Кредит «Рефинансирование» от Металлинвестбанка

Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Кредит «Рефинансирование» от Металлинвестбанка». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.

Размер первого взноса по стандартной ипотеке — это 10 % от стоимости жилья. Далеко не для всех кредитополучателей это посильная сумма. По неофициальной статистике, для большинства семей «нулевая ипотека» является единственным шансом приобрести жилье.

Какие документы нужны для получения ипотеки на квартиру в Металлинвестбанке?

Перед тем, как взять долгосрочный жилищный кредит, следует убедиться в том, что всех ваших доходов хватит для погашения ежемесячных платежей. В этом вам помогут разобраться специалисты Контакт-Центра. Если финансовое положение у вас стабильно, значит, можно начать собирать документы.

Ипотека может выдаваться при минимуме документов. Однако какой бы банковский продукт вы не выбрали, всегда требуется паспорт, причем с обязательным гражданством РФ и отметкой о регистрации, и второй документ, подтверждающий личность.

Это могут быть водительские права, служебное удостоверение, военный билет, удостоверение личности сотрудника федеральных органов власти, загранпаспорт, удостоверение военного.

Кредитополучателю предстоит заполнить заявку-анкету и откровенно ответить на все вопросы в ней.

Кто имеет право на ипотеку

Её может оформить любой совершеннолетний гражданин Российской Федерации, имеющий:

• Возраст до 65 лет;
• Постоянную или временную прописку;
• Полную дееспособность;
• Стаж не менее четырёх месяцев на последней работе. Общий – более года;
• Заработную плату, обеспечивающую своевременный возврат заимствованных денег.

Для оформления кредита требуются следующие документы:

1. Заполненная анкета;
2. Паспорт;
3. Копия трудовой книжки;
4. Справка о доходах по форме 2-НДФЛ;
5. Документ, подтверждающий семейное положение;
6. Договор между супругами, заключённый в браке (при его наличии);
7. Свидетельства о рождении детей;
8. Залоговые документы, включая акт оценки имеющейся недвижимости.

Преимущества, недостатки полученной ипотеки, отзывы

К положительным аспектам ипотечного кредитования относятся:

• Разнообразие программ;
• Большие суммы;
• Работа с кредитными картами меньше 50,0 тыс. руб.;
• Лояльность к небольшим задержкам платежей;
• Использование ссуды на ремонт жилья;
• Возможность применения формата ДОМ.РФ, льготных программ с привлечением материнского капитала, военной ипотеки;
• Приемлемые сроки возврата;
• Особые условия для сотрудников организаций – партнёров;
• Быстрое приобретения недвижимости;
• Прозрачность сделок.

В текущем году президентом Российской Федерации дано поручение правительству изыскать возможность доведения ипотечной ставки до 8,5% и введение кредитных каникул для лиц, которые просрочили платежи по независящим от них причинами (потеря работы, болезнь, инвалидность, смерть заёмщика и т. д.).

К отрицательным сторонам можно отнести:

1. Ограничение срока кредитования 25 годами;
2. Довольно высокие процентные ставки по сравнению с другими кредитными организациями;
3. Возможность рефинансирования только на 15 лет;
4. Ограниченные права собственника на проведения самостоятельных финансовых операций с залогом;
5. Риск потери жилья в результате несвоевременных платежей;
6. Обязательный перечень издержек, увеличивающих сумму займа (оценка жилья, страховка, регистрация сделки, расходы на нотариуса, консультации);
7. Кредитование платёжеспособных граждан;
8. Обязательное внесение первоначального взноса.

Основные требования к оформлению

Получить ипотеку смогут клиенты возрастом от 21 до 70 лет с предоставлением паспорта гражданина России с регистрацией на территории государства. Требуемый стаж работы заемщика не менее 1 года, на последнем месте трудоустройства от 4 месяцев. Кроме этого заявитель должен предоставить:

• военный билет (если заемщик мужчина призывного возраста);
• трудовую книжку или договор о трудоустройстве;
• любой документ, подтверждающий наличие дохода: выписка с зарплатного счета, справка 2-НДФЛ или декларация;
• свидетельство о заключении брака или брачный договор, свидетельство о разводе (если такие есть);
• по требованию – ИНН.

Какое жилье можно купить по программе «Семейная ипотека»

Программой «Семейная ипотека» можно воспользоваться для покупки жилья в новостройке, на вторичном рынке или для приобретения частного дома с земельным участком. Продавцом обязательно должно выступать юридическое лицо (например, застройщик).

Также кредит можно использовать для строительства индивидуального жилого дома или покупки земельного участка с дальнейшим строительством на нем частного дома. Важно, что все работы должны проводиться по официальному договору подряда с юридическим лицом или индивидуальным предпринимателем.

Программа позволяет приобрести жилье и на вторичном рынке у физических лиц, но только в одном федеральном округе (Дальневосточном) и только на землях сельских поселений. «Классическую вторичку по договору купли-продажи купить по программе льготной ипотеки практически нельзя. А вот вторичку от застройщика (где в ДКП продавцом выступает застройщик) — можно. Но по факту это все равно новое жилье, в новом доме, в котором никто не жил», — рассказала директор офиса продаж вторичной недвижимости Est-a-Tet Юлия Дымова.

Рефинансирование кредитов других банков

В связи с тем, что другие кредитные организации также предлагают услугу рефинансирования, следует проанализировать особенности оформления и уникальность условий других банков. Сводная таблица:

Условия предоставления займов и кредитов

Внимание. Никогда не платите никаких предоплат, ни за что до фактического получения денег.

Заемщиками коммерческой микрофинансовой организации (ломбарда) являются физические лица.

Заемщиками некоммерческой микрофинансовой организации, созданной в форме потребительского кооператива финансовой взаимопомощи, могут быть только физические лица – члены такого кооператива, осуществляющие ремесленную деятельность, деятельность по оказанию услуг в сфере агроэкотуризма, ведение личного подсобного хозяйства, получающие заем на цели осуществления указанной деятельности, а также физические лица, являющиеся собственниками имущества, учредителями (участниками) коммерческих организаций, получающие заем на цели осуществления предпринимательской деятельности данной коммерческой организации.

Заемщиками некоммерческой микрофинансовой организации, созданной в форме общества взаимного финансирования, могут быть члены такого общества, являющиеся исключительно субъектами малого и (или) среднего предпринимательства, получающие заем на цели осуществления предпринимательской деятельности.

Заемщиками некоммерческой микрофинансовой организации, созданной в форме фонда, могут быть как физические, так и юридические лица. При этом заем физическим лицам предоставляется на цели осуществления ремесленной деятельности, деятельности по оказанию услуг в сфере агроэкотуризма, ведения личного подсобного хозяйства, а физическим лицам, являющимся собственниками имущества, учредителями (участниками) коммерческой организации, – на цели осуществления предпринимательской деятельности данной коммерческой организации. Субъектам малого и (или) среднего предпринимательства заем предоставляется на цели осуществления предпринимательской деятельности.

Пакет документов по ипотеке

Перед тем как обращаться в банк, рекомендуется изучить условия предоставления ссуды на официальном ресурсе и сделать предварительный расчет платежей. Заполнить и отправить электронный вариант заявки можно на сайте учреждения или при личном обращении. Чтобы получить ипотечную ссуду, нужно предоставить портфель документов, который включает:

• заявление-анкета;
• согласие на получение и предоставление данных в бюро кредитных историй;
• паспорт гражданина РФ, копии страниц;
• водительское удостоверение;
• военный билет;
• ИНН;
• справка 2-НДФЛ;
• брачный контракт;
• бумаги по объекту недвижимости, предоставленные продавцом (план, кадастровый паспорт, договор, подтверждение права собственности);
• отчет об оценке имущества.

При необходимости клиентом подаются сведения о получении дополнительного дохода. Если на момент оформления ипотеки у заемщика есть действующие кредиты, то нужно предоставить документы с параметрами ссуды и указанием истории погашения обязательств.

Рефинансирование ипотеки в Металлинвестбанке

Финансовые эксперты Выберу.ру рекомендуют рефинансирование ипотеки, если разница старой и новой ставок составляет хотя бы 2%. Однако стоит учитывать совокупность факторов. Так, если по действующему кредитному договору заемщик уже выплатил банку большую часть процентов, то брать новый заем будет невыгодно. Кроме того, при переоформлении договора придется снова оплачивать страховку и услуги оценщика.

Семьям, для которых выплаты по ипотечному кредиту стали непосильной ношей, поможет рефинансирование ипотеки в Металлинвестбанке в 2021 году. Некоторым физическим лицам, оформившим коммерческую ипотеку в любой валюте, будет оказана государственная поддержка.

Рефинансировать ипотеку в Металлинвестбанке можно по двум схемам:

• увеличивается период кредитования;
• уменьшается процентная ставка.

При рефинансировании ипотеки других банков, Металлинвестбанк предлагает программы, где отражены обе схемы. Перекредитование ипотеки в Металлинвестбанке в 2021 году – это погашение имеющегося кредита и переоформление залога в пользу Металлинвестбанка. Выбрать кредит на рефинансирование можно здесь, или посетив официальный сайт Металлинвестбанка. Здесь же можно уточнить, какие нужны документы, а материальную выгоду покажет кредитный калькулятор.

Частным клиентам, нуждающимся в решении жилищного вопроса, Металлинвестбанк предлагает 7 действующих программ:

• Кредит на покупку строящегося жилья;
• Ипотека на готовые объекты недвижимости;
• Рефинансирование;
• Покупка загородной недвижимости;
• Ипотека на приобретение апартаментов;
• Ипотека Дом.рф;
• Кредит под залог имеющейся недвижимости.

Рассмотрим детально параметры кредитования по каждой из перечисленных программ.

Условия покупки квартиры в строящемся многоквартирном доме в ипотеку от Металлинвестбанка выглядят так:

• доля первоначального взноса (% от цены жилплощади) – не меньше 10;
• размер кредитных средств – до 12 млн. в регионах и до 25 млн. в Москве и МО;
• срок возврата долга банку – не более 25 лет.

Программа предусматривает приобретение только аккредитованных банком объектов недвижимости.

ВАЖНО! Уточнить перечень согласованных и разрешенных к покупке объектов можно на официальном сайте Металлинвестбанка, в любом уполномоченном офисе обслуживания или по телефону горячей линии.

Для новых ЖК, которые только начали возводиться, возможно индивидуальное согласование банка на основе тщательного анализа компании-застройщика по предоставленной документации.

Ипотека Металлинвестбанка “Рефинансирование”

Металлинвестбанк предлагает 2 варианта такого ипотечного кредитования: выдача кредита под залог имеющейся недвижимости на покупку жилья или выдача кредита на ремонт.

Целевой займ на покупку жилого объекта выдается в размере от 250 тыс. до 25 млн. рублей. При этом сумма не может превышать 80% от оценочной стоимости закладываемой квартиры и 50% закладываемого дома.

Максимальный размер заемных средств по кредиту на ремонт недвижимости не должен быть более 3 млн. в регионах и 5 млн. в МО и Москве.

Срок кредитования в соответствии с условиями программы составляет 1 – 15 лет.

Апартаменты посредством оформления ипотеки в Металлинвестбанке можно приобрести на следующих условиях:

• период погашения задолженности – от 1 до 25 лет;
• предельная величина кредита – до 5 млн. руб. в субъектах РФ и до 10 млн. руб. в Москве и Московской области;
• доля первого взноса (в % от стоимости жилья) – от 10.

Банк разрешает покупку как уже готовых объектов недвижимости, так и находящихся на стадии строительства.

Ипотека в Металлинвестбанке без первоначального взноса доступна только в рамках специальных программ с застройщиками.

Чем выгодно рефинансирование ипотеки в Лесном?

Рефинансирование ипотеки в Лесном позволяет изменить условия кредитования. Действующий кредитный договор закрывается и заменяется новым, чаще всего в другом банке Лесного или РФ. При этом можно сделать параметры более выгодными, с учетом конкретной ситуации. Как правило заемщики используют рефинансирование ипотеки для уменьшения кредитной ставки, чтобы снизить размер ежемесячного платежа (при этом повышается срок соглашения).

Рефинансирование ипотечного кредита позволяет сохранить имущество в Лесном, сберечь кредитную историю, избежать просрочек и штрафов.

Услуга рефинансирования позволяет закрыть имеющийся кредит новым, с более выгодными условиями. Рефинансирование ипотеки в Лесном имеет массу плюсов, в числе которых:

• уменьшение ежемесячного платежа и/или увеличение срока кредитования;
• уменьшение процентной ставки и суммы переплаты;
• недвижимость перестает быть залогом.

Рефинансирование ипотеки, оформленной в другом банке

Металлинвестбанк предоставляет своим клиентам возможность получения средств для закрытия ипотеки, взятой в другом банке. В рамках этого проекта будут действовать такие условия:

• Получение суммы до 90% от оценочной цены квартиры, для дома с земельным участком этот параметр составляет до 70%.
• На закрытие долговых обязательств дается от 1 года до 15 лет.
• Процентная ставка начинается от 10% годовых.

Однако есть ряд обстоятельств, при которых клиенту будет отказано в подписании договора рефинансирования:

• Задолженность заемщика перед другим банком превышает период в 30 календарных дней.
• Наличие плохой кредитной истории.

Заемщик может выбрать удобный для него вид платежей:

• Аннуитетные выплаты. Размер ежемесячного платежа одинаков на протяжении всего срока кредита. В первой половине выплат основная доля платежа приходится на проценты, во второй – на основной долг.

• Дифференцированные платежи. Основной долг делится на равные части по количеству месяцев, к ним добавляются проценты, начисленные на остаток задолженности. Таким образом, размер платежа уменьшается к концу срока ипотеки. По дифференцированному графику сложнее платить, но переплата будет меньше.

Погашать ипотечный кредит Металлинвестбанка можно несколькими способами:

• Через кассу банка по адресам нахождения его офисов. Для этого необходимо иметь с собой паспорт и номер кредитного договора. Узнать расположение офиса можно на официальном сайте, к примеру, в Москве действуют 5 отделений Металлинвестбанка, в Перми и Белгороде по 3 офиса, везде можно внести взнос по ипотеке. Комиссия за перечисление не взимается, деньги сразу поступают на ссудный счет.

• С карты любого банка через платежные сервисы («Золотая корона», «Mastercard», «Рапида» и пр.) или на сайте самого кредитора. Средства перечисляются в течение 3-5 дней, за перевод нужно заплатить комиссию. В среднем она составляет 0,8-1,5% от суммы перечисления.
• Наличные средства в погашение кредита можно отправить через Почту России или через кассу стороннего банка. В этом случае также предусмотрена оплата по тарифам отправляющей организации. Примерный размер комиссии составляет 1,5-2% от суммы платежа.

Созаемщики и поручители

Наличие поручителей: Не требуется

Привлечение созаемщиков:

Кредитование собственников бизнеса: да

Военный билет: Требуется

Период рассмотрения кредитной истории: Анализ последние 3 года

Какие просрочки допустимы: Индивидуально

Проверка Пенсионного фонда: Да

Сделки между родственниками: Допустимо

Актуальные предложения банков

Для банков рефинансирование ипотеки другого финансового учреждения – это возможность привлечь нового клиента и одолжить ему внушительную сумму на долгий срок. По сути, в этом заключается их финансовая выгода. Поэтому многие банки предлагают услугу рефинансирования. Рассмотрим наиболее выгодные предложения 2019 года.

Похожие записи:

• Какие документы выдать работнику при увольнении в 2023 году
• Что изменится у инвалидов в 2023 году
• Является ли ИП юридическим лицом?