Как оформить лизинг автомобиля

Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Как оформить лизинг автомобиля». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.

В России работает достаточно много лизинговых компаний, часть из них связана с крупными банками (Газпромбанк, Сбербанк, Альфа-Банк, ВТБ и т.д.). То есть, лизинг – это своего рода «продолжение» банковского бизнеса. Но есть и независимые компании, и даже специализированная государственная компания (ГТЛК – она занимается крупными проектами вроде поставок воздушного транспорта или массовых поставок пассажирских автобусов в города).

Главные плюсы лизинга

Преимущества лизинговых сделок для индивидуальных предпринимателей видны с первого взгляда.

• В отличие от банков и других кредитных организаций, лизинговые компании предъявляют не столь жесткие требования к сроку существования ИП, а также его финансовому состоянию, доходам и оборотам.
• Для получения предмета лизинга, индивидуальный предприниматель не обязан составлять бизнес-план.
• Окончательно решение о возможности работать с конкретным ИП лизинговая компания принимает в довольно короткие сроки (иногда в течение одного дня). При этом требуемый пакет документов для заключения договора лизинга существенно меньше, чем требуется для банковских организаций.
• Для ИП при лизинге на некоторых режимах налогообложения возможны налоговые послабления и льготы.
• У лизинговых компаний нет комиссий, которые обязательно включаются почти во все кредитные программы банков.
• После заключения договора лизинга ИП не нужно сразу выплачивать всю стоимость дорогостоящей покупки.
• Как только договор заключен, предприниматель может сразу начинать использовать любое имущество, купленное в лизинг.
• Лизинговые компании, как правило, предоставляют клиенту право самому выбрать поставщика того или иного товара.
• У клиента лизинговой организации чаще всего нет необходимости искать поручителей или предоставлять залог.
• Чем выше цена объекта лизинга, тем более выгодны условия его покупки.
• Можно досрочно выплатить все лизинговые платежи (но обычно это право наступает не раньше чем через полгода после заключения лизингового договора).
• Лизинговые компании хоть и не очень охотно, но, тем не менее, практически всегда идут навстречу в ситуациях, когда требуется отсрочка платежа.

Таким образом, плюсов у лизинга достаточно много.

Возможные риски для клиентов

Говорить о возможных рисках для клиентов лизинга стоит, учитывая финансовое положение этих самых клиентов. Как показали итоги «пандемического» 2020 года, около 20% всех активов лизинговых компаний попали в категорию проблемных – клиенты попросту не могли обслуживать свои договоры. Лизинговые компании пошли навстречу своим потребителям и предложили им программы реструктуризации (всего она затронула до четверти всего портфеля).

Так что основной риск в лизинге для клиента – возможность остаться и без денег, и без автомобиля в случае проблем с бизнесом.

Но есть и некоторые другие потенциальные опасности от таких сделок:

• клиент обязуется обслуживать ТС у официального дилера, вплоть до капитального ремонта – при неблагоприятном стечении обстоятельств это будет дорого. Можно договориться с компанией так, что именно она будет обслуживать авто, но тогда лизинговая плата вырастет на еще большую сумму;
• на лизинговом автомобиле запрещено выезжать за границу;
• автомобиль может быть не только в лизинге, но и в залоге у банка из-за проблем лизинговой компании. Такое бывает редко (все же лизинговых компаний в стране не так много), но риск все же существует – при выкупе авто по истечению срока действия договора клиент в этом случае не сможет переоформить на себя покупку;
• могут быть проблемы при полном закрытии договора – если компания по каким-то причинам будет тянуть с закрытием, все это время клиент не сможет переоформить на себя автомобиль (а компания при желании вообще может его изъять).

Кроме того, стоит обратить внимание на некоторые особенности лизинга. Так, при страховании по договору каско выгодоприобретателем указывается лизинговая компания, и при угоне авто или серьезном ДТП компенсацию получит именно компания. Но может быть так, что страховщик выплатит всю сумму, а потом выяснит, что авто угнали из-за неосторожности водителя – ему предъявят регресс на всю сумму.

Есть и вопрос со штрафами – обычно лизинговые компании оплачивают штрафы за водителя быстро и с 50%-ной скидкой (так как уведомления приходят именно компании). Но если компания не успеет отреагировать и оплатить штраф в 20-дневный срок, водителю придется оплачивать все 100% его суммы.

Лизинг – это долгосрочная финансовая аренда техники с правом выкупа.

Представим, что вам необходим, например, погрузчик SDLG. Вы обратились в лизинговую компанию и выбрали подходящую для бизнеса технику. Лизинговая компания приобрела ее за свои деньги и предала вам. Теперь вы должны вернуть лизинговой компании деньги за покупку техники. При этом, как и в кредите, вы вносите не всю сумму сразу, а разбиваете ее на аванс и ежемесячные платежи, которые платите в течение всего срока лизинга, который может составлять от 12 до 60 месяцев. В завершение срока лизинга вы имеете право выкупить технику по символической цене и переоформить в собственность. При этом вы сразу же сможете начать зарабатывать, используя приобретенную технику, таким образом, «отбивая» вложенные деньги.

Недостатки приобретения техники в лизинг для ИП

• Если бизнес существует менее 6 месяцев или у компании нестабильные обороты, то в лизинг можно приобрести только легковой автомобиль. В компании «Интерлизинг» действует специальная программа – «Лизинг для стартапов».
• Сумма первоначального взноса может варьироваться от 0% до 50%.
• Многие действия с техникой нужно согласовывать с лизинговой компанией. Иногда компании берут технику в лизинг для одних целей, но потом они меняются. Если техника в лизинге, сделать это без ведома лизинговой компании не получится — нужно согласовывать с ней всё, что выходит за рамки договора. То же касается и значительного изменения модификации, а также выезда за рубеж техники, находящейся в лизинге.
• Лизинговое имущество нельзя передать в залог банку, т.к. в период действия договора лизинга имущество находится в собственности лизинговой компании. Однако, это ограничение перестает действовать по завершении договора лизинга и передачи актива лизингополучателю.

Как взять машину в лизинг

При оформлении долгосрочной финансовой аренды предпринимателю необходимо понимать схему услуги, условия, состав документации, требования и сроки, знать некоторые нюансы. Вначале следует определиться, какую взять машину для предпринимательской деятельности – легковую, грузовик или спецтехнику. Это влияет на стоимость имущества и, соответственно, на риски лизингодателя. Стандартными условиями автолизинга для частных предпринимателей являются:

• аванс – 0–50%, в зависимости от состояния машины и необходимости выкупа по окончании срока договора;
• сроки – 1–7 лет для авто категории В или С;
• состояние – новый или б/у автомобиль;
• удорожание – 0–20%, рассчитывается индивидуально, зависит от многих факторов.

Автомобиль в лизинг для ИП на УСН

Большая часть предпринимателей работают в России на упрощенном спецрежиме, поэтому программы лизинга ИП на УСН столь востребованы. Автомобиль в лизинг на УСН оформляется на общих основаниях.

Отличия состоят в комплекте документов, которые следует предоставить упрощенцам. Так как они не ведут бухгалтерский учет, а налоговый учет у них достаточно упрощен (в основном требуется учитывать только доходы без расходной части), то подтверждение финансовой состоятельности для них затруднено.

Также ИП на Упрощенной Системе Налогообложения не могут подтвердить свои доходы за квартал, так как отчетность сдают только раз в год.

Поэтому лизинговая компания для уменьшения своих рисков может предъявлять к ним повышенные требования. Например, внесение большего первоначального взноса или увеличенную процентную ставку по программе.

Подводные камни лизинга

Подводные камни лизингового соглашения заключаются в обязательном страховании автомобиля и нотариальном заверении договора. Все это влечет за собой дополнительные расходы. Лизинг — это своего рода кредит, поэтому покупка транспорта таким способом сама по себе предлагает переплату, пусть она и меньше, чем при обычном кредите.

Перед подписанием договора внимательно ознакомьтесь с его условиями.

Многие компании прописывают в соглашении даже максимальный пробег транспорта за год, что не позволяет использовать автомобиль в определенных видах коммерческой деятельности. Клиенту придется учитывать тот факт, что машина на весь срок действия договора является собственностью лизинговой компании.

Однако у покупки транспортного средства в лизинг имеется и ряд недостатков. Гражданин, ведущий бизнес в форме ИП, должен быть готов к столкновению со следующими особенностями:

1. Предстоит произвести авансовый платеж. Его размер составляет 10-40% от цены машины.
2. Лизингодатель включают в состав платежей НДС. Это приводит к повышению размера взноса. При этом предприниматель не может компенсировать НДС собственные затраты.
3. Машина не будет находиться в собственности предпринимателя в течение всего периода расчетов по договору. Авто нельзя продать, если это потребуется.
4. Соглашение лизинга может быть расторгнуто досрочно. Процедура осуществляется, если произошла авария, нарушен срок прохождения техосмотра или не выполнены условия, прописанные в договоре.

Достоинства и недостатки

Предприниматель перед оформлением сделки должен проанализировать преимущества и недостатки предлагаемой финансовой услуги. К ее плюсам относят следующие моменты:

• бизнесмен получает возможность сразу реализовать технические планы в целях расширения своего бизнеса;
• он самостоятельно выбирает себе продавца и лизинговую компанию с выгодными для себя условиями;
• ему не придется искать поручителей или имущество для залога;
• имеется возможность оформления лизинга для ООО и ИП без первоначального взноса – некоторые компании и банки предлагают специальные программы;
• бизнесмен собирает гораздо меньше документов для подачи заявки;
• получение лизингового имущества происходит без скрытых комиссий;
• предприниматель не является собственником имущества, а значит не уплачивает необходимые налоги и сборы;
• предоставляется возможность пересмотра графика платежей в случае, если у ИП возникают сложности с уплатой взносов.

Каков порядок и сроки предоставления транспортных средств для ИП в лизинг?

В первую очередь следует отметить, что для ИП лизинг имеет несколько своих разновидностей:

1. Лизинг для ИП на УСН;
2. Лизинг для ИП без проведения оценки его финансовых возможностей;
3. Экспресс-лизинг.

Все эти продукты имеют схожий принцип работы. Самый не выгодный из всех вариантов – это лизинг для ИП на УСН, поскольку в этом случае предприниматель попросту теряет основную налоговую выгоду данного финансового продукта.

Самым жеоптимальным из предложенных вариантов является Экспресс-лизинг. Порядок предоставления услуги таков:

1. ИП подаёт заявку в лизинговую компанию;
2. В течение одного дня лизинговая компания даёт ответ;
3. ИП предоставляет пакет документов, требуемый для оформления сделки.
4. Лизингодатель сообщает условия финансирования.

Перед тем как выбрать стоящее предложение ИП должен провести анализ условий, деятельности компании, а так же продавца необходимого имущества.

Оформление договора долгосрочной финансовой аренды транспортного средства занимает меньше времени по сравнению с получением займа на покупку автомобиля. Лизинговые программы сопряжены с меньшими рисками, поэтому компании могут принять положительное решение даже в отношении ИП, предприятие которого имеет нулевой баланс. Таким образом, вероятность получения представителем малого бизнеса машины в долгосрочную финансовую аренду выше, чем приобретения в кредит.

В заключение коротко сформулируем плюсы и минусы лизинга для ИП. Начнём с преимуществ:

• Возможность пользования автотранспортом ограниченный период времени (если предполагается, что в дальнейшем необходимость в ТС отпадет).
• Машина не переходит на баланс предприятия клиента, соответственно, сумма налоговых отчислений уменьшается.
• При повреждении автомобиля решает вопросы со страховой компанией не ИП, а лизингодатель.
• Не требуется, как для банков, составление бизнес-плана с расчётом окупаемости транспортного средства.

К недостаткам автолизинга для ИП можно отнести:

• Общая переплата за автомобиль при выкупе.
• Лизингодатель на правах собственника может наложить определённые ограничения на использование транспортного средства.
• Из-за отсутствия прав собственности ИП не может продать авто при необходимости.
• Лизингодатель вправе разорвать в одностороннем порядке договор с ИП, не возвращая бизнесмену выплаченные средства (например, после аварий, нарушения периодичности прохождения техосмотра и пр.).

Что такое автолизинг?

Лизинг– это длительная аренда транспортных средств или недвижимости. Аренда отличается от лизинга тем, что во втором случае вы можете получить объект сделки в собственность. Большая часть договоров завершается именно таким образом.

Различают несколько разновидностей услуги. В случае, если предметом договора становится движимое имущество, то используется понятие автолизинг. Он включает в себя аренду с последующей возможностью покупки новых и бу легковых, грузовых автомобилей, новой специализированной техники, такой как фургон, грузовик или тягач. Автолизинг– это договор, который объединяет понятия кредитования и возможности сдать в аренду. Действия, совершаемые индивидуальным предпринимателем или юридическим лицом, чтобы оформить авто в лизинг, должны быть в следующем порядке:

• индивидуальный предприниматель, который является получателем лизинга, выбирает подходящий автотранспорт;
• лицо, оказывающее услугу лизинга, приобретает транспортное средство в автосалоне и передает лизингополучателю;
• когда машина передана частному предпринимателю, он начинает ежемесячную выплату денег за аренду. Эта сумма включает в себя затраты на выплату денег автосалону;
• когда срок договора подойдет к концу, предприниматель может приобрести автомобиль или пролонгировать договор.

Этот порядок дает понимание о взаимоотношениях между посредником, который предоставляет авто в лизинг и владельцем бизнеса. Покупка автомобиля в лизинг возможна в финансовой организации или в компаниях, которые специализируются в данной сфере. Они могут быть дополнительным звеном между банком и конечным потребителем.

Чаще всего, получатель лизинга должен внести первоначальный платеж, который составит от 15% стоимости транспортного средства. Но некоторые организации предоставляют другие условия для оформления. Несмотря на требования, выгода от возможности получения машины неоспорима. Это экономит деньги, которые могли быть затрачены на выкуп. Это значит, что они направляются на развитие бизнеса.

Плюсы лизинга для предпринимателя

У лизинга, как и у любой услуги, есть свои плюсы и минусы. Рассмотрим преимущества:

• индивидуальный предприниматель быстро получает нужное оборудование, которое помогает успешно вести бизнес. Большая стоимость автотранспорта распределяется равными долями. Их выплата не наносит урона деятельности;
• владелец бизнеса может самостоятельно выбрать дилера;
• договор лизинга не подкрепляется поручительством и является беззалоговым;
• процесс подписания лизингового договора пройдет быстро. Пакет бумаг, необходимый для оформления меньше, чем при автокредитовании;
• лизинговые компании лояльней относятся к оценке деятельности ИП, чем кредитные организации;
• подписание договора лизинга исключает сторонние комиссии;
• транспортное средство не облагается налогом. Это связано с тем, что ИП не является собственником ТС;
• возможно снижение размера налогообложения. Транспортный налог будет выплачивать или лизингодатель или лизингополучатель, в зависимости от того, на кого зарегистрировано ТС (ст. 357 НК РФ);

Чтобы получение автотранспорта для предприятия стало реальностью, ИП обязан выполнить ряд условий, служащих определенной гарантией для лизингодателя. Сам договор лизинга обязательно будет включать разделы о предмете договора, правах и обязанностях сторон, величине и сроках арендной платы.

Условия, на которых ИП доступен лизинг авто, прежде всего предполагают требования к самому предпринимателю:

• он должен быть не моложе двадцати одного года;
• быть действующим зарегистрированным ИП;
• вести хозяйственную деятельность не менее полугода, и в последние три месяца – без убытков;
• должен быть готов уплатить первоначальный платеж, размер которого может колебаться в пределах 15-25 процентов.

В условия лизинга для ИП на автомобиль, если быть точным, входят два пакета документов. Первый нужен для того, чтобы лизинговая компания могла рассмотреть вероятность подписания договора. Эти документы:

• заявка на предоставление лизинга;
• бухгалтерская отчетность ИП;
• помесячные обороты по счетам;
• пояснительная записка по истории и перспективе работы предприятия.

Обязательный пакет документов, которые требует законодательство РФ, состоит из:

• паспорта физлица;
• свидетельства о госрегистрации ИП;
• ИНН;
• выписки из ЕГРИП.

Сущность лизинга, формы и виды лизинга

Лизингу, как источнику финансирования приобретения имущества, посвящено большое количество материалов в печатных и электронных источниках. В этой статье мы постараемся вкратце рассказать о сущности лизинга и возможных формах и видах лизинга.

Несмотря на то, что в законодательстве существует чёткое определение лизинга, зачастую при объяснении сути лизинга приходится прибегать к аналогиям и сравнениям с другими, более привычными видами деятельности и формами финансирования. Связано это прежде всего с тем, что российский рынок лизинга весьма молод (он начал зарождаться в начале 90-х годов XX века) и лизинг, как форма финансирования, ещё не стал привычным инструментом инвестирования в основной капитал.

Лизинг является видом инвестиционной деятельности, объединяющей в себе элементы аренды и кредитования.

С арендой лизинг роднит факт передачи клиенту в пользование реального имущества, за использование которого лизингополучатель выплачивает лизинговые платежи. Именно поэтому лизинг также называется финансовой арендой. С кредитованием у лизинга также есть много общего. И при кредитовании, и при заключении договора лизингапроизводится анализ финансового состояния клиента, при этом методы оценки заёмщика одинаковые.

Это связано с тем, что лизинговая компания аналогично кредитующему банку инвестирует денежные средства в приобретение конкретного имущества по заявке лизингополучателя и вернуть вложенные в сделку средства – одна из основных задач лизингодателя.

Лизинговые компании не заинтересованы в изъятии переданного в лизинг имущества, т.к. в этом случае возникает проблема его реализации в целях погашения средств, направленных на финансирование лизинговой сделки (доля заёмных средств в структуре источников финансирования лизинговых сделок составляет более 70%). Самостоятельной эксплуатацией, сдачей в аренду или иным использованием оборудования, автотранспорта, спецтехники лизинговые компании не занимаются.

Принято выделять три основные формы лизинга: финансовый лизинг, оперативный лизинг (или операционный лизинг) и возвратный лизинг.

Финансовый лизинг – наиболее распространённая форма лизинга в России. При финансовом лизинге в сделке участвуют три основные стороны: лизинговая компания, лизингополучатель и поставщик лизингового имущества. Лизинговая компания покупает имущество у поставщика и передаёт это имущество в пользование лизингополучателю. По окончании договора лизинга имущество переходит в собственность клиента. Договоры финансового лизинга заключаются на срок, сопоставимый со сроком полной амортизации объекта лизинга.

Похожие записи:

• Льготы по налогам для пенсионеров в 2021 году
• Как без владельца оформить на себя автомобиль, купленный по доверенности?
• Дети участников СВО из Петербурга могут бесплатно ездить на пригородных поездах