Единовременная выплата средств пенсионных накоплений

Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Единовременная выплата средств пенсионных накоплений». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.

Знакомство с АО НПФ «Будущее» обычно начинают с истории его создания. До 2014 года организация называлась НПФ «БЛАГОСОСТОЯНИЕ ОПС» и привлекала на обслуживание работников холдинга РЖД. После изменений в пенсионном законодательстве 100% акций фонда приобрёл холдинг O1 Group. С 2015 года НПФ одним из первых вступил в систему гарантирования прав застрахованных лиц АСВ, что заметно упрочило его позиции на рынке и позволило резко нарастить клиентскую базу. На сегодняшний день она достигла 4,4 млн. вкладчиков.

Способы выплаты накопительной пенсии

Есть три способа получения накопительной пенсии:

1. Можно получать пенсию пожизненно. Чтобы рассчитать сумму положенных ежемесячных выплат, необходимо разделить все накопленные средства на 264 месяца (то есть 22 года – установленный Правительством срок дожития в 2021 году). Причем если обратиться за назначением пенсии не в 60 лет, а позже, то размер ежемесячной выплаты будет выше. Пример: если мужчине в 2018 году исполнилось 60 лет, но за назначением накопительной пенсии он обратился только в 2021 году, по достижению 63 лет, то общая сумма накоплений будет поделена на 228, а не на 264. Ведь из-за более позднего обращения за накопительной пенсией ожидаемый период ее выплаты теперь составляет 19 лет, а не 22.

2. Если размер накопительной части не превышает 5% от всей пенсии, вы получите всю сумму сразу и в полном объеме.

3. Накопления можно получить в срочном режиме. А именно, получатель пенсии имеет право установить свой срок (не менее десяти лет), в течение которого ему будут выплачены все его сбережения. В этом случае платеж будет несколько больше, чем при выборе пожизненного варианта.

Однако право на получение такой – срочной – выплаты есть не у всех. Она формируется только за счет дополнительных страховых взносов на накопительную часть будущей пенсии гражданина, в том числе:

– добровольных взносов, которые гражданин сам перечислил в рамках Программы государственного софинансирования пенсий;

– средств софинансирования его взносов со стороны государства (по правилам упомянутой Программы государство удваивает взнос гражданина в пределах от 2 до 12 тысяч рублей в год);

– дополнительных взносов работодателей. Это средства, которые работодатель уплачивал на накопительную часть трудовой пенсии участников Программы государственного софинансирования сверх взносов в рамках обязательного пенсионного страхования;

– дохода от инвестирования всех названных выше средств;

– средств материнского (семейного) капитала, направленных на формирование накопительной пенсии, и дохода от их инвестирования.

Чтобы получить накопительную пенсию, необходимо обратиться с заявлением к вашему страховщику – в Пенсионный фонд России (ПФР) или негосударственный пенсионный фонд. И в заявлении указать вариант получения денег – срочный или пожизненный.

В случае если вам положена единовременная выплата накоплений, она будет произведена вашим страховщиком (отказаться в пользу двух других схем в данном случае нельзя).

Как подать заявление о переводе накопительной части пенсии через госуслуги

Право выбирать, где именно будут храниться 6% от заработной платы, именно такая часть перечислялась на накопительный счёт, имели граждане 1967 года рождения и моложе. Закон также был призван улучшить финансовую жизнь будущих пенсионеров, так как часть денежных отчислений можно было перенаправлять в негосударственные финансовые фонды. Если НПФ по уровню доходности, или по другим критериям не удовлетворял требованиям гражданина, то один раз в год можно было перейти из одного НПФ в другой.

Перевести накопительную пенсию вы можете за один визит в отделение Сбербанка без обращения в ПФР. Оформление заявления происходит с помощью электронной цифровой подписи. НПФ Сбербанка выбрали уже более 4,5 миллиона граждан Фонд одним из первых вошел в систему гарантирования прав застрахованных лиц Максимальный

Накопительная пенсия в 2021 году

Подать заявление в свой негосударственный пенсионный фонд (если имеете договор) либо в отделение ПФР лично, через законного представителя или на официальном сайте пенсионного фонда.

Для НПФ необходимо предоставить паспорт и справку из ПФР о назначении страховой пенсии по старости. В негосударственный пенсионный фонд можно отправить все документы по почте, но они должны быть заверены у нотариуса. Это стоит достаточно дорого, свыше тысячи рублей за каждый документ. Кроме паспорта и справки нужны банковские реквизиты для перечисления денег.

Заявление вместе с документами должно быть рассмотрено в течение десяти дней. Гражданина официально уведомят о принятом решении. Если оно положительное, то выплату произведут в течение двух месяцев.

Накопительная пенсия в наступающем новом году индексируется, как и раньше, на процент инфляции. Возраст дожития увеличился, в связи с чем ежемесячные выплаты уменьшатся. Мораторий (заморозка) накопительной части продляется.

Если вы нашли ошибку

Пожалуйста, выделите фрагмент текста и нажмите Ctrl + Enter

CTRL + ENTER

Мораторий на формирование накопительной части пенсии продлен до начала 2022 года. Поправки в силу вступили 1 января 2021 года. Это означает, что суммы страховых взносов поступают на формирование страховой пенсии в полном объеме. Правило обязательное для всех, и пожелание застрахованного лица не учитывается.

Увеличение накопительной части до снятия моратория возможно благодаря деятельности НПФ, который через управляющие компании вкладывает эти деньги в инвестиционные проекты. Все, что перечисляет работодатель или ИП (за самого себя), идет на формирование именно страховой пенсии. При этом выйти из НПФ не вступив в другой НПФ, либо не вернув накопления в ПФР — не получится. Переход производится в несколько шагов.

Разбираем ситуацию — что будет с накоплениями, если НПФ обанкротится

За всю историю существования пенсионной системы в Российской Федерации ее кардинальные изменения проводились не один раз. Наиболее заметное из них произошло в 2002 году, когда пенсию по старости в России поделили на 3 обособленных группы: базовую (отменена), страховую и накопительную. Последняя же представляет наибольший интерес, поскольку до реформы 2002 года аналогов ее в нашей стране не было.

Накопительная часть в 2013 году была выделена в отдельный вид пенсионной выплаты. В соответствии с законом граждане вправе самостоятельно определять необходимость формирования данного вида обеспечения и распоряжаться тем, каким образом оно будет происходить – перечисляться в ПФР или в негосударственный пенсионный фонд (НПФ). Работа НПФ — это лицензируемая деятельность и за определенные нарушения организация может лишиться документа.

Как выйти из негосударственного пенсионного фонда

Накопительную пенсию можно получить, если Вы имеете право на назначение страховой пенсии по старости, в том числе досрочно, если размер накопительной пенсии составляет более 5% по отношению к сумме размера страховой пенсии по старости, повышений фиксированной выплаты к страховой пенсии, и размера накопительной пенсии, рассчитанных на день назначения накопительной пенсии.

Накопительная пенсия выплачивается пожизненно.

Формы заявлений для обращения за накопительной пенсией:

Заявление о назначении накопительной пенсии
Образец Заявление о назначении накопительной пенсии

Заявление о способе выплаты
Образец Заявление о способе выплаты

Вы можете обратиться за срочной пенсионной выплатой, если Вы сформировали средства пенсионных накоплений, сформированных в рамках Программе государственного софинансирования пенсии или за счет средств материнского (семейного) капитала.

Длительность срочной пенсионной выплаты Вы определяете самостоятельно, но она не может быть меньше 10 лет (120 месяцев).

Срочная пенсионная выплата осуществляется ежемесячно.

Формы заявлений для обращения за срочной пенсионной выплатой:

Заявление о назначении срочной пенсионной выплаты
Образец Заявление о назначении срочной пенсионной выплаты

Заявление о способе выплаты
Образец Заявление о способе выплаты

1. Заявление(я) по установленной форме в зависимости от вида выплаты (см. выше).
2. Согласие на обработку персональных данных.
   Согласие на обработку персональных данных.
   Образец Согласие на обработку персональных данных
3. Паспорт (или иной документ, удостоверяющий личность, возраст и место жительства).
4. Страховое свидетельство обязательного пенсионного страхования (СНИЛС).
5. Пенсионное удостоверение или иной документ, подтверждающий наличие пенсионных оснований (справка из ПФР).
6. Банковские реквизиты для перечисления пенсионных выплат.
7. Если с момента заключения договора у Вас менялись персональные данные, необходимо предоставить в Фонд документы, подтверждающие такие изменения.

Если комплект документов подается представителем, то необходимо дополнительно предоставить:

• Паспорт представителя (или иной документ, удостоверяющий личность, возраст и место жительства);
• Документ, подтверждающий полномочия представителя (например, нотариально удостоверенная доверенность, решение суда, акт органа опеки и попечительства о назначении опекуна и др.).

• лично обратитесь в отделение Фонда или банка-партнера «УРАЛСИБ». Узнайте адрес ближайшего отделения в разделе Адреса офисов;
• направьте документы в Фонд Почтой России по адресу: 162614, г. Череповец, пр-т Луначарского, д. 53А, АО «НПФ «БУДУЩЕЕ».

Важно! В случае направления комплекта документов в Фонд по почте необходимо заверить у нотариуса (или в порядке, приравненном к нотариальному): подлинность подписи на заявлении на выплату; Копию СНИЛС; копию справки из ПФР (вместо копии можно предоставить оригинал); копии документов, подтверждающих изменение персональных данных; копии паспортов клиента и его представителя; копию документа, подтверждающего полномочия представителя.

Банковские реквизиты можно заверить в банке или самостоятельно клиентом. Для этого необходимо написать на них «Копия верна», полностью фамилию, имя и отчество, проставить подпись и дату заверения копии.

После рассмотрения комплекта документов Фонд направит Вам по Почте России копию решения о выплате или об отказе выплате.

А сейчас эта система действует?

И да и нет. С 2014 года накопительная часть государственной пенсии заморожена. Это значит, что новые обязательные отчисления работодателей ее не пополняют, а идут в общий бюджет ПФР на выплату страховых пенсий сегодняшним пенсионерам. Но сам человек по-прежнему может пополнять свой индивидуальный пенсионный счет. Да и работодатели по своей доброй воле могут делать за своих сотрудников дополнительные взносы, чтобы увеличить накопительную часть их пенсии.
Фонды и управляющие компании продолжают инвестировать пенсионные накопления, которые были переданы им в управление прежде. А их клиенты могут, как и раньше, свободно переводить свои накопления — из ПФР в НПФ и обратно, из одного НПФ в другой, из одной управляющей компании или конкретного инвестиционного портфеля УК в другой.

Когда можно вернуть денежные средства из НЧП?

В зависимости от случая, который был указан ранее, предусмотрены разные сроки выплат аккумулированной суммы. Так, например, по факту смерти, аккумулированную сумму могут получить родственники погибшего в четырех месячный срок. Таким образом, все зависит только от случая и сложившейся ситуации для выплат.

Важным аспектом также является и то, сколько денег вы инвестировали на протяжении своей жизни и сколько удалось накопить.

Насколько актуальна накопительные выплаты для каждого конкретного человека – решается в индивидуальном порядке, который зависит от нескольких факторов: стаж, прежняя или текущая заработная плата.

Это вызвано тем, что некоторые люди проводят перерасчет уже на основе той зарплаты, которая была получена после назначения пенсии – в таком случае будут использоваться законодательные акты от 1 октября 2011 года.

Стоит акцентировать внимание на том, что минимальный стаж для назначения такой же минимальной суммы выплат в виде пенсии для женщин превышает 30 лет, для мужчин – 35 лет. Больший срок для сильного пола вызвано их выдержкой и предполагаемой силой.

Какой НПФ выбрать, чтобы точно не потерять деньги?

Любые инвестиции — это риск. Даже один и тот же фонд может в какой-то год заработать больше других, а в следующем — выйти в минус. Но есть несколько показателей, на которые стоит обратить внимание:

1. Проверьте доходность инвестиций пенсионных накоплений фонда за несколько лет. Если эта доходность была стабильно на уровне или чуть выше среднего по рынку, без значительных провалов, это хороший признак.
2. Посмотрите количество клиентов и объем пенсионных накоплений фонда. Чем фонд больше, тем более профессиональную команду экспертов по инвестициям он может нанять. С другой стороны, некрупные фонды более маневренны в выборе инвестиционных проектов — и их инструменты могут оказаться более доходными. Все эти данные есть в открытом доступе на сайте Банка России.
3. Посмотрите, кто владельцы фонда. Если это крупные и надежные структуры, например ведущие банки или корпорации, это может говорить об устойчивости НПФ. Хороший признак — если фондом управляют люди с большим и успешным опытом работы на финансовом рынке. И наоборот: если на сайте фонда нет информации о руководителях, стоит насторожиться.

Порядок формирования накопительной пенсии

Общий размер взносов, которые отчисляет работодатель за гражданина, составляет 22%. Распределяются они так:

• 16% − индивидуальный тариф (лицевой счет застрахованного лица).
• 6% − солидарный тариф (начисления для финансирования базовой пенсии и социальных пособий: на погребение, при рождении мертвого ребенка, при материнстве на день смерти и другие).

Если человек отказался от накопительных отчислений, то все 16% будут идти на формирование страхового обеспечения. В обратном случае, тариф делится так:

• 6% − на накопление;
• 10% − на страхование.

Основные источники накопительного обеспечения:

• 6% от индивидуального тарифа человека – взносы, уплачиваемые работодателем в ПФР.
• Материнский капитал (направляют средства только женщины).
• Добровольные дополнительные взносы работника, включая Программу государственного софинансирования пенсионных выплат (участником проекта можно было стать до 31.12.2014 г.).
• Инвестиции от управления через НПФ или ПФР.

Необходимые документы

Теперь ясно, когда можно получить накопительную пенсию из НПФ, но какие документы для этого нужно предоставить? Можно выделить две условные категории документов — обязательные в любой ситуации и дополнительные в зависимости от обстоятельств. К первым относятся:

• Паспорт предъявителя;
• СНИЛС;
• Трудовая книжка или договор, если пенсионер продолжает вести трудовую деятельность даже после выхода на пенсию;
• Банковская выписка с реквизитами счета, куда поступит накопительная часть пенсии.

Дополнительные документы включают в себя:

• Если пенсию забирает не сам пенсионер, а его доверенное лицо, требуется нотариально заверенная доверенность;
• Если гражданин желает получить пенсию разом, а не помесячно, в обязательном порядке необходим документ, дающий соответствующее основание. Например, это может быть смерть мужа или жены, наступление инвалидности, получение статуса многодетной семьи и т.д. Конкретного списка нет, поскольку законодательство постоянно обновляется и допускает выдачу пенсии в нерегламентированных случаях;
• В случае смерти пенсионера требуется предоставить свидетельство о смерти;
• Если пенсию забирает наследователь после смерти наследодателя, требуется к предоставлению документ, удостоверяющий родство первой или второй степени;
• Наследователю также понадобится завещание от наследодателя, а если оно не было составлено, то свидетельство о праве на наследство: его можно получить только у того нотариуса, который ведает делом о смерти наследодателя.

Как распорядиться накоплениями после их получения

Физические лица наделены правом выбора любой управляющей структуры для хранения и накопления личных денежных средств. Допустим также и обратный перевод средств в Пенсионный фонд. Для этого нужно обязательно составить договор на доверительное управление.

Необходимые для этого документы следует направить не позже 31 декабря, воспользовавшись сайтом Госуслуги с предъявлением данных паспорта и СНИЛС. Однако полная идентификация личности возможна исключительно при посещении контролирующих органов.

Перевести накопления с помощью портала госуслуг можно по следующему порядку:

Для начала нужно быть зарегистрированным пользователем сайта и иметь личный профиль. При пользовании порталом впервые необходима регистрация, произвести которую без особого труда поможет удобный интерфейс системы.

• После авторизации или регистрации на сайте необходимо найти пункт меню «Услуги».
• Перейти на вкладку «Органы власти».
• Затем нужно найти значок ПФР и выбрать его нажатием.
• После этого нужно найти раздел о приеме и рассмотрении заявлений от физических лиц.
• Далее найти «Перевод накоплений из одной управляющей компании в другую».
• Кликнуть на кнопку о получении данной услуги.

Если все действия выполнены верно, то на экране появится сообщение о необходимости предоставить квалифицированную электронную подпись. В следующем бланке практически все сведения о заявителе заносятся автоматически из имеющихся данных сайта. Здесь нужно только обозначить подразделение фонда, которое несет основную ответственность.

Другим вариантом перевода накоплений является личный визит в ближайший МФЦ. В данном случае следует:

• Составить заявление с указанием полных сведений о переводе, в том числе реквизитов, информации об обслуживающей организации на данный момент, а также данных о том, куда следует осуществить перевод средств.
• Направить пакет документов на рассмотрение.
• Ожидать окончания процесса.

Таким образом, совершение перехода в новый НПФ можно осуществить без особых трудностей. Самое важное в данном процессе – это выбрать структуру, которая максимально соответствует требованиям, согласно действующему законодательству. Важно, что на официальном сайте Пенсионного фонда России в свободном доступе находится список актуальных организаций, объединенных в специальный рейтинг.

С компанией, которую клиент считает наиболее приемлемой, заключается новый договор с предоставлением паспорта гражданина РФ и СНИЛС. Данный правовой акт вступает в силу исключительно после окончательного завершения перевода денежных средств от одной организации к другой.

Стоит отметить, что любая замена пенсионного фонда производится с участием ПФР. Соответствующее заявление заверяется квалифицированной электронной подписью, а о том или ином решении гражданам высылается специальное уведомление.

Как получить свои накопления?

1. Написать заявление в территориальный орган Пенсионного Фонда по месту прописки. Это можно сделать лично, по почте, по электронному адресу или через личный кабинет на сайте ПФ.

2. Приложить документы, которые подтверждают право на перечисление. Обычно это стандартный пакет: паспорт гражданина страны, пенсионное удостоверение, пенсионное свидетельство, трудовая книжка.

3. Если человек еще не является пенсионером, то к стандартному пакету необходимо добавить документы, которые бы подтверждали его право на досрочные перечисления. Это могут быть документы о подтверждении инвалидности, о нетрудоспособных членах семьи, о наличии заболевания.

После того, как ПФ примет заявление, он обязан выдать уведомление-расписку о приеме и регистрации заявления. Решение о назначении выплат или отказе в них принимается в течение 30 дней со дня принятия документов.

Каждая ситуация индивидуальна и требует особого внимания. Оформление или снятие накопительных средств зависит от различных ситуаций. Уточнить пакеты документов или страховые случаи лучше в самом отделении Пенсионного Фонда. Все-таки Пенсионный Фонд – это не банк, и чтобы использовать свою часть пенсии, нужно иметь вескую причину.

Если вы нашли ошибку, пожалуйста, выделите фрагмент текста и нажмите Ctrl+Enter.

Можно ли расторгнуть договор

Любой гражданин, являющийся владельцем накоплений, имеет право в любой момент времени подать заявление на прекращение сотрудничества с фондом. Обычно люди ориентируются на прибыль от инвестиционной деятельности фирмы.

Если данный показатель очень низкий, то накопления вкладчиков не увеличиваются, поэтому они принимают решение поменять фонд.

К самым распространенным причинам расторжения контракта относится:

• низкая прибыльность фонда по сравнению с другими аналогичными организациями;
• невысокая надежность компании, поскольку она часто проходит через процедуру реорганизации или меняет способы инвестирования средств;
• изменение условий сотрудничества.

Независимо от причины любой гражданин имеет право на расторжение контракта в любой момент времени. Но желательно выполнять этот процесс таким образом, чтобы не потерять инвестиционный доход.

Формы и условия возврата

На основании действующих в 2020 г. положений пенсионного законодательства существует три варианта возврата пенсионных накоплений, в т. ч. умершего родственника:

— единовременная форма;

— срочный вид;

— пожизненный формат.

Для оформления любого вида из указанных дотаций, невзирая на выбранный способ, необходимо соблюдение следующих условий

:

— выход на заслуженный отдых — по выслуге лет или досрочно;

— наличие полного пакета документа, подтверждающего право на преференцию.

До того, как гражданин не будет соответствовать данным параметрам, возврат накоплений недопустим. Любые заявления об обратном — попытка мошенников выманить деньги у честных граждан.

Как рассчитывают выплаты

Для самостоятельного расчета причитающейся суммы для возмещения потребуется получить информацию о текущем состоянии счета, находящегося в ПФ России или НПФ. Порядок обращения зависит от выбранного учреждения, где хранятся накопления людей. После получения актуальной информации можно произвести расчет ежемесячного пособия.

Исчисление осуществляется по формуле

:

Σ = ПН/Т, где

ПН — суммарный размер ежемесячных отчислений;

Т — время, в рамках которого предстоит производить выплату денег.

Запланированный срок отчислений — время, когда будет осуществляться транзакция в адрес получателя, основываясь на средние показатели продолжительности жизни. На данный момент такой период составляет 20,5 лет или 246 мес.

Похожие записи:

• Платежное поручение по ЕНП в 2023 году — порядок заполнения и инструкция
• Отключение электроэнергии за неуплату: закон и порядок в 2023 году
• Обязан ли ИП иметь расчетный счет в банке