Как правильно копить деньги: 5 вариантов, которые помогут разбогатеть

Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Как правильно копить деньги: 5 вариантов, которые помогут разбогатеть». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.

Экономия ради экономии малоэффективна. Копить деньги нужно, чтобы чего-то достичь. Но цель «жить лучше» не годится: она слишком расплывчата и не дает устойчивой мотивации. Лучше в качестве ориентиров выбирать что-то материальное и осязаемое.

Попробовать принцип «Отложи больше завтра»

В связи с этими проблемами Бенарци вместе с другим поведенческим экономистом Ричардом Талером, лауреатом Нобелевской премии по экономике, разработал программу под названием «Отложи больше завтра». В США этот принцип также вошел в «Акт о защите пенсий» в 2006 году.

Смысл заключается в том, чтобы постепенно увеличивать сбережения, когда вы начинаете больше зарабатывать. Это помогает копить более безболезненно для человека, так как он, увеличивая свои доходы, оставляет примерно тот же уровень расходов.

На TED Talks Бенарци рассказал, что он и Талер предложили такой вариант сотрудникам небольшой американской компании, которые жаловались, что с трудом оплачивают свои счета и не могут скопить денег. Бенарци отметил, что они должны были увеличивать сумму от зарплаты, которую откладывали, на 3% каждый раз, когда получали прибавку. Эксперимент проводился с 1998 по 2002 год.

Сначала сотрудники сберегали 3% от зарплаты. В 1999 году начали откладывать по 6,5%, через год — 9,4%. В 2001 году они переводили в накопления уже по 11,6%, а в 2002-м — 13,6%. То есть участники эксперимента начали сберегать в четыре раза больше. А увеличение накоплений приводит к значительной разнице в образе жизни, который люди могут себе позволить, отметил Бенарци. По его словам, если в первый год эксперимента работники могли позволить на свои сбережения купить только пару новых кроссовок, то в 2002 году — машину.

Зачем нужно копить деньги

Финансисты и консультанты считают, что делать накопления стоит каждому человеку, который имеет постоянный источник дохода. Причем желательно откладывать 20 % от заработка, если у человека есть такая возможность: если ее нет, сумму можно снизить до 10 % или даже до 5 %. Они правы: накопления — это очень важно. И вот почему:

• они помогут обойтись без кредитов, процентов и обязательств перед банком, если планируются дорогая покупка или иная существенная трата;
• накопления уменьшают риск попасть в финансовую яму, например, из-за просрочек по кредитам;
• в случае кризисной ситуации накопленные деньги можно использовать в качестве подушки безопасности и уберечь себя от множества неприятностей.

Кроме того, накопления — это, в первую очередь, выгодно. Деньги, лежащие на счету, приносят Вам небольшой, но доход благодаря процентам. А отсутствие кредитов позволит Вам не переплачивать за покупки.

Любой консультант по финансовой грамотности или бизнес-аналитик за накопления. Эксперты уверены, что работающий человек должен откладывать 20% от заработной платы. Если же доход невелик, то важно копить деньги хотя бы в размере 10% или 5%. Финансовая подушка необходима по ряду причин:

• Накопления — это возможность делать дорогостоящие покупки без обращения за кредитом.
• Наличие финансовой подушки — гарантия того, что человек не окажется в долговой яме.
• При возникновении непредвиденных обстоятельств, потере работы или здоровья, часть накоплений можно использовать, чем обезопасить себя от возможных проблем.

Это хороший способ распределения бюджета. Необходимо заранее подготовить четыре конверта и в день зарплаты разложить по ним все деньги.

Финансы распределять нужно не как придется, а по системе:

• Конверт № 1 — расходы по непредвиденным обстоятельствам.

Здесь должна быть сумма, которую можно потратить на непредвиденные расходы. Среди них может быть внеплановый ремонт автомобиля, срочная замена сантехники, лечение зуба. В этом конверте желательно держать как минимум три месячных нормы расходов (расчет должен быть сделан исходя из ежемесячных трат на обычную жизнь, без излишеств).

Сюда же стоит внести кредитные платежи, арендную плату, оплату детских садов и все другие обязательные платежи. Так, при ежемесячных тратах размером в 50 тысяч рублей, важно иметь в запасе 150 тысяч рублей. Только не нужно держать деньги дома или на обычном банковском счете. Инфляция их обесценит. Лучше выбрать накопительный счет с возможностью частичного снятия.

Можно воспользоваться доходной картой с начислением процентов на остаток или завести накопительный счет также с начислением процентов.

• Конверт № 2 — постоянные ежегодные расходы.

Советы как копить деньги при маленькой зарплате

В ситуации, когда доходы семьи низкие, откладывать даже 10% от доходов проблематично, так как все деньги уходят «на жизнь». Но это не значит, что копить не получится. Да, это будет сложнее, но возможно, если следовать правилам:

• Грамотная экономия.

Речь не о том, чтобы отказывать себе в банальных вещах. Суть в том, чтобы научиться экономить деньги и копить их с использованием таблиц или любых других инструментов. Лучше отказаться от покупки с высокой наценкой в пользу приобретения в другой сети магазинов по скидке. Полезно до приобретения изучать сайты с отзывами покупателей.

Важно разбираться в технических характеристиках. Это позволит сделать более выгодное приобретение.

Чтобы сэкономить бюджет, можно временно отказаться от питания в ресторанах и кафе. Еда, приготовленная дома, обходится значительно дешевле. Сэкономленные деньги лучше вложить в инвестиции, чтобы в будущем получить возможность осуществить мечту.

• Правило 10 секунд.

Прежде чем купить понравившуюся вещь, отойдите в сторонку и подумайте, так ли сильно она вам необходима. Возможно, первое впечатление обманчиво, и вы осознаете, что вполне обойдетесь без этой покупки. Это же правило относится и к крупным приобретениям. Только вместо 10 секунд мы рекомендуем подумать в течение 10 дней.

• Поиск выгодных предложений.

В первую очередь нужно разобраться, насколько ваши доходы покрывают текущие расходы и что остаётся в свободных средствах. Если вы периодически выходите в ноль по итогам месяца, то копить будет труднее, но это не повод для отчаяния — позже приведём несколько практических советов по безболезненной экономии. При наличии постоянного денежного остатка — действуйте!

А теперь о том, как научиться правильному накоплению.

1. Скажите себе: «Хочу копить деньги». Нижеописанные действия предполагают некоторые усилия, однако с установкой, что вы делаете полезное дело для себя любимого, будет гораздо проще и интереснее.
2. Поставьте цели. Важно знать, зачем вы откладываете и какая сумма вам нужна. Это не только помогает спланировать период накопления, но и на психологическом уровне заряжает мотивацией.

Вы точно представляете желаемый предмет или услугу, предчувствуете удовольствие от будущей покупки и меньше ленитесь при распределении бюджета.

С уверенностью в стабильности своих доходов будет кстати составить план накопления, что позволит точно знать, когда нужная сумма будет на руках.

3. Заведите привычку/правило откладывать фиксированный процент. Начать можно с 10%, которые вы будете отправлять в условную копилку с каждого дохода (зарплата, оплата заказа, закрытие проекта и пр.). При этом важно делать всё возможное, чтобы не урезать этот процент, а по возможности увеличивать.

Пример: Если откладывать 10% с зарплаты 40 тыс. рублей, то через 5 месяцев вы накопите уже 20 тыс. рублей.

Процесс можно автоматизировать, если при открытии накопительного счёта или вклада подключить автоматическое пополнение.

4. Выберите эффективную копилку. Достичь поставленной цели можно быстрее, если пользоваться одним или несколькими финансовыми инструментами. Так, откладываемые деньги будут не просто ждать своего часа, а постепенно приумножаться.

История Дианы, которая «смогла»

У девушки Дианы наконец-то появился стабильный доход. Она уже 2 месяца работает мастером маникюра в местном салоне и обзавелась постоянными клиентками. Успехи в работе заставляют её чувствовать себя достойной лучшего отдыха в ближайший отпуск, например, на одном из курортов Турции. Но удовольствие это недешёвое, и коллеги по цеху даже посмеиваются, мол, заработок маникюрщицы такие амбиции не покроет. Спойлер: у Дианы всё получилось, и она насладилась турецким гостеприимством!

Наша главная героиня быстро сообразила, что нужен план накоплений, чтобы к её отпуску нужная сумма была на руках.

Вводные данные были такие:

• Средний доход в месяц: 40 000 руб.
• Недельный отдых в Турции с отелем, развлечениями и финансовым запасом: 80 000 руб.
• Времени на накопление: 6 месяцев.
• Уже накоплено: 10 000 руб.

Первое, что она сделала, посчитала сколько и на какие потребности она тратила деньги в последние месяцы. К счастью, Диана пользовалась только одной картой, и было достаточно просто просмотреть все расходы.

Для удобства она выписала средние затраты в месяц по категориям:

• Товары первой необходимости — продукты для готовки, бытовые расходники и предметы личной гигиены. Вышло 13 000 руб.
• Косметологические процедуры — 6 000 руб.
• Фитнес — 2 500 руб.
• Походы в кафе, рестораны и клубы — 5 000 руб.
• Поездки — 1 000 руб.
• Коммунальные платежи — 4 000 руб.
• Кофе и «вкусняшки» — 3 000 руб.
• Одежда и обувь — 3 000 руб.
• Разные мелочи — 500 руб.

К её огорчению, общие траты получились 37 000 руб., и оставшиеся 3 000 руб в месяц для копилки будет точно маловато.

К сожалению, краткосрочный пополняемый вклад она исключила, т.к. для этого нужен первоначальный капитал в 20-30 тыс. руб. В период «экономического шторма» отмела и вариант с акциями.

Срок накопления не очень большой, поэтому Диана решила остановиться на «копилках» с относительно прогнозируемой доходностью и надёжностью:

1. Накопительный счёт «Сейф» в ВТБ.
2. Краткосрочные облигации.
3. Фонд «ВТБ Ликвидность».

3 разных варианта были выбраны для максимальной диверсификации. С учётом начисления и капитализации процентов, она планировала частично снизить ту сумму, которую нужно откладывать ежемесячно.

На 10 000 руб она сразу купила ОФЗ на 6 месяцев, общий доход по которым должен составить 1 000 руб.

По окончанию этого же периода на накопительном счёте и в фонде должно быть по около 35 000 руб. От этого она и отталкивалась.

Причины, почему не получается копить деньги

Те же эксперты выделяют 12 причин, по которым человеку сложно собрать хотя бы какую сумму про запас. Это:

• отсутствие самодисциплины;
• низкий уровень дохода;
• постоянно находятся оправдания, почему невозможно зарабатывать больше;
• нет знаний о финансовой грамотности, то есть, человек просто не умеет беречь деньги;
• отсутствие желания достичь больше, чем тот минимум, который есть, нежелание напрягаться;
• нет финановой цели, поэтому накопление денежного запаса кажется бессмысленным;
• отсутствие системности в действиях с денежными потоками;
• противоположность — радикальность в желании собрать большую сумму быстрее, поэтому большая часть дохода идет в копилку;
• откладывание денег в ущерб другим нужным вещам: например, вы долго не шли к стоматологу, жалея деньги, а в итоге, сумма на лечение запущенных проблем в разы больше;
• человек легко и быстро реагирует на раздражители, требующие денежных расходов — часто делает спонтанные покупки;
• негативные финансовые установки, в которых культивируется бедность как достоинство;
• человек очень легко расстается с деньгами, не видит в них особой ценности, раздает всем, кто попросит и забывает об этом

Способы приучить себя копить деньги

Существует 4 основных способа приучить себя копить деньги:

1. Контролировать свой бюджет.
2. Выделить главное и необязательное в финансовых тратах.
3. Использовать современные бизнес технологии для контроля.
4. Открыть накопительный счет.

Методов, как начать откладывать часть дохода, существует около 20-ти. Но перед тем нужно все хорошо обдумать, чтобы процесс был осознанным и, желательно, записанным на бумаге или в ноутбуке.

Схема простая и поэтапная:

1. Сначала надо себе поставить маленькую задачу — в текущем месяце отложить, например, 15% с зарплаты и их не трогать.
2. Далее в бюджет на месяц заложить задачу собрать сумму, равную трети месячного дохода и так уже через пару месяцев будет вполне конкретный запас на ту самую финансовую подушку. Оптимально за полгода накопить как минимум как минимум две месячные зарплаты.

А чтобы отложенные денежки не манили и не смущали, можно выбрать один из таких способов хранения;

• 10%, например, тысяч 30, надо держать наличкой в дальнем отделе кошелька или сумки, а можно — в банке от кофе на кухне, чтобы при себе была сумма только на текущие расходы.
• Открыть отдельную дебетную карту с процентами на остаток и надежно ее спрятать, вытягивая только для пополнения. От кредиток категорически откажитесь. Их надо закрыть сразу и чем поскорее.
• Открыть накопительный счет в банке (еще и % будет капать).
• Вложить в фонд любого денежного рынка или на брокерский кеш.
• Часть заначки (не больше 50%) можно перевести в валюту (разную) или криптовалюту.

Выбранные цели должны быть достижимыми с учетом реального финансового положения. Если человек живет только от зарплаты до зарплаты, наиболее реалистичной целью может стать отпуск за рубежом через год.

ВНИМАНИЕ! Цель следует максимально конкретизировать с акцентом на деньги. Вместо «хочу полететь к океану» подойдет формулировка «хочу к июньскому отпуску скопить 100 тыс. рублей на поездку в Таиланд».

Определившись с целью, пора выработать поэтапную стратегию по ее достижению. Так получается наглядный план по ежемесячным суммам, которые придется откладывать для реализации мечты.

В основе любых накоплений лежит финансовое планирование. Важно определить, какую сумму предстоит накопить за определенный период. Разделив первое на второе, получают результат в виде необходимых ежемесячных инвестиций в свое будущее. Остается понять, не пострадает ли бюджет от таких цифр. Если сумма напрягает, следует подкорректировать мечту или сроки.

Основные ошибки при накоплении денег

У кого-то легко получается копить деньги, а кто-то никак не может начать экономить. Воспользуйтесь следующими советами, чтобы избежать самых частых ошибок в накоплении.

• Нерешительность

Эта ошибка встречается наиболее часто. Каждый раз вы собираетесь начать копить деньги с завтрашнего дня, но ничего не получается. Причина — у вас есть сотни способов потратить средства: сделать ремонт машины, приобрести модные туфли и тому подобное. В результате вы переносите тот день, когда начнете откладывать.

Специалисты по финансам считают, что чем сильнее привычка жить именно так, тем труднее начать копить деньги и достигать поставленной цели.

• Болтливость

Похвастаться друзьям, что вы начали копить деньги, — не лучшая идея.

Копим деньги без угрызения совести или с чего начинать?

Накопить денег несложно, если они есть, а еще лучше — когда в излишке. Тогда откладывать просто, ведь на все и так хватает. Вопрос усложняется, если финансовое состояние не в одном из лучших положений, а подсобрать на конкретную финансовую цель необходимо. Вот несколько ценных советов для эффективной домашней экономии.

Правильно мыслим

• Понимание того, что денег не хватает или их нужно отложить, не поможет в продвижении к цели. Но страдать, что денег нет, а вы с этим не справитесь, также неправильно. Вооружитесь позитивным настроем, что у вас все получится. А еще лучше – проводите визуализацию поставленной цели. Думайте о том, чего вы уже достигли. Это будет вас вдохновлять.

Проводим анализ и считаем заработки

• Следующий шаг включает в себя несложный алгоритм действий. Для начала точно подсчитаем все реальные доходы: зарплату, пенсию или дополнительные доходы.
• Все плюсуем и выводим основную цифру наших денежных средств.
• Теперь перед вами реальные деньги, которые удается заработать. От этой цифры будем отталкиваться дальше.

Золотое «правило в конвертах», которое поможет копить деньги

И вроде бы до безумия просто, но действительно эффективно. Суть в том, что не должно быть лишних трат. Как от них избавляться, говорили выше. Но дополнительно сдерживать себя поможет некая методика, которой многие граждане пользуются в Европе. Хотя еще и наши бабушки ее практиковали.

• Мы в самом начале описали основные траты, от которых ну просто никак нельзя отказаться. Дабы больше, их нужно оплачивать вовремя. Сразу отсчитали те 10%, которые нужно отложить. Теперь уберите деньги на нужные траты. Для них будет отдельное место или сразу же бегите оплачивать коммуналку.
• И вот оставшуюся сумму нужно разделить на 4 части. То есть, на 4 недели до зарплаты. И вот вам нужно уложиться так, чтобы не вскрывать второй конверт до начала следующей недели. А еще лучше, если часть денег останется на выходные. Вот тогда можно с чистой совестью потратить на ненужную вещицу или развлечения. А можно оставить на следующую неделю или увеличить отложенные 10%.
• Есть два варианта, когда еда входит уже в эти нужные расходы, а когда остается неопределенной. В этом аспекте нужно уже решить для себя в зависимости от того, как вы совершаете покупки.
• Можете поступить иначе – необходимые вещи повседневного пользования, что покупаются не каждый месяц, относите к нужным тратам еще до деления. А некие покупки, что нельзя закупить наперед, конечно, добавляете в конверт.

Где хранить и копить деньги: лучшие предложения для кровных сбережений

В процессе накопления денежных средств важным пунктом есть способ хранения средств. Можно придумать разные варианты. Предлагаем рассмотреть самые популярные и самые надежные из них. Деньги любят не только счет, но и бережное отношение к ним.

• Приняли решение хранить деньги дома. Если это так, то вы не одиноки. Но будем реалистами. Этот способ хоть и популярный, но имеет много минусов:
  • хранить деньги дома ненадежно. Где бы вы ни спрятали средства в доме, их могут украсть. Самые «надежные», по вашему мнению, тайники хорошо известны ворам-домушникам. Они отыщут их в течение нескольких минут;
  • хранить деньги дома невыгодно. Деньги имеют свойство обесцениваться. Если они просто лежат, могут превратиться в ненужные бумажки. Тогда на запланированную покупку может не хватить средств и придется экономить и собирать дольше;
  • храните деньги дома тяжело психологически. Соблазн потратить накопленное «богатство» возникнет у любого нормального человека. Если деньги есть дома, обязательно возникнет непредсказуемая ситуация, срочные нужды или идеальные условия для любой покупки. Сбережения будут потрачены и ваша экономия ничего не принесет.

Как эффективно копить деньги: важные правила

Эти законы помогут вам научиться откладывать деньги правильно. Если их усвоите, то сможете легко копить деньги и не тратить их, а также быстрее собрать нужную сумму. И не только собрать, но даже и приумножить. Они помогут экономить деньги и копить их с кредитами, долгами и даже с очень маленькой зарплатой.

• Правило 1. Откладываем определенный процент с дохода

Не конкретную сумму, а именно %. Вы сами для себя решите, сколько процентов откладывать с зарплаты, чтобы получилось накопить на ваши цели. Например, у меня это 33+ процентов, у вас может быть 10, 20 или 50…

Во многих руководствах говорится, что надо отложить определенную сумму в месяц. Например, 100 долларов. Это неверно, я считаю. Ну, допустим, заработал человек очень мало в этом месяце – и как ему положить в копилку те же 100 баксов?

А вот когда речь идет о процентах, то тут уже становится неважно, какая зп. Мы просто отсчитываем нужный процент и откладываем. Такая схема подходит абсолютно КАЖДОМУ.

• Правило 2. Откладываем с любого дохода, а не в конце месяца

Получили зп – отложили, получили деньги в подарок – отложили, заработали на халтуре – отложили. С каждой суммы кладем процент.

Здесь может быть исключение. Например, если у вас очень много источников дохода и придется тратить кучу времени на подсчет и откладывание. Тогда можно со всех крупных сумм откладывать сразу, а мелкие объединить и отложить в конце недели/месяца.

Есть цель – будут деньги

Что сделала молодая семья? Определила цель – первый шаг к тому, чтобы начать откладывать деньги. Потому что без цели это сделать невозможно. Еще ни один человек не смог накопить заработанные на не известно что. Откладывать их просто для того, чтобы они были – утопично. Даже фраза «на черный день» не подойдет. Накопительный процесс начинается с определения четкой цели. Хороших результатов без нее просто не будет.

Это можно сравнить со спортом. Когда результат тренировок будет выше? При занятиях для себя (ходить в спортзал несколько раза в неделю, чтобы как-то поддерживать себя в форме) или для получения спортивного разряда (пробежать марафон, надеть черный пояс по каратэ)? Конечно, в последнем случае, когда есть четко поставленная цель. Первое, что нужно сделать для того, чтобы начать накапливать деньги, подумать, а для чего вы будете это делать.

Похожие записи:

• Ручная кладь «Победа»: размеры и вес 2023, новые правила
• О бесплатном проезде на пригородных электропоездах
• Единое пособие на детей с 2023 года: кому положено и в каком размере