Дебетовые карты для пенсионеров

Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Дебетовые карты для пенсионеров». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.

Дебетовая банковская карта для пенсионеров – это инструмент, с помощью которого можно получать пенсии и соцвыплаты, не выходя из дома. В установленную дату ПФР просто перечисляет деньги на счет, указанный получателем при оформлении выплат.

Чем удобна пенсионная карта

Главное удобство заключается в том, что человеку не приходится ходить каждый месяц на почту. Чтобы понять, какую карту выбрать для перечисления пенсии, нужно выяснить следующее:

1. Дополнительные возможности. Это важно, если пенсионер хочет получать бонусы и кэшбэк по тратам. Большинство банков их предоставляют.
2. Стоимость обслуживания. Обычно плата за это с пенсионеров не берется, но могут быть исключения. Нужно внимательно изучать условия.
3. Возможность выпуска дополнительных карт. Если она есть, все они привязываются к одному счету. Это удобно, если ведется общий бюджет и хочется, чтобы к деньгам имели доступ близкие люди.

Теперь о том, какую банковскую карту лучше выбрать для пенсионеров. В большинстве случаев тарифы по ним примерно одинаковы, но они могут отличаться друг от друга несколькими параметрами:

1. Начисление процентов на остаток.
2. Бонусные программы, скидки, кэшбэк.
3. Обслуживание.
4. Специальные сервисы.

Вне зависимости от типа пластика клиентам предоставляется возможность быстро оплачивать услуги ЖКХ онлайн через приложение или личный кабинет. Также можно в любой момент переводить или получать деньги.

Критерии выбора лучшей карты МИР для пенсионеров

Пенсионеры ограничены в возможности выбрать платежную систему для пенсионной карты, но они не ограничены в выборе банка, который эту карточку выпустит и будет обслуживать.

Отдавая предпочтение тому или иному банку, будущему владельцу карты МИР нужно оценивать следующие важные критерии:

• Комиссия за обслуживание карты, за выпуск. Стоимость годового обслуживания – первый фактор при оценке карты МИР. Некоторые банки предлагают бесплатное обслуживание, другие взимают плату. Чем ниже комиссия, тем выгоднее для пенсионера. Средняя стоимость обслуживания классической банковской карты МИР составляет 750 рублей в год. Для пенсионных карт действуют льготные условия в большинстве случаев. Обращайте на них внимание. Не стоит забывать про стоимость выпуска карты. Иногда банк предлагает бесплатное обслуживание в течение всего срока, но взимает единовременную плату за выпуск карточки.
• Стоимость смс-банка. Это существенная статья расходов. В большинстве кредитных организаций каждый месяц смс-банка обходится в сумму от 59 до 89 рублей. За год сумма варьируется от 708 до 1068 рублей. Для пенсионера это примерно 1/10 месячной пенсии — существенные деньги.
• Снятие наличных (ограничения, лимиты, комиссия за снятие в сторонних банкоматах и др.) Если вы планируете хранить свои средства на банковской карте, а не только получать на нее пенсию и сразу все снимать, уделите внимание такому аспекту, как лимит на снятие наличных. Накопив крупную сумму на карточке, у вас могут произойти сложности со снятием всей суммы сразу, если лимит на такие операции слишком маленький. Не стоит забывать и про комиссию за снятие в стороннем банкомате. Чем ниже будет такая комиссия, тем лучше.
• Наличие банкоматов банка в шаговой доступности. Выбирая карту МИР и банк-эмитент, пенсионеру нужно осведомиться о наличии банкоматов в шаговой доступности от дома или частного места нахождения. Чем больше банкоматов будет рядом с вами, тем выше шансы, что не возникнет необходимости ехать на другой конец города, чтобы снять деньги.
• Наличие кэшбека. Большим преимуществом пенсионный карты является кэшбек на расходные операции. Это программа, по которой за любые покупки в магазине или ТСП клиент будет получать обратно определенный процент от суммы платежа. В большинстве банков кэшбек по пенсионным картам составляет 0.5-1%.
• Наличие доходности на остаток. Многие банки привлекают клиентов предложением о начислении процентов на положительный остаток по пенсионной карте МИР. В большинстве случаев это небольшие ставки в районе 2-4% в годовых, но и этого достаточно для принятия решения в пользу того или иного банка.

Как начать получать пенсию на карту МИР?

У возможности получения пенсии на карту масса преимуществ. Во-первых, деньги быстрее доходят до адресата. Во-вторых, нет необходимости идти в отделение Почты России, стоять очередь и т.д. В-третьих, это удобно.

Получив пенсию на карту, пенсионер может тут же снять всю сумму или ее часть в ближайшем банкомате абсолютно бесплатно либо оставить деньги на хранение под небольшой процент, оплачивая покупки в магазинах и аптеках прямо с карты. В-четвертых, по большинству пенсионных карт действует кэшбек и проценты на остаток. Это легкий способ получать небольшую надбавку к пенсии.

Чтобы начать получать пенсию на карту МИР, пенсионеру нужно следовать простому алгоритму действий. Первое – обратиться в отделение выбранного банка с паспортом, пенсионным удостоверением и СНИЛС, заявить о своем желании оформить пенсионную карту МИР. На месте клиенту предоставят заявление о выпуске карты. Его нужно заполнить и подписать.

Алгоритм действий необходимый для оформления карты

В зависимости от вашего предпочтения заказать пенсионную карту МИР можно двумя способами. Возможно подать заявку онлайн или посетить отделение нужного вам банка.
После того как вы определитесь с картой вам необходимо связаться по телефону с менеджером банка. Специалист расскажет вам где, находится ближайший филиал банка от вашего места проживания. Также он уточнит перечень всех необходимых документов для оформления карты. В отделении банка вы напишите заявление и предоставите необходимые документы. Далее через двое, трое суток вы сможете забрать вашу пенсионную карту.

Алгоритм оформления карты онлайн будет такой.

• Заходим на официальный сайт банка.
• Заполняем форму. Заполняем поля. ФИО, серию и номер паспорта, адрес электронной почты и номер телефона.
• Забираете свою карту в офисе банка или получаете её с курьером.

Как оформить получение пенсии на карту МИР?

Чтобы перевести выплаты на карту, необходимо подать письменное заявление – анкету. Это бланк установленного образца. В течение 10 суток с момента обращения продукт будет изготовлен.

Пройти процедуру оформления можно следующими способами:

• через интернет – для этого нужно найти сайт компании, зарегистрироваться там и создать личный кабинет. В меню сервиса есть соответствующая вкладка с анкетой. Бланк необходимо заполнить, не допуская пропущенных полей, и отправить на рассмотрение. По контактному телефону, указанному в заявлении, с пенсионером свяжутся и назначат дату получения;
• в пенсионном фонде – в присутствии сотрудника ведомства заполнить бланк и дождаться сообщения о готовности карты.

В Росбанке нет специальных социальных карт для пенсионеров. Однако можно заказать классическую дебетовую карточку, которая обслуживается бесплатно при соблюдении любого 1 из условий:

1. На счетах в Росбанке (суммарно) у клиента есть 100 тыс. и более.
2. В месяц он совершает транзакции на сумму от 15000 руб. (только безналичные, получение денег в банкомате не учитывается).

Если это условие не выполняется, за обслуживание начинает взиматься плата по 199 руб. в месяц. Среди преимуществ этого предложения:

• получение кэшбэка до 20% за покупки у партнеров;
• получение процента на остаток 8% годовых.

Среди недостатков иногда клиенты называют недостаточное количество банкоматов Росбанка. Однако у него есть множество партнеров, в терминалах которые деньги можно снять без комиссии:

• ВТБ;
• Альфа-Банк;
• УРАЛСИБ;
• АК Барс;
• Газпромбанк;
• Россельхозбанк;
• Райффайзенбанк.

Рис.10. Снимать наличные можно не только в Росбанке, но и в обширной сети банкоматов-партнеров.

Как оформить карточку и перевести на нее пенсию

Для оформления карточки необходимо обратиться в любое отделение выбранного банка и предъявить:

• паспорт;
• СНИЛС;
• пенсионное удостоверение.

Заявление на оформление пластика заполняется непосредственно в банковском отделении.

Изготовление пластика занимает от 2 до 14 дней. О готовности карточки пенсионер уведомляется СМС-сообщением, после чего можно получить пластик по предъявлению паспорта.

Важно! При получении пластика запросите распечатку с банковскими реквизитами, которые понадобятся для оформления перевода пенсии на карту. Для перевода пенсии на банковскую карточку необходимо уведомить ПФР путем:

Для перевода пенсии на банковскую карточку необходимо уведомить ПФР путем:

1. Подачи заявления в территориальное отделение.
2. Оформления выплаты в многофункциональном центре.
3. Заполнения электронного заявления на сайте ПФР в «Личном кабинете гражданина».

Некоторые финансовые организации, например Сбербанк, предлагают оформить заявление на перевод пенсии непосредственно при получении пенсионной карточки.

Пенсионные выплаты начнут приходить на пластик на следующий месяц после оформления заявления об изменении способа доставки.

Пенсионеры могут открыть счет в любом банке для получения пенсии. Но выбирать стоит надежные структуры, чтобы в процессе использования карты не возникало проблем. Исходя из большого количества предложений на рынке, нужно выбирать карту, по которой начисляются бонусы ли есть cash back. Если оплачивать покупки безналичным способом, то возможно получать дополнительные бонусы. А при подключении овердрафта пенсионер сможет воспользоваться кредитным лимитом, когда срочно понадобятся на что-то деньги. Это бывает необходимо, когда надо делать срочную операцию или покупать дорогостоящие лекарства, а до пенсии еще несколько дней. С этой проблемой периодически сталкиваются российские пенсионеры. Овердрафт позволит решать финансовые сложности без обращения к соседям или родственникам, чтобы занять у них деньги.

Чтобы стать участником национальной платежной системы и носителем карты Мир потребуется соблюсти следующий алгоритм:

1. Ознакомиться с полным перечнем банков-участников платежной системы и выбрать территориально удобное учреждение;
2. Подготовить минимальный пакет документов (паспорт, пенсионное удостоверение);
3. Явиться в выбранное кредитно-финансовое учреждение;
4. Составить заявление по установленной форме;
5. Дождаться истечения периода выпуска карты (процедура полностью бесплатна);
6. Получение банковского продукта;
7. Уведомление ПФР о смене расчетного счета и предоставление новых реквизитов (порядок начислений не изменится).

Как оформить карту Мир в ВТБ

Данная банковская организация стала выпускать карту МИР уже с 2019 года. Оформить ее можно в любом банковском отделении или на сайте, однако необходимо будет обратить внимание на некоторые отличительные особенности и требования, которые выдвигает банк к своим клиентам.

Лица, которые оформили карту, могут использовать ее совершенно бесплатно, но только если будут ежемесячно осуществлять денежные операции не ниже определенной суммы. Размер такого порога у ВТБ составляет 5 тыс. рублей. Если эта норма выполняться не будет, клиент обязан выплачивать банку каждый месяц комиссию в размере 249 рублей.

К преимуществам заказа карты МИР в ВТБ можно отнести следующие аспекты:

1. возвращение средств до 15%;
2. бесплатная выдача наличных;
3. можно открыть вклад и получать доход до 6% от остатка;
4. карта позволяет снизить ставку по кредиту, если ранее гражданин был клиентом ВТБ.

Среди недостатков можно выделить тот аспект, что снять деньги в других банкоматах без комиссии не получится. Кроме того, при переводе денег, например, клиенту Сбербанка, будет взята небольшая комиссия. В этом заключаются трудности пользования картой MIR от банковской организации ВТБ.

Карта для получения пенсии? Какую выбрать?

Сегодня многие компании используют карты для начисления зарплаты своим сотрудникам. Это довольно удобно, экономно, быстро и, главное, безопасно. Госструктуры также перечисляют на карты различные пособия, пенсии, выплаты соц.характера. Это также позволяет сокращать очереди в кассах и ускорить процесс начисления и выплаты. Сложнее всего стало привыкнуть к картам людям более старшего поколения, которые собираются или уже вышли на пенсию. Они привыкли работать только с наличными средствами, а насмотревшись и наслушавшись различных шоу и вовсе не доверяют карточным продуктам, предпочитая копить деньги и расплачиваться «по-старинке».

Многие из пенсионеров достаточно «продвинутые» и пользуются не только картами, но и интернет-банком, совершают платежи или покупки онлайн. Пенсионный фонд уже давно предлагает пенсионерам перечислять пенсию на карту, но некоторые бабушки и дедушки все еще ходят за пенсией на почту или ждут, пока им принесут домой. Однако, от наличности и Пенсионный Фонд по-тихоньку отходит и переводит пенсии только на карты. Получить пенсионную карту можно в банке. Лидером, конечно же, является Сбербанк. Также карты для пенсии можно встретить в Россельхозбанке, ВТБ, Бинбанке и др.

Как пенсионеру получить карту МИР

Выше уже говорилось, что многим пенсионерам приходили смс-уведомления о готовности новой карты. Гражданам оставалось лишь посетить отделение банка и забрать их. Сделать это возможно при условии предоставления старой карты (сотрудник банка уничтожает ее на глазах у владельца) и паспорта.

Если карта является именной или она не была перевыпущена на новую, пенсионеру также следует обратится в банк с паспортом. Сотрудник поможет заполнить заявление о предоставлении новой карты. Примерно через две недели, пенсионеру придется повторно посетить банк с паспортом и старой картой, для получения новой.

Процедура замены старых карт на МИР абсолютно бесплатная. Сотрудники банка не могут на законных основаниях требовать какой-либо оплаты.

Какие пенсионные карты Сбербанк предлагает оформить?

В настоящее время в Сбербанке пенсионеры могут оформить карточку «Мир».

Платежная карточка «Мир» является стандартной картой для зачисления пенсии. Она предполагает бесплатное обслуживание в течение всего срока действия, а именно, в течение 3 лет. По пенсионной карте Сбербанка начисление процентов в размере от 1.5 до 3% годовых осуществляется один раз в квартал (период считается с момента оформления карты). Выпускается она с электронным чипом, повышающим надежность и защиту от подделки, предусмотрено использование «Мобильного банка» и «Сбербанка онлайн». Положить средства на карту можно как наличным, так и безналичным способом, а также самостоятельно переводить денежные средства в терминалах и банкоматах. В интернет-банкинге «Сбербанк онлайн» можно подключить автоплатеж, что позволит не волноваться о несвоевременно оплаченных услугах мобильного оператора или ЖКХ.

Плюсы и минусы карты МИР для пенсионеров в Сбербанке

Рассмотрим преимущества и недостатки пенсионной карты МИР от Сбербанка. На счет карты можно получать пенсию и иные социальные выплаты. Пластик действует 5 лет.

Оформляется по паспорту, пенсионному удостоверению и номеру СНИЛС.

Оформление продукта возможно в любом офисе финансовой организации или на сайте Сбербанка отправкой онлайн-заявки. Выпускается и обслуживается бесплатно.

Стоимость полного пакета СМС-информирования, начиная с третьего месяца пользования картой, составит 30 рублей в месяц.

Карточка может участвовать в бонусной программе «Спасибо». Кэшбэк за покупки составляет 0,5%. Возврат осуществляется бонусными баллами.

Дополнительные бонусы зависят от уровня привилегий в программе. Накопленные баллы можно тратить у партнеров банка, которых достаточно много.

Пенсионная карта Сбербанка участвует в программе лояльности системы МИР. Кэшбэк за покупки у партнеров программы лояльности достигает 20% потраченной суммы.

На остаток средств на счете можно получить 3,5% годовых, если пенсия зачисляется на карточный счет. Периодичность выплат начисленных процентов – 1 раз в 3 месяца.

Это, конечно, не самый высокий процент на рынке. У аналогичных карт других банков страны процентная ставка на порядок выше.

Обналичить со счета карты без комиссии можно до 50 тыс. ₽ в день и до 500 тыс. ₽ в месяц в устройствах самообслуживания и кассах отделений финансовой организации.

При превышении лимита, на превышающую сумму начисляют комиссию в размере 0,5%. При снятии денег в сторонних банкоматах и кассах других банков комиссия составит 1% (не менее 100 и 150 рублей соответственно).

Получение пенсионной карты Мир в Сбербанке: плюсы и минусы

Выпускать карты национальной системы «Мир» Сбербанк начал только во второй половине 2016 года. До второй половины 2017 года выдавались только дебетовые карты, а кредитные стали доступны после.

Тарифы и условия платежной карты «Мир» в Сбербанке распространяются на:

• Классические дебетовые карты (как прежние MasterCard и Visa);
• Пенсионные карты (предназначена для получателей пенсий и других социальных выплат).

Особенность карт в том, что счет по ней ведется только в рублях, так как предназначены они для пользования в пределах Российской Федерации.

Условия обслуживания пенсионной карты льготные по сравнению с другими тарифами. Для получения такой карты, выделяется несколько требований банка:

1. Возраст получателя должен быть не менее 18 лет;
2. Иметь гражданство РФ (или другого государства, а также лицам без гражданства — иметь право на пенсионную выплату в России);
3. Наличие постоянной/временной регистрации на территории России;

Оформление карты и дальнейшее ее обслуживание предоставляется пенсионерам бесплатно, однако при оформлении дубликата или дополнительной карты — взимается плата в 150 рублей. При этом, комиссия за снятие денежных средств в банкоматах и кассах Сбербанка не берется, в других же банкоматах пенсионная карта наличные деньги не выдаст.

Сбербанк начисляет на карту пенсионера процент на остаточные средства в размере 3,5% годовых. Мобильный банк обойдется в 30 рублей ежемесячно, хотя за первые 2 месяца пользования плата взиматься не будет, однако можно подключить бесплатный эконом-вариант без оповещения о расходах.

Для оформления пенсионной карты «Мир» в Сбербанке достаточно обратиться в ближайшее его отделение с паспортом и справкой из ПФР, подтверждающей право получения пенсии.

Среди плюсов использования карты «Мир» от Сбербанка можно выделить:

• Огромная сеть приема карт по всей России;
• Независимость от внешней экономики и политики;
• Высокотехнологичная безопасность посредством встроенного чипа в карту;
• Льготное обслуживание для пенсионеров.

Однако существует несколько отрицательных моментов, таких как:

• Ограничение в использовании карт за рубежом;
• Отсутствие бесконтактной формы оплаты;
• Меньшая процентная ставка по начислению на остаток по счету (по сравнению с некоторыми другими банками).

Возможно, минусы обслуживания больше применимы к самой системе «Мир», а не конкретно к банку, в то же время отрицательные факторы не столь актуальны для людей пенсионного возраста.

Похожие записи:

• Как оплачивать больничные в 2023 году
• Как оформить пособие на ребенка в 2023 году
• Разворот через двойную сплошную