Как рассчитать и оформить ОСАГО онлайн

Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Как рассчитать и оформить ОСАГО онлайн». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.

Владельцы транспортных средств пользуются электронным полисом точно так же, как и бумажным, — демонстрируют сотрудникам дорожной автоинспекции. Бланк приходит на почту в pdf-формате, его нужно распечатать и брать с собой. Если вас остановят и потребуют показать страховку, нужно просто предъявить распечатанный документ, предварительно сообщив правоохранителю, что это — Е-ОСАГО.

Что предъявлять инспектору при оформлении полиса ОСАГО?

Обязанность передавать для проверки и возить всегда с собой страховку от того, что она электронная и оформлена онлайн, никуда не пропадает. Мы не зря выше упоминали о файле электронного полиса — его обязательно нужно распечатать на бумаге и возить с собой, предъявляя инспектору ДПС. Такая обязанность предписывается Федеральным законом «Об ОСАГО», статья 32 которого упоминает:

Водитель транспортного средства обязан иметь при себе страховой полис обязательного страхования или распечатанную на бумажном носителе информацию о заключении договора обязательного страхования в виде электронного документа и передавать соответствующий документ для проверки сотрудникам полиции, уполномоченным на то в соответствии с законодательством Российской Федерации.

Между тем, у Вас нет обязанности распечатывать его на бумаге строго формата A4 (актуально на 2022 год). Из текста закона следует, что на нём должна быть видна информация об оформленной страховке. Такой информации не будет видно, если Вы распечатаете полис на бумаге размером с водительское удостоверение, но она будет видна, если распечатаете по меньшей мере в размере свидетельства о регистрации или больше. Но, конечно же, лишних вопросов у сотрудника ГИБДД, проверяющего документы, не будет, если Вы всё же распечатаете полис в формате A4.

Преимущества оформления полиса онлайн

Электронный полис ОСАГО имеет несколько преимуществ перед бумажным. Среди них можно отметить следующие:

• Страховка оформляется быстрее, так как не нужно тратить время на посещение офиса. Вы можете получить полис в день заполнения заявки
• Перед оформлением страховки можно заранее рассчитать ее стоимость в специальном калькуляторе. Это позволит вам сразу определить, насколько выгодным будет полис
• Приобретенный полис ОСАГО всегда можно посмотреть и скачать в личном кабинете. При необходимости его можно распечатать
• Держать при себе бумажный полис при оформлении электронной страховки не обязательно. Инспектор сможет проверить его наличие по базе данных в режиме онлайн
• Уплатить страховую премию при оформлении страховки можно любым удобным способом, в том числе банковской картой

Полис ОСАГО выдается гражданам, обладающим на праве собственности транспортным средством и желающим застраховать риск гражданской ответственности в связи с наступлением страхового случая. Наличие ОСАГО стало обязательным после принятия 1 июля 2003 года Закона № 40-ФЗ об обязательном страховании.

Особенностью страховки является покрытие рисков, связанных с управлением авто и возможными последствиями в виде причинения ущерба третьим лицам или их имуществу. Не подлежат страхованию по такому полису само транспортное средство, его кража, утеря, поломка и ряд других случаев.

Наличие полиса ОСАГО позволяет покрыть риски участников дорожного происшествия. Вина ответственного лица, управляющего транспортом, эквивалентная определенной сумме ущерба, полностью покрывается страховой компанией. Если причинен вред здоровью и жизни граждан при ДТП, следует денежная компенсация.

Когда нельзя оформить Е-ОСАГО

Вы не получите электронный полис в следующих случаях:

1. Если приобрели новый автомобиль, сведений о котором нет в базе РСА. Вы вправе получить Е-ОСАГО только через год после оформления полиса в общем порядке.
2. Владелец ТС — начинающий водитель и приобретает электронный полис впервые.
3. Марка автомобиля отсутствует в перечне базы РСА.
4. После покупки вы ещё не поставили на учет подержанный автомобиль, поэтому информации о том, что являетесь новым владельцем ТС, в базе РСА нет.
5. Машина не прошла техосмотр, нет диагностической карты, сведения о которой вносятся в базу данных ЕАИСТО.
6. Водитель сменил паспорт, водительское удостоверение, регистрационные знаки, свидетельство о регистрации ТС, прописку, а новые сведения не внесены в базу РСА.

Приобретение ОСАГО онлайн

Более подробно процедура приобретения электронного полиса выглядит следующим образом. Весь процесс не требует длительного ожидания и производится за несколько шагов:

1. Выбрать компанию по страхованию автотранспорта, предоставляющую услуги для приобретения электронного ОСАГО.
2. На официальном сайте страховщика заполнить поля, связанные с данными на автомобиль, его владельца, других водителей, имеющих право вождения авто.
3. Функционал интернет ресурса определяет стоимость документа. Необходимо проверить правильность расчета на калькуляторе.
4. Заплатить запрошенную сумму банковской картой, электронными деньгами или другими методами.
5. На указанный ящик электронной почты приходит полис ОСАГО, который желательно распечатать и возить с собой в машине.

Возможные сложности при оформлении е-ОСАГО

Задаваясь вопросом о том, как оформить полис ОСАГО через интернет, логично подумать, какие сложности при этом могут возникнуть. Несмотря на то, что по требованию ЦБ РФ все 69 страховых компаний, оказывающих услуги по страхованию автогражданской ответственности, должны были реализовать программу получения е-ОСАГО в полном объеме к 01.01.2017, на практике этого не произошло. Некоторые компании предоставили клиентам такую возможность с опозданием или пока не предоставили совсем.

Не менее важный аспект — качество работы ресурсов, на которых оформляется полис. Нередко пользователи отмечают перебои, перегрузки, отсутствие заблаговременных предупреждений о предстоящих технических работах. Из-за этого водители, стремящиеся оформить полис в последний день перед окончанием действующего, просто не могут получить его вовремя. Конечно, не получившие своевременно услуги пользователи могут обратиться с жалобой в ЦБ РФ, который примет меры, но водителю при этом легче не станет, ведь без страховки на машине выезжать нельзя.

Некоторые страховые компании требовали ввести регистрационный номер транспортного средства, которого еще нет у новой машины. Теперь страховщики внесли в работу своих сайтов необходимые правки.

ОБРАТИТЕ ВНИМАНИЕ! При замене водительского удостоверения или восстановлении утраченных документов необходимо сообщить новые сведения в страховую компанию, в противном случае могут возникнуть проблемы с продлением полиса.

Преимущества оформления полиса онлайн

Электронный полис ОСАГО имеет несколько преимуществ перед бумажным. Среди них можно отметить следующие:

• Страховка оформляется быстрее, так как не нужно тратить время на посещение офиса. Вы можете получить полис в день заполнения заявки
• Перед оформлением страховки можно заранее рассчитать ее стоимость в специальном калькуляторе. Это позволит вам сразу определить, насколько выгодным будет полис
• Приобретенный полис ОСАГО всегда можно посмотреть и скачать в личном кабинете. При необходимости его можно распечатать
• Держать при себе бумажный полис при оформлении электронной страховки не обязательно. Инспектор сможет проверить его наличие по базе данных в режиме онлайн
• Уплатить страховую премию при оформлении страховки можно любым удобным способом, в том числе банковской картой

Что влияет на стоимость ОСАГО?

• Мощность автомобиля. Стоимость полиса ОСАГО увеличивается пропорционально количеству лошадиных сил в двигателе. Мощность учитывает коэффициент КМ. Например, для авто с двигателем до 50 л. с. он составляет 0,6, от 51 до 70 — 1,0. Самый высокий КМ установлен для машин мощностью свыше 150 л. с. — 1,6.
• Территория использования автомобиля. Коэффициент территории КТ учитывает вероятность попадания автомобиля в ДТП в конкретной местности. В густонаселенных мегаполисах аварии случаются ежедневно, а в небольших поселках риск стать виновником дорожно-транспортного происшествия значительно ниже. Для расчета стоимости обязательного страхования компании используют специальные таблицы территориальных коэффициентов. Например, для водителей из Мурманска КТ = 1,99. Самая дешевая страховка ОСАГО при прочих равных условиях будет для жителей Чукотки, Магаданской области и ряда других регионов с территориальным коэффициентом 0,64.
• Возраст и стаж водителя. Чем опытнее автовладелец, тем дешевле страховка. Коэффициент КВС учитывает возраст и стаж водителя и рассчитывается по специальной таблице. Самое высокое значение поправки к базовому тарифу — 1,93. Покупка ОСАГО для водителей старше 50 лет со стажем вождения свыше 14 лет будет рассчитана с коэффициентом 0,93.
• Аварии в прошлом. Аккуратность каждого водителя, допущенного к управлению, имеет большое значение для расчета стоимости ОСАГО. Коэффициент бонус-малус (КБМ) может увеличить цену вдвое или существенно ее снизить. Минимальное значение поправки — 0,5, максимальное — 2,45. Коэффициент КБМ водителя ежегодно устанавливается в автоматизированной информационной системе РСА.
• Число водителей, допущенных к управлению. Коэффициент КО равен 1, если в договоре перечислены конкретные имена и фамилии. Если вы решили застраховать автомобиль без ограничений по числу водителей, то в расчете будут использовать поправку 1,94. Для юридических лиц КО составляет 1,97.

Какие страховые компании предлагают полис ОСАГО?

Выбор полиса ОСАГО строго индивидуален. Но каждому, кто задается целью застраховать свое авто выгодно и надежно, необходимо ориентироваться на рынке страховых услуг и знать, какие компании занимают первые строки рейтинга надежности. Они наиболее открыты для страхователей, предлагая свои условия прозрачно и удобно.

Среди страховых компаний, оформляющих ОСАГО, назовем следующих крупных игроков на этом рынке:

• РОСНО;
• Альфастрахование;
• Росгосстрах;
• ВТБ Страхование;
• Ингосстрах;
• МАКС;
• Транснефть;
• ВСК;
• ЖАСО;
• Капитал;
• Ренессанс Страхование;
• СОГАЗ;
• РЕСО Гарантия;
• Согласие;
• Энергогарант.

ОСАГО – твой друг, а не враг

Хотя для большинства отечественных автолюбителей страховка ОСАГО уже стала нормой жизни, иногда приходится слышать разговоры о том, что покупка полиса — это «излишество», мол, и так обойдется. Однако такие умозаключения слишком поспешны и опрометчивы.

Практика показывает, что от ЧП на дороге никто не застрахован. Это касается даже водителей, отличающихся аккуратностью, не говоря уже о тех, кто привык полагаться на русское «авось». Невозможно все предусмотреть в пути. К примеру, такая нелепость, как оторвавшееся от вашего авто колесо, может причинить немалый вред встречной машине или идущему по обочине пешеходу.

И вот тогда-то виновник ДТП и оценит по достоинству финансовые возможности автогражданки. Если случится происшествие, виновник ДТП мгновенно оценит финансовые возможности страхования. Ему не придется возмещать ущерб за счет собственных денежных средств.

Так что автострахование ОСАГО для человека за рулем – это своего рода спасательный круг, который, в случае беды, не даст «пойти на дно». Глупо отказываться от такой реальной защиты и отдаваться на волю судьбы.

Стоит ли покупать электронный полис ОСАГО, и как не ошибиться при покупке

На самом деле, возможность покупки полиса ОСАГО онлайн была призвана облегчить жизнь автовладельцев – и к настоящему моменту она с этой задачей справилась. Покупка страховки в Интернете – это действительно один из самых простых и удобных способов получить полис. Однако и здесь нужно быть внимательным и предусмотрительным. Вот три важных нюанса, которые важно соблюсти при покупке электронного ОСАГО.

Покупка на официальном сайте страховой компании

Первое условие покупки полиса столь же очевидно, сколько и логично: если вам нужно купить электронный полис в конкретной страховой компании, нужно делать это на ее официальном сайте. Важно помнить, сколько фишинговых сайтов и прочих «двойников» развелось в интернете, и перед тем как кликнуть на один из результатов поисковой выдачи, нужно убедиться, что его адрес выглядит верным.

Как понять, что сайт официальный? Во-первых, адреса таких сайтов указаны на сайте Российского союза автостраховщиков (РСА). Во-вторых, Яндекс, например, помечает специальным значком сайты организаций, которые занесены в единый государственный реестр субъектов страхового дела ЦБ РФ. Только в этом случае можно регистрироваться на сайте, оформлять и оплачивать полис.

Скидок на ОСАГО не бывает

Второе условие безопасной покупки электронного полиса ОСАГО – это осуществление покупки самостоятельно, с собственного проверенного компьютера. Если у вас нет возможности или навыка купить полис онлайн самостоятельно, лучше обратиться за помощью к специалистам страховой компании или прийти для заключения договора в офис. Не рекомендуем соглашаться на предложения незнакомых вам людей в мессенджерах или социальных сетях, особенно если они предлагают сделать скидку на полис (помимо той, что зависит от вашего КБМ) — скидок на ОСАГО не бывает, так как тарифы утверждаются Банком России. Также не стоит соглашаться на оплату полиса электронными деньгами (Qiwi или Яндекс.Деньги) или на карту частного лица.

Каким будет размер новых детских выплат

Для детей. Сумма универсального пособия для детей составит 50%, 75% или 100% от регионального прожиточного минимума на ребенка. В Волгоградской области 1 июня 2022 года они составляют 5 957 руб., 8 935,5 руб., и 11 914 руб., соответственно.

С января 2023 года эти суммы будут увеличены, по прогнозам, на 3,3% и составят, соответственно, 6 152 руб., 9 228 руб. и 12 304 руб., соответственно. Точный размер будет известен после принятия соответствующего документа руководством Волгоградской области.

Для беременных. При этом размер нового пособия для беременных женщин, вставшим на учет в ранние сроки, будет составлять 50%, 75% или 100% от регионального прожиточного минимума трудоспособного населения.

Будущие мамы, которые получают пособие по старым правилам (в размере 50% регионального ПМ для трудоспособного населения), с 1 января 2023 года смогут подать заявление и перейти на универсальное пособие. Размер универсального пособия определяется после комплексной оценки нуждаемости.

Выплата из маткапитала. Кроме того, сохраняется возможность получения семьями выплат из материнского капитала на детей до 3 лет. Оно назначается без комплексной оценки нуждаемости семьям со среднедушевым доходом не выше 2 величин прожиточных минимумом на душу населения в регионе проживания. Эту выплату можно будет получать и на первого ребенка, а не только на второго.

Почему страховая компания может отказать

Нередко можно встретить отзывы автолюбителей, которые жалуются на отказ в оформлении. Важно понимать, что есть законные и незаконные причины отказа. Рассмотрим каждые подробнее.

Законные причины отказа:

• Предоставление неполного пакета документов или их ксерокопии. Важно учитывать, что копии документов могут быть предъявлены только по согласованию с сотрудником страховой компании.
• Если технический осмотр будет просрочен или оформлен с нарушениями. К примеру, нарушение – это наличие бумажного бланка и отсутствие электронного в базе ЕАИСТО.
• Отсутствие лицензии или временное приостановление.

Незаконные причины в выдаче бланка:

• Если автолюбитель отказался предъявить машину для проведения осмотра на наличие повреждений. Согласно правилам страховая компания может запросить автомобиль для осмотра, но не имеет права отказать, если клиент не выполнил требование.
• В случае, когда клиент отказывается оформлять дополнительные продукты. Такое актуально при страховании в офисе или через агента. При электронном страховании с такой проблемой автолюбители не сталкиваются.
• Ранее по договору были убытки.
• Минимальный возраст или стаж управления допущенного водителя. Поскольку такая категория водителей в зоне риска (большая аварийность), компании желают не брать их на страхование.
• Нет разрешения на страхование такси. Важно понимать, что лицензия по ОСАГО одна. Если она есть, то компания обязана страховать любой транспорт, независимо от цели использования.

В случае незаконного получения отказа следует жаловаться в Центральный банк. Отправить обращение можно на официальном сайте ЦБ. За подобное наказание предусмотрен штраф 50 000 рублей. Деньги получает автолюбитель.

Иные факторы в расчете стоимости

Страховщики, заключая Договор автострахования в 2023 году, однозначно повысят Тариф тем водителям, которые допустили серьезные нарушения правил дорожного движения:

• управляли автомобилем пьяными;
• превышали скорость более, чем на 60 км/час;
• проезжали на красный;
• выезжали на полосу встречного движения.

Избежать наценки не удастся, так как специализированные базы ГИБДД будут доступны страховщикам. Конечно, не в таком объеме, что любая компания сможет узнать все подробности правонарушения. Система просто выдаст положительный или отрицательный ответ о наличии того или иного противоправного события.

Кроме этого, уже сейчас существуют риски, что при расчете стоимости страховки в 2023 году будет устанавливаться наценка за ее электронное оформление. И Банк России предупредил страховые компании о недопустимости такого нарушения. Если для КАСКО повышать стоимость полиса при отсутствии автомобиля во время удаленной процедуры вполне обоснованно, то для ОСАГО это не объяснимо.

Ведь то, что пришел клиент в офис или решил застраховать свою ответственность через интернет, никак не влияет на цену вопроса.

Похожие записи:

• Наследование средств накопительной части пенсии
• ВС РФ о приказном производстве
• Как вернуть права после лишения