Можно ли заложить свою долю жилья без согласия родственников: советы юристов

Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Можно ли заложить свою долю жилья без согласия родственников: советы юристов». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.

Начать следует с того, что под отдельные доли и комнаты банки деньги заемщикам дают не охотно, даже если они прекрасные и благонадежные плательщики. Исключением могут быть лишь займы на выкуп всех долей или комнат в квартирах, с последующим закладыванием всего объекта недвижимости. Допустим, владелец одной доли из трех, берет деньги на выкуп двух других долей, и сразу закладывает всю квартиру для обеспечения взятого кредита. Такой вариант может подойти банку, но опять-таки, при нормальной кредитной истории, и при подтверждении своих доходов.

Нужно ли согласие других содольщиков, если доли не выделены в натуральном виде?

Вот, что гласит об этом закон, в частности Федеральный закон от 16.07.1998 N 102-ФЗ (ред. от 30.12.2020) «Об ипотеке (залоге недвижимости)» (с изм. и доп., вступ. в силу с 10.01.2021).

Статья 7. Ипотека имущества, находящегося в общей собственности: «Участник общей долевой собственности может заложить свою долю в праве на общее имущество без согласия других собственников».

То есть, согласие собственников не нужно вообще. Также в законе приводится уточнение по взысканиям, которые могут возникнуть у финансового учреждения при невыплате займа должником: «В случае обращения по требованию залогодержателя взыскания на эту долю при ее продаже применяются правила статей 250 и 255 Гражданского кодекса Российской Федерации о преимущественном праве покупки, принадлежащем остальным собственникам».

Можно ли продать свою долю

Можно, но сначала придется уведомить об этом других владельцев долей, поскольку они имеют преимущественное право на выкуп помещения. Если другие собственники не выкупят долю в течение месяца или не напишут письменный отказ до истечения этого срока, то можно искать покупателя на стороне.

«Если собственник доли нарушил право преимущественного выкупа других владельцев долей, то они могут в течение трех месяцев подать иск в суд, который вернет им это право, — рассказывает Мария Литинецкая. — Такой сценарий возможен не только, если собственник втайне от других владельцев продал свою долю, но и в том случае, если он завысил стоимость своей доли при их извещении, а постороннему покупателю назначил меньшую цену».

Совместная продажа (одновременная продажа всей долевой квартиры) всегда гораздо выгоднее, чем продажа доли, считает брокер агентства недвижимости Century 21 Milestone Сергей Коршунов. Необходимо использовать любые возможности договориться с другими владельцами долей, нанять агента-профессионала, который сможет убедить ваших родственников на совместную продажу.

«Ваша доля и ваши возможные проблемы с родственниками не нужны никому, кроме профессиональных участников рынка — перекупщиков, — отмечает Коршунов. — А значит, и реальная стоимость доли будет как минимум на 30% ниже, чем рассчитанная арифметическим путем от стоимости целой квартиры».

Можно ли оформить договор дарения на долю в квартире?

Да, долю в квартире можно подарить. При этом не требуется даже ставить в известность своих сособственников, тем более интересоваться их мнением на этот счет. Единственное условие – сделка должна быть также заверена нотариусом. Это своего рода лазейка в нашем законодательстве для тех, кто хочет избавиться от своей доли, не ставя в известность несговорчивых сособственников. В народе практикуется такая вещь как покупка доли через договор дарения. При этом все документы оформляются как дарение, а покупатель неофициально передает деньги продавцу. С юридической точки зрения это незаконно. Если заинтересованное лицо в суде докажет, что продавец получил деньги по договору дарения, то сможет поставить вопрос о признании сделки недействительной. К тому же, такая схема очень рискованна для продавца. Деньги передаются неофициально, и, если что-то пойдет не так, никто ничего доказать не сможет. Как юрист, я никому не рекомендовал бы пользоваться такой схемой.

Дарение относится к тем сделкам, которые достаточно сложно оспорить в суде, тем не менее, это возможно при определенных обстоятельствах.

Долю несовершеннолетнего нельзя подарить. Опека не даст на это разрешения.

Какой должна быть доля, чтобы ее приняли в залог?

Кредит под залог доли недвижимости можно взять только в том случае, если объект соответствует основным требованиям. В их числе:

1. Выделение в натуре. Это значит, что часть должна быть определена и зафиксирована документально, а также являться изолированным помещением – отдельной комнатой. Выделенная доля имеет определенные границы и метраж, принадлежит законно владельцу. Невыделенная – это, к примеру, треть двухкомнатной квартиры (обозначить конкретное помещение нет возможности).
2. Нахождение в приватизированной квартире. Если имущество муниципальное и используется жильцами в рамках социального найма, в залог по кредиту его никто не примет.
3. Пребывание в нормальном состоянии. Оно должно быть не ветхим, не аварийным, имеющим максимально допустимую степень износа (обычно до 60-65%).
4. Дом, в котором находится квартира, не стоит в очереди на реконструкцию, снос, реновацию (в Москве), капитальный ремонт с отселением жильцов.
5. Квартира имеет все необходимые коммуникации: водоснабжение (горячее и холодное), электричество, отопление, канализацию. Причем все инженерные системы должны исправно работать.
6. Многоквартирный дом располагается в пределах РФ: в черте города присутствия отделений организации или не дальше определенного расстояния от населенного пункта.
7. Не имеется обременений: арестов имущества, претендующих на права владения третьих лиц, судебных тяжб с участием объекта, зарегистрированных в квартире несовершеннолетних, ранее оформленных залогов по иным кредитам.

Эти требования стандартны, но они могут меняться по усмотрению кредиторов.

Что можно сделать со своей долей в квартире, если досталась по наследству малая её часть?

Наследная масса делится между родственниками по закону, если иное не предусмотрено завещанием. Таким образом, можно унаследовать лишь малую долю в стандартной квартире. И зачастую у собственников подобных долей возникает вопрос, что с ними можно сделать.

Реально пользоваться незначительной частью квартиры без согласия других собственников сложно. Если речь идет об однокомнатной квартире, то в ней практически невозможно проживать, прописать других людей или сдать внаём. Без согласования с совладельцами можно лишь прописаться самому на своем небольшом количестве квадратных метров. Продать или обменять часть помещения можно только при договоренности с сособственниками.

Обычно, если разбирательство по пользованию долями доходит до суда, то суд встает на сторону владельцев крупных долей. Здесь работает принцип наименьшего ущемления как раз их интересов. Но учитывается также, какие отношения связывают сособственников. Если люди чужие или конфликтуют, то вряд ли суд вынесет решение о размещении в квартире владельца маленькой доли, который фактически будет мешать другим спокойно жить.

Самым очевидным распоряжением незначительной частью жилья будет продажа или сдача в наем другим совладельцам. Но заставить их сделать это нельзя, а платить коммунальные платежи и налоги соразмерно доли необходимо (ст. 249 ГК РФ).

По общим правилам незначительной долей считается слишком маленькая для выделения ее в натуре. Например, у одного собственника однокомнатной квартиры документально ¾ доли, у второго – ¼. По факту доля второго в жилье 7,5 кв.м, ее в натуре выделить невозможно.

Не забывайте про нотариуса

2 июня 2016 года в России вступил в силу закон, который запрещает дарить, менять, покупать и продавать доли в объекте недвижимости, а также целые объекты, находящиеся в долевой собственности без нотариуса. Это означает что договор купли-продажи (мены, дарения) доли квартиры должен быть в обязательном порядке заверен нотариусом. Без этого заверения Росреестр не зарегистрирует сделку. Нотариальное удостоверение договора купли-продажи квартиры стоит 0,5% от стоимости объекта плюс 4,9 тыс. за «техработы». Максимальная стоимость нотариального удостоверения договора не должна превышать 25 тыс. руб.

Иногда можно услышать, что нотариальное удостоверение требуется только при продаже доли «на сторону». На самом деле это не так. Хотя первая редакция упомянутого выше «нотариального» закона действительно предполагала такой вариант, однако в ходе обсуждения Госдума ужесточила правила, и нотариально удостоверяемыми стали все сделки с долями.

Какие банки готовы предоставить кредит под залог доли квартиры?

К банковским организациям готовым предоставить кредит под залог доли в квартире можно отнести:

Данные действительны на момент написания статьи, для уточнения актуальной информации обратитесь к специалисту.

Чтобы получить финансирование от банка недостаточно обладать своей долей в квартире. В ходе оформления кредита многие заемщики могут столкнуться со следующими трудностями:

• банки согласны рассмотреть альтернативные доказательства финансовой благонадежности соискателя, но кредитовать совсем без подтверждения дохода не готовы;
• на рассмотрение заявки обычно уходит не один день, а если необходимо срочное одобрение – повышают ставку годовых;
• несмотря на обеспечение в виде доли в недвижимости, банки часто дополнительно запрашивают множество документов (точный перечень зависит от самой организации и выбранной программы);
• неработающий пенсионер не сможет оформить такой вид кредита, поскольку одной пенсии считается недостаточно;
• наличие задолженности по коммуналке не является веским поводом для отказа, но в случае выявления другой негативной информации о заемщике решение будет однозначно отрицательное.

К этому стоит присовокупить малое количество банков, выдающих займы под залог доли в квартире без согласия других совладельцев. Это обусловлено тем, что в штате отсутствуют специалисты, способные адекватно провести оценку таких объектов.

Возможно ли взять займ под залог доли квартиры без согласия совладельцев

В данной статье мы расскажем об оформлении займа под залог доли в квартире, которой владеют несколько собственников. Термин «займ» мы употребляем в общепринятом значении, как синоним слова «кредит».

Оформление займа под залог доли квартиры само по себе уже является сложной ипотечной процедурой, для которой нужно собрать массу документов и учесть юридические нюансы. А взять кредит под залог доли без согласия других собственников долей в квартире может оказаться непосильной задачей без грамотной юридической поддержки.

Обычно взять займ под залог доли в квартире желают граждане, которые:

• разделили квартиру во время развода;
• получили части недвижимости по наследству;
• разделили имущество в ходе приватизации.

Особенности получения кредита под залог доли

Банки с нежеланием идет навстречу собственникам жилых долей в квартире из-за высоких рисков по таким операциям. Если заемщик не будет исполнять свои договорные обязательства, банк выставит его имущество на торги, а реализовать часть квартиры в жилом фонде непросто. Но это совсем не означает, что, имея в собственности долю, невозможно оформить кредитный договор. Для таких операций потребуется сбор дополнительных документов. Займы под долю имеют более высокие процентные ставки, а также повышенные требования к качественным и техническим характеристикам объекта залога.

Получение кредита под залог доли в банковском учреждении – сложная и трудоемкая процедура. Важно знать ее основные особенности:

• заемщик за свой счет страхует объект залога либо сумма страховки включается в стоимость кредита;
• стоимость комнаты или доли рассчитывается экспертным путем, что не всегда совпадает с мнением заемщика по поводу цены своей недвижимости;
• банк вправе потребовать официальные данные о зарплате клиента;
• потребуется погасить задолженность по всем коммунальным платежам;
• необходимо письменное согласие всех дольщиков квартиры (дома) на оформление кредита;
• на период действия кредитного договора накладывается запрет на любые операции с объектом недвижимости;
• доля в натуральной форме должна соответствовать целой комнате;
• в комнате вместе с заемщиком не должны проживать несовершеннолетние дети, так как в случае проблем с оплатой долгового обязательства банк не сможет получить в органах попечительства разрешение на продажу жилья;
• плюсом будет наличие у будущего заемщика в собственности транспортных средств или других объектов недвижимости, которые можно будет реализовать в счет погашения долга.

Ипотека под залог доли в жилом помещении без подтверждения доходов

В некоторых банках воспользоваться услугами кредитования можно без предоставления справки о доходах, но на определенных условиях. Такой вид кредитования имеет следующие преимущества:

1. Получение займа до 30 млн. руб.
2. Заключение договора кредитования на длительный срок (до 20 лет).
3. Сохранение права собственности на залоговое имущество за заемщиком на протяжении всего периода погашения займа.
4. Получение кредита официально не трудоустроенному гражданину.

Важно! Выдача займа осуществляется под высокий процент и большой первоначальный взнос.

Документы, необходимые для оформления ипотеки без подтверждения дохода:

1. Паспорт.
2. Свидетельство о регистрации права собственности на недвижимость.
3. Дарственная или договор купли-продажи жилья.
4. Выписка из домовой книги.
5. Справка из ЕГРП.
6. Кадастровый паспорт.

Чаще всего владельцем доли в квартире человек становится при вступлении в права наследования или при разделе имущества после развода. Первый и самый простой вариант использования имущества – это пользоваться своей долей в квартире, жить там и налаживать общий быт с другими жильцами. Из юридических тонкостей здесь – оформление раздельных лицевых счетов, в остальном все сводится к вопросам личного комфорта и уюта.

Собственник доли для разделения финансовой нагрузки и получения личного лицевого счета должен обратиться со свидетельством о государственной регистрации и паспортом в ЖЭУ для заключения договора об оказании услуг. Таким же образом нужно заключить другие договоры: на воду, на свет и пр.

Доли бывают разные – кто-то владеет 70% квартиры, кому-то принадлежит только 15% жилого помещения. Если ваша доля составляет хотя бы одну жилую комнату, то вы можете отделить ее от всей квартиры замком на двери. Если нет, то по закону вы имеете право проживать и находиться в квартире, но при этом не должны препятствовать перемещению других людей по всей жилой площади.

Напишите письмо с предложением

Устные договоренности в суде не предоставишь, поэтому оформите предложение о покупке доли письменно. Форма письма свободная. Обязательно укажите:

• ФИО и паспорт отправителя;
• ФИО получателя;
• адрес объекта недвижимости;
• размер доли;
• сумму и возможность торга.

Поставьте подпись и дату. Если понимаете, что получите отказ, то вручайте лично, отправляйте предложение заказным письмом или через нотариуса.

• При личном вручении возьмите подпись о получении извещения.
• Отправляя по почте, сделайте опись вложения и получите извещение о доставке.

Для чего банку нужен залог

В рамках потребительского кредитования заемщику предлагается определенная сумма денежных средств под проценты на установленные сроки. Например, 5 млн. рублей наличными сроком на 7 лет под процентную ставку 14 % годовых.

В случае неисполнения обязательств заемщиком банк приобретет право на судебное взыскание задолженности. Однако у заемщика может попросту не оказаться денежных средств на расчетных счетах, а на его имущество нельзя будет обратить взыскание по закону.

Чтобы избежать убытков, банки и оформляют залог. Ведь в этом случае кредитор сможет реализовать заложенное имущество и получить назад ранее выданные деньги. А самое главное, что правом на обращение взыскания на предмет залога будет обладать именно залогодержатель (ч. 1 ст. 334 ГК РФ). То есть другие кредиторы заемщика (например, другие банки, в которых у него также есть кредиты) не смогут реализовать заложенную долю и каким-либо образом получить удовлетворение из ее стоимости.

Может ли кредитная организация обратить взыскание именно на долю

В ч. 6 ст. 69 ФЗ № 229 от 2-го октября 2007-го года четко сказано – взыскание может быть обращено, в том числе, и на долю в праве общей собственности.

Однако для этого сначала нужно долю выделить. Об этом сказано в аб. 1 ст. 255 ГК РФ — кредитор имеет полное право предъявить требование о выделе доли в натуре, чтобы была возможность обратить на нее взыскание.

Выделение доли в натуре может быть невозможным по причине:

• нанесения имуществу несоразмерного ущерба вследствие этого;
• или при отсутствии согласия на выделение от остальных “дольщиков”.

В представленном случае банк может воспользоваться возможностью, указанной в аб. 2 ст. 255 ГК РФ – то есть потребовать от заемщика продать его долю другим “дольщикам” по рыночной стоимости, и получить удовлетворение из вырученных средств.

Если “дольщики” не согласны купить у заемщика его долю, тогда банк вправе обратиться в суд с требованием о продаже доли с публичных торгов (аб. 3 ст. 255 ГК РФ).

Похожие записи:

• Удержания из зарплаты: основания, порядок и размеры
• Пенсии чернобыльцам в России в 2023 году
• Увольнение с военной службы: переподготовка и выплаты по окончанию контракта