Процедура банкротства пенсионера: что надо знать!
Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Процедура банкротства пенсионера: что надо знать!». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
Для банкротства инвалидов не предусмотрены специальные правила и процедуры. Физическое лицо с любой группой инвалидности может само подать на банкротство, либо такое заявление праве предъявить его кредиторы. Есть несколько особенностей, связанных с обращением взыскания на активы и доходы инвалидов.
В чем особенность банкротства пенсионеров?
Как показывает юридическая практика Национального центра банкротств, при банкротстве пенсионера суд вводит процедуру реализации имущества в 100% случаев. То есть, сразу же запускает процедуру банкротства с последующим списанием всех долгов.
Почему реализация — это хорошо По закону, суд должен запустить в отношении потенциального банкрота процесс реструктуризации долга или реализации имущества. В первом случае на списание долгов рассчитывать не стоит: человека обяжут платить, но снизят процент и растянут срок кредитов. Второй же случай — реализация имущества — это процедура, без которой списание долгов невозможно. Пусть вас не пугает этот термин. Если человек живет в единственном жилье и не владеет множеством активов в виде акций, облигаций, коммерческой недвижимости и проч., процесс будет носить формальный характер. Никто не придет к вам домой и не будет открывать шкафы в поисках чего-то ценного!
В остальном процедура банкротства пенсионера выглядит также, как и для других физических лиц: сбор документов, подача заявления, признание банкротом, реализация имущества и в итоге заветное списание долгов.
Плюсы банкротства пенсионера
Главный и неоспоримый плюс в банкротстве для пенсионера — это полное освобождение от долгов в кратчайшие сроки. Уже после первого судебного заседания и запуска процедуры реализации имущества пенсионер перестает платить по своим долгами, а через полгода они и вовсе списываются навсегда.
Важно подчеркнуть: процедура избавляет от долгов не только перед банками и МФО, также списываются долги по коммунальным услугам, перед налоговой и даже перед физическими лицами. Например, если вы брали в долг по расписке, эти средства после банкротства можно не отдавать. И кредитор уже никак не сможет их требовать назад.
Еще один плюс для пенсионеров — отсрочка в оплате государственных пошлин и вознаграждения арбитражного управляющего. В процессе банкротства человек сможет подкопить на банкротство, потому как больше не придется отдавать долги МФО, банкам и коммунальщикам.
Кроме того, после запуска процедуры в адрес должника перестают поступать звонки от коллекторов, отделов взыскания банков и МФО, судебные приставы прекращают наносить визиты и списывать деньги с карты.
Долги передаются по наследству
Если должник умирает, все его кредитные обязательства ложатся на плечи детей и других наследников. Процедура банкротства такую ситуацию исключает.
Для пенсионеров Национальный центр банкротств дает скидку 10% на банкротство «под ключ». Юристы соберут все документы, оградят от коллекторов, сходят за вас в суд и возьмут на себя общение с судебными приставами. Единственное, что останется пенсионеру, — подождать завершения процедуры, спокойно вздохнуть и продолжить свою жизнь уже без долгов.
Банкротство пенсионера: как избежать негативных последствий
Жизненная ситуация бывает разная, и некоторые пенсионеры могут оказаться в трудном финансовом положении, которое в свою очередь может привести к накоплению долгов и необходимости обратиться за помощью по процедуре банкротства. Но как избежать негативных последствий и какие особенности процедуры банкротства пенсионера стоит учитывать?
- Стоит учитывать, что при наличии задолженности по кредиту банкротство пенсионера может оказаться более сложным и длительным процессом. В этом случае рекомендуется обратиться к юристам, специализирующимся на банкротстве, для получения профессиональной помощи.
- Одной из особенностей процедуры банкротства пенсионера является то, что пенсионеры имеют право на сохранение определенного имущества, необходимого для жизнедеятельности, такого как жилье и транспортное средство.
- Еще одним важным нюансом является то, что при банкротстве пенсионера должником может выступать как физическое, так и юридическое лицо. В случае, если должником является юридическое лицо, пенсионер может быть вынужден продавать свое имущество для погашения задолженности этого юридического лица. В такой ситуации, юристы, специализирующиеся на банкротстве, смогут помочь пенсионеру максимально защитить свои интересы и сохранить необходимое имущество.
Наш подход к каждому клиенту индивидуален и направлен на нахождение наилучшего решения в каждом конкретном случае. Мы готовы предоставить консультации по всем вопросам, связанным с процедурой – банкротство пенсионера, оценить финансовую ситуацию клиента и предложить оптимальные варианты решения.
Банкротство путем подачи заявления в МФЦ возможно, если долг превышает 50 тысяч рублей, но не более 500 тысяч рублей.
Для списания долгов через МФЦ необходимо, чтобы в отношении должника не имелось открытых исполнительных производств у судебных приставов. Препятствием для пенсионеров в этом случае является отказ пристава закончить исполнительное производство. Ведь взыскание чаще всего идет из пенсии гражданина.
По факту в данный момент банкротство для пенсионера через МФЦ невозможно из-за наличия у него дохода. Аналогично недоступно и банкротство для работающего пенсионера.
На ситуацию обратил внимание Президент РФ, в 2023 году ожидается принятие поправок в закон о банкротстве в пользу пенсионеров. Им будет разрешено пользоваться услугами МФЦ для внесудебного списания долгов.
Причины возникновения финансовой несостоятельности
Для кредиторов пенсионеры являются одной из самых интересных категорий клиентов с точки зрения потенциальной возможности извлечь побольше прибыли. Ведь такие заемщики получают постоянно индексируемый доход, различные социальные надбавки. Они пользуются льготами, дотациями, субсидиями и обычно уже имеют в собственности ничем и никем не обремененную недвижимость. По данным НБКИ, кредитный рейтинг вышедших на пенсию в 2022 году составлял среднее значение 543 балла, что очень неплохо.
Особая привлекательность для кредитно-финансовых организаций заключается в том, что у многих пожилых людей есть трудоспособные дети и внуки. Близкие родственники автоматически становятся поручителями и в случае смерти своих родителей, бабушек и дедушек не только принимают наследство умерших, но и отвечают по их долговым обязательствам. В зоне повышенного риска находятся одинокие пенсионеры, которые периодически испытывают нужду, и нет возможности обратиться к близким за помощью.
Те, у кого пенсия невысокая, не могут взять кредит в банке и вынуждены обращаться за финансированием в микрофинансовые организации. МФО славятся не только быстрым оформлением займов с минимальным пакетом необходимых документов, но и небывало высокими процентами, а также суровыми штрафными санкциями. Пенсионеры, не имея другого выхода, пользуются такими предложениями. Однажды наступает момент, когда закредитованность становится слишком высокой. И вот заемщик уже не в состоянии отвечать по своим долговым обязательствам, превращаясь из ответственного плательщика в злостного неплательщика.
Зачастую пожилые люди оформляют кредиты не для себя, а по просьбе сыновей, дочерей или внуков, которым срочно нужны деньги, но им самим в кредитовании отказано. Фактически родственники берут на себя обязанности по выплате. В какой-то момент так называемые гаранты прекращают платить по причине банальной безответственности, или потому что сами испытывают нужду. Ситуация выходит из-под контроля, появляются просрочки. Начинается этап принудительного взыскания и наступает время для неприятных бесед с приставами, коллекторами. Лучше не доводить дело до крайней точки и побыстрее подать на банкротство, пока это не предприняли кредиторы.
Признание пенсионера банкротом
Нормы о несостоятельности физ. лиц были введены в ФЗ № 127-ФЗ в 2015 году. С тех пор много граждан смогли списать свои задолженности, освободиться от общения с коллекторскими агентствами, банками, кредиторами и приставами. Не обошло это стороной и пенсионеров.
Как правило, инициирует банкротство сам заемщик. Кредиторам это невыгодно: им проще обратиться в суд за взысканием долга и получить исполнительный лист, а затем возместить невыплаченные суммы.
Пенсионер, также, как и любой должник, имеет право обратиться с заявлением о банкротстве. Ему нужно доказать суду, что выплачивать задолженность он не может.
Документами, указывающими на это, могут быть:
- трудовая книжка, в которой прописывается увольнение;
- справка об инвалидности;
- свидетельство о смерти мужа, если он являлся кормильцем семьи;
- договор поручительства, если по нему пенсионеру приходится выплачивать долг за другое лицо.
Забирают ли пенсию при банкротстве
Подавая заявление в арбитражный суд, пенсионер должен понимать, что кредиторы будут настаивать на максимальном погашении задолженностей. Однако это не значит, что у гражданина заберут последние деньги. Для многих пенсионеров единственным доходом является пенсия.
При банкротстве финансовый управляющий обязан оставить должнику сумму в размере не меньше прожиточного минимума. Если пенсия равна этой величине, то забрать ее не могут. Кроме того, если пенсионеру нужно больше денег, например, для съема квартиры, прохождения лечения или покупки дорогостоящих лекарств, то он вправе подать ходатайство в суд, попросив его выделить дополнительные средства.
Если гражданин трудоспособен, получает пенсию по инвалидности, но при этом успевает работать у ИП или в организации, то при банкротстве он вправе получать пенсию в размере прожиточного минимума, установленного в данном регионе для трудоспособного населения.
Внесудебное банкротство пенсионера
Пенсионер может обойтись и без суда, для того, чтобы забанкротиться, это так называемое внесудебное банкротство. Что оно из себя представляет?
При внесудебном банкротстве пенсионеру не нужно обращаться в суд, платить деньги финансовому управляющему, а необходимо только обратиться с заявлением в МФЦ.
Для такого банкротства без суда пенсионера должна иметься совокупность следующих обстоятельств:
- у пенсионера должна быть задолженность не менее 50 тыс. руб. и не более 500 тыс. руб.
- на дату, когда пенсионер обратиться с заявлением в МФЦ о своем банкротстве, должно иметься оконченное в отношении пенсионера исполнительное производство по причине того, что у пенсионера нет имущества и другие принятые приставом меры не привели ни к какому результату
Если пенсионер соответствует вышеуказанным условиям, то он подает в МФЦ заявление по форме, утвержденной приказом Минэкономразцития России от 04.08.2020 № 497 со списком кредиторов, который должен быть оформлен согласно положениям ст. 213.4 Закона о банкротстве.
МФЦ после получения заявления пенсионера в течении 1 рабочего дня проверяет информацию об исполнительных производствах.
Если все нормально, то далее в течение 3-х рабочих дней МФЦ включает сведения о банкротстве пенсионера вне суда в ЕФРСБ.
Получение пенсии при банкротстве физического лица
Пенсионер, в связи с тем, что достиг определенного возраста, получает пенсию. Что становится с пенсией, если такое физлицо банкротится?
При банкротстве согласно букве закона все доходы физлица должны переводиться на спецсчет. Но есть исключение – это прожиточный минимум, который оставляют банкроту. Так как размер пенсий в нашей стране оставляет желать лучшего, то соответственно вся пенсия или практически вся будет оставаться у пенсионера банкрота.
Если размер пенсии банкрота большой, то те средства, которые пенсионеру банкроту оставляют на жизнь можно увеличить, если пенсионеру требуется лечение, покупка лекарств, если пенсионер является инвалидом.
Увеличение остатка пенсии на жизнь происходит через заявление.
Как пенсионеру подать на банкротство
Чтобы признать неплатежеспособность, необходимо подать в Арбитражный суд по месту жительства:
- заявление о банкротстве;
- список имущества;
- свидетельства о семейном положении: о браке, разводе, о рождении детей, если они несовершеннолетние, информацию об иждивенцах, своей или их группе инвалидности;
- полный перечень своих кредиторов с разбивкой по суммам;
- данные о текущем материальном положении (справка о пенсии и с места работы);
- прочие данные, имеющие отношение к процедуре банкротства.
Почему важно доверять профессионалам
Процедура банкротства является сложным судебным процессом, в котором есть множество своих нюансов и особенностей. Самостоятельно подготовиться к ней и успешно разрешить все свои финансовые проблемы не получится.
Квалифицированные юристы, работающие в сфере банкротства, хорошо разбираются во всех тонкостях этого процесса. Специалисты могут во время подсказать, как именно нужно вести себя, когда и куда обращаться. Помимо этого, работая с юристом, пенсионеру не придется с толкнуться с бюрократическими проволочками, что ускорит завершение процесса.
Итак, целесообразность обращения к юристу вызвана рядом причин:
-
специалист подготовит весь пакет документации в соответствии с необходимым перечнем в зависимости от конкретного случая;
-
будет представлять интересы своего клиента в суде в ходе всех заседаний и разбирательств;
-
представит своего кандидата на роль арбитражного управляющего;
-
будет вести общение с судьей, приставами, коллекторскими организациями.
Куда обратиться пенсионеру, чтобы стать банкротом
Чтобы подготовиться к процедуре банкротства и успешно ее пройти, целесообразно обратиться в юридическую компанию, которая оказывает помощь в банкротстве людям преклонного возраста.
Профессиональные юристы компании «Банкрот-Сервис» не только оказывают всесторонне содействие и поддержку, но и делают все возможное, чтобы пенсионер не только избавился от кредитных долгов, но и остался при своем имуществе.
Не стоит ждать, когда долговая петля затянется на кошельке таким образом, что на поиск выхода из ситуации потребуется много времени и сил. Не нужно портить отношения с приставами и кредиторами, дожидаясь, пока Вас начнут атаковать коллекторы и портить Вам жизнь. Как только долговая сумма достигает 300 тысяч рублей, сразу же обращайтесь за помощью к профессионалам, которые подготовят все необходимое для банкротства и добьются успешного результата.
Как пройдет банкротство пенсионера в суде
По стандартному сценарию:
- Пенсионер соберет пакет документов, подготовит заявление о банкротстве в арбитражный суд;
- Судья изучит документы пенсионера, утвердит финансового управляющего и начнет процедуру банкротства;
- Финансовый управляющий подтвердит, что пенсионер действительно не имеет финансовой возможности своевременно погашать кредиты;
- Судья заслушает мнение финансового управляющего и примет окончателное решение о списании долгов пенсионеру.
Практика показывает, что судьи благоволят пенсионерам: процедура банкротства проходит быстро и без осложнений.
Как процедура отразиться на родственников?
По общему правилу, на родственников не распространяется процедура по признанию гражданина банкротом. Исключение – введение в отношении должника процедуры реализации имущества. Однако, если реализации подлежит имущество, которое считается согласно семейному и гражданскому законодательству общим, то имущественные последствия наступят.
Так, предполагается следующий механизм. У пенсионера и его супруги есть две пригодные для жилья квартиры, которые были приобретены в рамках ведения совместного хозяйства. В данном случае квартира будет включена в состав конкурсной массы и реализована в результате проведения открытых торгов. Супруг(а) банкрота, которая не проходит процедуру получит компенсацию в размере 50 процентов от стоимости реализованного имущества, семь процентов получит финансовый управляющий.
Остальные денежные средства будут направлены на погашение задолженности перед кредиторами в рамках очередности, установленной законодательством. На остальных родственников прямого влияния не происходит, за исключением случаев фальсификации сделок для укрывания имущества от требований кредитора.