Покупаем машину. Что выгоднее: кредит или лизинг

Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Покупаем машину. Что выгоднее: кредит или лизинг». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.

Схема покупки авто в лизинг схожа с приобретением авто в кредит. Если в случае с кредитом между покупателем и дилером встает банк, который оплачивает полную стоимость дилеру и получает ежемесячные платежи от покупателя, то при лизинге третьей стороной выступает лизинговая компания, которую выбирает покупатель.

1. Минимальное количество документов: паспорт
2. Срок рассмотрения и заключения сделки — 1 день
3. Отсутствие комиссий, пени и скрытых платежей
4. Возможность договориться, если сложности с очередным взносом
5. 78% одобренных заявок
6. Услуги оформления документов на счет лизинговой компании

Сама схема покупки авто в лизинг выглядит следующим образом:

1. Выбор автомобиля. Покупатель выбирает дилера самостоятельно, либо из списка предложенных поставщиков и подбирает легковой автомобиль.
2. Сбор документов. Покупатель собирает пакет документов, требуемый лизинговой компанией, чтобы доказать свою платежеспособность.
3. Принятие решение. Лизинговая компания рассматривает заявку и дает свой ответ клиенту.
4. Оформление договора. Клиент и лизинговая компания заключают договор лизинга, а лизинговая компания и дилер заключают договор купли-продажи.
5. Первоначальный взнос. Лизингополучатель вносит аванс.
6. Передача авто. Лизинговая компания передает автомобиль в пользование лизингополучателю.
7. Оплата. Лизингополучатель вносит ежемесячные платежи согласно графику
8. Право собственности. После исполнения обязательств по оплате, автомобиль переходит в собственность лизингополучателя.

Виды лизинговых платежей

Существует два варианта платежей, как и при кредитовании — аннуитетный и регрессный. Они оба имеют как преимущества, так и недостатки, которые клиент определяет для себя самостоятельно.

Разберем детально каждый из них:

Аннуитетный — стандартный ежемесячный платеж, используемый в кредитах. Он основан на сохранение одинаковых ежемесячных платежей на протяжение всего срока. Достигается это за счет максимального погашения процентов в начале и выплаты основного долга в конце. Переплата получается больше, но организация или физическое лицо может более удобно планировать свои расходы.

Регрессный — более выгодный тип платежей, позволяющий минимизировать переплату за счет равномерного распределения процентов на весь срок лизинга. Минусом данной вариации может являться то, что платежи могут быть неравномерными: слишком высокими в начале и постепенно уменьшающиеся с каждым месяцем.

Универсального решения, конечно же, не существует. Выбор того или иного пути определяют обстоятельства, возможности и планы покупателя. И вы уже наверняка его сделали. Даже кредит с остаточным платежом может оказаться предпочтительнее благодаря посильным суммам выплат, равно как и подписка, которая по факту менее обременительна, чем покупка и владение кредитным автомобилем, но не ведет к собственности.

Рейтинг способов стать автовладельцем по размеру переплаты

Почему лизинг авто выгоден

Лизинг автомобилей является наиболее выгодным вложением средств из-за того, что при данной долгосрочной аренде легкового транспортного средства лизинговые компании гораздо менее пристально изучают долговое и финансовое состояние своих потенциальных клиентов, чем, например, те же банки при взятии автомобиля в кредит.

Кроме этого, для того, чтобы оформить лизинг легкового автомобиля, требуется, как правило, минимальный пакет документов. После оформления необходимых для лизинга автомобиля документов, клиент должен внести первый платеж, или аванс. То есть сама процедура оформления лизинга автомобиля может занять всего лишь один день. Для тех, кто действительно ценит время, это немаловажный фактор.

Выгодным аспектом является и то, что страховка, которая включается в платежи, обычно распределяется на все время использования автомобильного средства.

Что можно купить в лизинг?

Если провести сравнение с банковскими кредитами, то лизинг для физических лиц в РБ является долгосрочной арендой имущества на договорных условиях, включая возможность его выкупа. В то время как кредитование в банкае – это средства, которые получает клиент под определенную ставку по процентам и тратит их на приобретение той или иной вещи.

Лизинг в Минске для физических лиц позволяет приобрести следующее движимое и недвижимое имущество:

• новые и бывшие в употреблении транспортные средства;
• товары народного потребления;
• оборудование и техника;
• частные дома и квартиры.

Как приобрести авто в лизинг?

Быстрый лизинг в МТБанке — это реальная возможность в кратчайшие сроки с минимальным пакетом документов приобрести авто и спецтехнику в лизинг!

Преимущества Быстрого лизинга :

✅ Возможность приобретения не только новой, но и б/у автотехники
✅ Рассмотрение заявки в течение 2 дней и оформление сделки в срок не более 3-х дней
✅ Простой пакет документов
✅ Сохраняются все преимущества стандартного лизинга над обычным кредитом.

Для получения лизинга на авто физическому лицу необходимо:

Оформление лизинга обычно происходит быстро: вы обращаетесь в лизинговую компанию, выбираете автомобиль и продавца (салон или владельца), предоставляете документы, подписываете договор и вносите аванс. А дальше – ежемесячные платежи последующий выкуп авто с переоформлением прав собственности на вас. Оформление сделки обычно занимает не более 2-3 дней.

Какие банки предлагают лизинг авто для физлиц

Услугу лизинга предлагают как специализированные компании, так и банки, среди которых Альфа-Банк. Лизинг автомобиля здесь доступен на срок до 4 лет, аванс от 10%, сумма машины — не больше 7 млн рублей, только новые автомобили.

Остальные банки не предоставляют лизинг машин. Сбербанк сделал доступной такую услугу только для организаций и предпринимателей. В ВТБ лизинг авто также нет возможности оформить.

Автомобильный лизинг доступен не только организациям и предпринимателям, но и частным лицам. В сравнении с автокредитом, такая услуга способствует большей переплате, но выгоднее для таксистов и людей, которые привыкли к регулярному обновлению личного автопарка и не хотят ограничивать себя правом собственности.

Мировой рынок лизинга

Если для многих белорусов лизинг — все еще явление довольно новое, то в США первый бизнес по прокату авто появился еще в 1918 году. По сути, это тот же лизинг, только без передачи права собственности на автомобиль. А использовать транспортные средства как объект аренды стали в США еще в 1940-х. И уже с 70–80-х годов на американском рынке крупные производители вроде Ford, General Motors и Chrysler стали предлагать физическим лицам автомобили в аренду по фиксированной цене с возможностью последующего выкупа. К середине 80-х годов прошлого века лизинговый автопарк в Америке составлял 1,3 млн машин. Вслед за Америкой лизинг стал популярен и в Европе — автопроизводители использовали его как эффективный инструмент продаж.

По мнению мирового эксперта в лизинговой индустрии Судхира П. Амембала, на рынках лизинга развитых стран можно отследить сходные тенденции: уменьшается число игроков, идет региональная и глобальная экспансия, заметно движение к оперативному лизингу (это аренда автомобилей на срок от 1 года, при этом автомобили приобретаются под клиента) — до 33% всех лизинговых сделок.

Сейчас лизинг легковых и коммерческих автомобилей — крупнейший сегмент европейского лизингового рынка, на него приходится около 70% от всех лизинговых сделок. По оценкам Европейской лизинговой ассоциации, в 2017 году европейские лизинговые и прокатные компании приобрели более 9,5 млн легковых автомобилей, а за последний год сектор легковых авто вырос на 9,9%. Европейский рынок лизинга можно назвать зрелым: потребители и компании хорошо знакомы с этим продуктом, понимают выгоды от его использования — оплата товара по частям, налоговые вычеты, льготы по страхованию. Поэтому каждая 4-я крупная покупка в Европе совершается в лизинг. Можно ожидать этот тренд и у нас в ближайшие годы.

Особенности лизинга для физических лиц

Закон не запрещает покупать имущество с помощью лизинга любым субъектам – как юридическим лицам и ИП, так и физическим лицам. Это подтверждает ст.4 Федерального закона №164-ФЗ «О финансовой аренде (лизинге)». Однако, здесь есть свои особенности.

Лизинг для физических лиц в России на данный момент остается не самым выгодным инструментом для приобретения имущества. Так, например, активному развитию проникновения лизинга среди физических лиц препятствует оплата НДС в полном размере, которая ложится на плечи клиента. Это ощутимая финансовая нагрузка. Кроме того, для физических лиц не предусмотрено государственных программ и субсидий в части лизинга, что лишает клиента возможности сэкономить, например, на размере аванса.

Наконец, у физических лиц в России практически нет опыта покупки имущества в лизинг. А значит, нет понимания того, как работает этот финансовый инструмент, и культуры его использования. В отличие от юридических лиц и ИП, которые давно привыкли к лизингу, как к комфортному способу использования и приобретения имущества, физические лица чаще выбирают аренду.

Требования и документы

Лизинговые компании заботятся и о безопасности клиента, и о своей безопасности. Поэтому к потенциальному лизингополучателю есть ряд требований, а при наличии ограничений сделку могут просто не одобрить. Например:

• профиль клиента не должен находиться в зоне риска – некоторые сферы деятельности относят к рискованным, и лизинговые компании неохотно одобряют сделки на такие проекты
• компания должна иметь достаточный стаж работы на рынке, не выпускать облигационных займов и не использовать специализированное налогообложение
• лизингополучатель и лизингодатель заранее должны договориться об условиях сделки – например, обсудить, у кого в собственности находится имущество и кто будет регистрировать на себя авто в ГИБДД

Подготовка договора лизинга

Договор лизинга, как и любой другой договор, составляется в двух экземплярах, каждый из которых подписывают стороны. Его содержимое, в зависимости от типа лизинга, может меняться. Поэтому распишем пункты и условия, характерные для типового проекта договора лизинга:

• предмет договора

В этом разделе описывается сама суть и механизм сделки. Например, тут указывают, что лизинговая компания обязана купить выбранное клиентом имущество на основании договора купли-продажи, а клиент обязан принять это имущество в лизинг за определенную плату и на определенных условиях. Здесь же указывают срок действия договора, детали страхования авто и другие дополнительные услуги.

• платежи

Общая сумма платежей по договору лизинга, размер авансового платежа и график указывают в отдельном разделе. Кстати, здесь же будут сведения о применяемых скидках, специальных предложениях и государственных субсидиях.

• ЭДО

Процедура оформления автомобиля в лизинг

Автолизинг доступен для граждан РФ, достигших 18 лет, а также процедура возможна, в случае если одной из сторон является резидент иного государства.

Итак, как физическому лицу купить автомобиль в лизинг. Прежде всего, гражданину потребуется выбрать лизинговую компанию и обратиться к ее сотруднику с интересующим вопросом. И здесь важно не прогадать с фирмой. Стоит обратить внимание на следующие показатели лизинговых компаний:

• период функционирования компании;
• финансовые показатели фирмы;
• репутация;
• отзывы клиентов в интернете, СМИ.

После подбора фирмы, между сторонами обсуждается, какой именно автомобиль желает получить в пользование заинтересованное лицо. Затем таковым подается заявка в виде собственноручно заполненной анкеты.

Далее, следует подготовить пакет следующих бумаг, включающих нотариально заверенные копии документов:

• паспорт;
• удостоверение водителя;
• полис страховки;
• ИНН;
• документы, подтверждающие платежеспособность и факт наличия доходов гражданина – справка о доходах, трудовая книжка, справка о денежных средствах на банковском счете.

Похожие записи:

• В России сменили правила перерасчета за домовые нужды. Вырастет ли платеж
• Суд по алиментам: как подать и взыскать в 2023 году
• Кому нужно проходить ТО в 2022 году?