость должна находиться в зоне присутствия Сургутнефтегазбанка.
Если это объект долевого строительства, застройщик должен быть аккредитован в Сургунтефтегазбанке.
Квартира в обязательном порядке должна быть застрахована от рисков.
Залоговая недвижимость не должна находиться в деревянных и фенольных домах.

Прежде чем заключить сделку по рефинансированию ипотеки в Сургутнефтегазбанке, кредитор внимательно изучит кандидатуру потенциального заемщика. Не последнее значение будет иметь своевременность выплат по предыдущей ипотеке.

Этот займ рассчитан на приобретение машино-места. Благодаря этому кредиту у заемщика появляется возможность купить парковочное место или гараж не только в строящемся объекте, но и в уже готовых жилых комплексах.