Кража денежных средств с банковского счета
Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Кража денежных средств с банковского счета». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
Если злоумышленники воспользовались подходящей ситуацией и выкрали банковскую карту у ее владельца, последнему необходимо выполнить следующие действия:
1. В течение суток после случившегося уведомить банк-эмитент, выдавший карту, позвонив по телефону, направив письмо на электронную почту или по возможности посетить лично отделение банка.
2. Также, в течение суток с момента получения информации о краже, написать заявление в полицию.
По факту заявления о спорном снятии наличных средств банковская организация должна провести расследование, в рамках которого устанавливается место и время мошеннической операции.
Как воруют деньги с пластиковых карт: основные способы
Чаще всего действия злоумышленников, охотившихся за легкой наживой, связаны с кражей непосредственно пластиковой банковской карты. Если это произошло, владельцу необходимо максимально быстро среагировать на сложившуюся ситуацию и заявить об этом в банк-эмитент для блокировки карт-счета. Насколько оперативно сработает держатель карты, настолько у злоумышленника снижаются риски проведения незаконных финансовых операций.
Злоумышленники используют несколько способов кражи денежных средств:
- Прослеживают действия владельца карты и вычисляют цифры пин-кода в момент снятия наличных средств, затем используют свои оригинальные методы кражи самой пластиковой карты.
- Нередки случаи хранения владельцами пластиковой карты и пин-кода вместе, запись пин-кода на самой карте, что, несомненно, является преимуществом для воров и мошенников.
- В случаях кражи пластиковой карты велика вероятность расчета в торговых точках через терминалы, которые не требуют идентификации личности в виде подписи или введения пин-кода, о которых злоумышленники знают наверняка.
- Незаконное списание денежных средств с банковской карты возможно также, если в руки злоумышленникам попал непосредственно номер карты и сведения, указанные на магнитной полосе (CVV-код). Как правило, такие данные используются для совершения покупок через интернет сервисы.
Защита потерпевшего при краже с его банковской карты или счета
Как показывает практика, несмотря на соблюдение всех вышеизложенных рекомендаций, потерпевшему – держателю карты зачастую приходится самостоятельно доказывать факт хищения денежных средств со счета в банке. Доказательствами могут служить свидетельские показания, поведение самого потерпевшего, записи с видеокамер и видеорегистраторов и т.д. Помимо этого необходимо доказать и факт наличия у потерпевшей стороны украденных сумм, что может быть подтверждено путем предоставления справок с места работы о доходах, договор займа и т.п.
Сам факт возбуждения уголовного дела уже говорит о том, что Вы добросовестный пользователь, не злоупотребляющий правом, и что в отношении Вас действительно были совершены противоправные действия. Данный вид преступления относится к категории небольшой и средней тяжести. Квалификация дела зависит от конкретных обстоятельств произошедшего. В случае если похищенные денежные средства не возвращены банком, потерпевшая сторона может в рамках возбужденного уголовного дела в отношении подозреваемого подать гражданский иск, который будет рассмотрен при вынесении приговора судом. На основании вынесенного приговора потерпевший получает на руки исполнительный лист для предъявления его в службу судебных приставов с целью принудительного взыскания похищенных денежных средств.
Как квалифицировать снятие денег с найденной банковской карты через банкомат
В пояснительной записке к проекту закона «О внесении изменений в Уголовный кодекс Российской Федерации (в части усиления уголовной ответственности за хищение денежных средств с банковского счета или электронных денежных средств)» говорится об опасности использовании удаленного доступа к банковскому счету при помощи технических средств. При этом оставаться анонимным и совершать преступление из любой точки мира, имея лишь доступ к сети «Интернет».
С учетом этого воля законодателя была направлена не на привлечение к ответственности за снятие наличных денег с найденной банковской карты, а за незаконный перевод безналичных средств путем использования удаленного доступа к банковскому счету при помощи технических средств. Поэтому снятие денег через банкомат, оплату товаров либо перевод денежных средств на другой счет, используя карту, нельзя квалифицировать по части 3 статьи 158 УК РФ.
Порядок действий, если вы обнаружили, что с расчетного счета пропали деньги
Хищение денежных средств с расчетного счета организации может быть обнаружено не сразу. В любом случае, действовать необходимо немедленно. Порядок действий зависит от способа работы с расчетным счетом, который обычно использовала фирма в своей финансовой деятельности. Он бывает:
- виртуальный – расчеты производятся при помощи системы дистанционного банковского обслуживания — ДБО (Мобильный банк, Интернет-банк и т.п.);
- реальный – для совершения банковских операций правомочный работник фирмы обращается непосредственно в отделение кредитной организации.
Как доказать кражу денег
Для доказательства совершения кражи необходимо точно знать, как и сколько было украдено, какого номинала были купюры. Деньги могут похищать из кошелька, кармана, украсть вместе с кошельком. Если хищение совершено при расчете на кассе в супермаркете, высока вероятность того, что имеется видеофиксация события.
Важно вспомнить, где могла произойти кража, где были вы в этот момент?
Если деньги украдены из квартиры, такое квалифицирующее обстоятельство, как проникновение в жилище, строго наказывается уголовным законом. Факт доказывается уликами, оставленными злоумышленниками. Вы можете воспользоваться показаниями близких людей, которые живут с вами и могут подтвердить, что в квартире лежали деньги.
Необходимо помнить, какую сумму и в каких купюрах вы храните дома. Если воры оставили в вашей квартире улики, обязательно укажите на них дознавателю. Внимательно осмотрите дверь, окна. Возможно, преступники проникли внутрь через окна и оставили следы или открывали дверь отмычкой, осмотрите дверь на предмет деформации ее поверхности. При обнаружении улик постарайтесь сохранить все следы в первоначальном виде.
Доказательствами кражи являются различного рода следы: от обуви, отпечатки, прочие. Если кража произошла в общественном транспорте, достаточным следом является волос преступника. Если другие люди заметили деяние злоумышленника, они станут свидетелями преступления. Изобличать преступников часто помогают скрытые камеры, установленные на автомобилях, улицах, подъездах, магазинах.
Как доказать кражу денег?
Помимо прочего потерпевшему необходимо учитывать такой важный момент как доказательства собственно кражи и доказательства суммы украденного. Доказательствами произошедшей кражи могут быть показания свидетелей, в том числе лично ваше поведение, которое может выражаться, например, в немедленном сообщении о краже у вас денег сотрудникам охраны супермаркета, в котором кража произошла, либо сообщение о случившемся водителю общественного транспорта, если это произошло в автобусе, маршрутке, поезде, также огромную помощь окажут записи видеокамер, которыми сейчас оборудованы многие торговые центры, места общего пользования, улицы, а возможно и записи с видеорегистратора авто.
При установлении суммы украденного потерпевшей должен указать достоинство купюр, а также их количество. Доказать количество и номинал купюр могут также свидетели (родственник, друзья), а факт наличия у потерпевшего украденных сумм можно доказать путем предоставления справок с места работы о доходах, договор займа и т.п. И не стоит думать, что следствие поверит Вам на слово, поскольку все сомнения толкуются в пользу обвиняемого, в том числе и касаемо сумм похищенного.
В заключение можно сказать, что законодательство дает потерпевшему широкие полномочия по возвращению похищенных денежных средств, но все-таки остаются определенные проблемы, в особенности связанные с хищениями в банковской сфере, в связи с чем, обратиться за помощью к адвокату, будет разумным решением.
ВНИМАНИЕ! В связи с последними изменениями в законодательстве, информация в статье могла устареть! Наш юрист бесплатно Вас проконсультирует — напишите в форме ниже.
Кража денег со счета: основные способы
На фоне ужесточения законодательства и повышенного внимания банков мошенники становятся более изощренными. Средства попадают в чужой карман, а их владельцы не понимают, куда ушли деньги с расчетного счета, и кто в этом виноват. На самом деле существует несколько действенных схем обмана:
- Подделка платежного документа. Самый простой путь для мошенников — кража денег со счета путем подделки платежки. Для выполнения манипуляции требуется образец готового документа (с печатью и подписями). Все остальное — дело техники. При этом в финансовое учреждение направляется также злоумышленник с поддельной доверенностью на руках.
Еще один простой способ мошенничества с банковскими картами — двойные операции (транзакции). Совершая оплату в торгово-сервисной сети, покупатель передает карту оператору, он проводит ее через считывающее устройство, покупатель вводит ПИН-код (если требуется), и сотрудник сообщает, что произошла ошибка. Затем действия повторяются еще раз, и транзакция выполняется успешно, а спустя какое-то время владелец карты обнаруживает, что деньги за покупку списаны дважды.
При этом многие держатели карт не замечают этого даже при наличии СМС-информирования, считая вторую СМС о списании средств ошибкой или дублем, так как суммы совпадают.
Такие транзакции легко опротестовать и вернуть свои деньги, однако виновных сложно привлечь к ответственности, так как все можно списать на сбой в системе или ошибку оператора.
Технологии бесконтактной оплаты PayWave и PayPass были созданы для ускорения и упрощения безналичной оплаты покупок. Терминалами бесконтактных платежей чаще всего бывают оснащены торговые автоматы, платные автодороги, турникеты, автозаправки, супермаркеты и кафе. PayPass и PayWave применяются на картах с чипом и магнитной полосой. При расчетах такой картой не нужно вводить ПИН-код, а также ставить подпись на чеке, если сумма покупки небольшая. Какая это сумма, зависит от банка-эквайера — банка, который обслуживает платежи, проходящие через конкретный POS-терминал, но она не должна превышать 1000 рублей. При превышении указанной суммы потребуется подтверждение (подпись или ПИН-код), в некоторых случаях платеж может быть отклонен — это решение зависит от банка-эмитента (банка, который выпустил карту). Терминал на расстоянии считывает информацию с карточки и звуковым либо визуальным сигналом дает понять, что необходимая для оплаты сумма списана с нее, а значит, покупка совершена (услуга оплачена).
В Россию эта технология пришла в сентябре 2008 года, и мошенники довольно быстро научились с ней работать. В местах большого скопления людей (переполненном общественном транспорте, на рынках, в магазинах) злоумышленник прислоняет бесконтактный считыватель или POS-терминал к карманам одежды, стенкам сумок и крадет деньги с карт у ничего не подозревающих жертв. Суть схемы похожа на перехват сигналов электрозамков угонщиками автомобилей. Злоумышленнику достаточно приблизить считыватель к карте на расстояние 5-20 сантиметров, чтобы произвести списание. Полученную информацию мошенники могут также записывать на карты-клоны для дальнейшего хищения средств с настоящих банковских карт.
Что говорит статистика
С июня 2018 года Банк России ужесточил контроль над банками и электронными платежными системами — теперь им нужно отчитываться не только о фактах воровства денег, но и о неудавшихся попытках. В Центробанке запустили специальную систему «Фид-антифрод», которая автоматически обрабатывает всю информацию о таких случаях. Преступления стали лучше учитывать, и статистика резко рванула вверх: если в 2017 году было зарегистрировано 317 тысяч незаконных операций по картам, то в 2018 — 417 тысяч, почти на треть больше.
Количество зарегистрированных нарушений выросло не только из-за того, что стали по-другому считать: число преступлений на самом деле растет. Карт на руках у россиян становится больше: сейчас на одного жителя страны приходится в среднем две банковские карты, в 2010 году была одна. Объем операций по картам за эти восемь лет вырос в десять раз. А где деньги, там и воры.
Реальная картина хуже, чем статистика Центробанка: иногда пострадавшие не жалуются даже в банк — например если украли небольшую сумму и клиент просто заблокировал карту. Или если вор получил доступ к счету, но денег на нем не было. Или если клиент не верит, что деньги вернут. Сколько таких случаев в России — никто не знает. Причем это влияет и на уровень киберпреступности: если воров никто не ищет, они могут спокойно нарушать закон сколько угодно, думая, что им за это ничего не будет.
Разновидности хищения наличных и мера наказания
Отъём наличных может осуществляться различными способами, некоторые из которых подпадают под категорию особо опасных деяний и под действие различных статей УК РФ:
- изъятие наличных, совершённое путём несанкционированного проникновения в здание или помещение – статья 158 УК РФ ч. 2;
- похищение из личной одежды, сумки, ручной клади;
- изъятие из жилища граждан – статья 158 УК РФ ч. 3.
С точки зрения закона, такие способы хищения денежных накоплений носят опасный характер, и наказание за них следует значительно более строгое.
При определении меры наказания учитывается также размер похищенного. Если преступник похитил наличные в сумме, которая не превышает 2500 рублей, закон, согласно УК РФ, не рассматривает такое деяние как тяжкое преступление.
В следующих случаях суд определяет преступление соответственно УК РФ как административный проступок:
- если сумма украденного до 1000 рублей, наказание определяется согласно статье 7.27 КоАП РФ ч. 1;
- если украдено было 1000 – 2500 рублей, наказание определяется согласно статье 7.27 КоАП РФ ч. 2.
Применение административных санкций возможно только в случае, если отнятие денежных средств происходило без дополнительных признаков. Например, если 500 рублей выкрадены из квартиры, инкриминируется уголовное преследование, поскольку вторжение в чужое жилище подпадает под статью 158 УК РФ ч. 2.
Можно ли привлечь мужа за кражу семейных денег
В правоохранительные органы заявления о воровстве семейных ценностей одним из супругов поступают регулярно. Отчаявшиеся жены решаются на этот крайний шаг, рассчитывая, что за кражу денег мужа привлекут по статье и он возьмется за ум. Однако, на практике, такие заявления, как правило, ничем серьезным для нерадивых супругов не заканчиваются.
Но почему – спросите вы? Ведь за кражу законом предусмотрена уголовная ответственность .
Ответ на этот вопрос мы будем искать не столько в Уголовном кодексе, сколько в семейном законодательстве, а именно – в статье 34 Семейного кодекса РФ.
В соответствии с указанной нормой, имущество, нажитое супругами во время брака, является их совместной собственностью. К такому имуществу относятся доходы каждого из супругов от трудовой деятельности, полученные ими пенсии, пособия и другие денежные выплаты, независимо от того, кем они заработаны.
А коль скоро, семейные деньги, пусть даже они появились в семье только благодаря жене, являются общей совместной собственностью, привлечь мужа за их хищение невозможно, поскольку эти деньги являются, в том числе и его собственностью.
И даже, если муж ворует деньги прямо из кошелька жены, сделать его фигурантом уголовного дела не получится. Максимум, чего можно добиться от полиции – это беседы участкового с мужем. Однако, как показывает практика, толку от таких бесед бывает немного
Единственным выходом в такой ситуации может стать развод , после которого воровство денег вполне может привести теперь уже бывшего мужа на скамью подсудимых, даже если он продолжает жить с экс-супругой под одной крышей.
Незаконное списание средств со счета организации. Использование транзитных компаний, физических лиц. Определение вины банка. Взыскание неосновательного обогащения, убытков.
Подробности дела
У клиента с расчетного счета в крупном банке в результате мошеннических действий было похищено около 10 млн. руб. Хищение было совершено группой лиц, в которую входят как физические, так и юридические лица.
Часть похищенных денежных средств, посредствам вывода со счета поступила сперва на счет компании-1, а потом со счета этой фирмы деньги были выведены на счет компании-2.
Далее со счета компании-2 часть денег была снята наличными, а часть поступила на счет различных физических лиц в разных регионах России.
Клиент по рекомендации юрфирмы также пошел с иском к конечным получателям средств-физлицам в суды общей юрисдикции.
Что сделали сотрудники юрфирмы «Ветров и партнеры»
Придумали стратегию защиты.
Оперативно взаимодействовали со всеми участниками ситуации.
Вели судебный спор.
Первое полученное решение суда в дальнейшем использовали в других судебных спорах по иным участникам ситуаций (физическим, юридическим лицам).
Что решил суд
Несмотря на сложности в идентификации ответчиков, суд оказался участлив в происходящем и достаточно оперативно направил необходимые запросы в банки и ФМС о предоставлении информации.
Принял нужные обеспечительные меры.
И да. Взыскал денежные средства.
Проблемы и особенности
Иск предъявлялся от клиента к конечному получателю, хотя платеж на конечного был сделан транзитной компанией. Это создавало затруднения в определении клиента в качестве лица, чьи интересы были нарушены, в виду отсутствия прямых отношений между ними.
Большое количество лиц, причастных к хищению – лиц, на чьи счета поступали похищенные денежные средства, а также то обстоятельство, что компания-1 и компания-2 являлись фирмами «однодневками», специально созданными для совершения уголовного преступления.
Отсутствие необходимой информации для идентификации физических лиц и корректного определения места рассмотрения дела.
Отсутствие времени на идеально «выверенные» действия. Необходимо было максимально быстро получить, как минимум, обеспечительные меры в виде ареста денежных средств на счетах конечных получателей средств.
«Несмотря на мошеннические действия в отношении клиента удалось, как бы это не звучало, быстро получить обеспечительные меры и, в последующем, нужные решения суда о взыскании денежных средств в пользу клиента. Это позволило восстановить нарушенные права и максимально уменьшить убытки от произошедшего». — прокомментировали исход дела в юрфирме «Ветров и партнеры».
Особенности хищения финансовых средств
Хищение финансов, с точки зрения уголовного законодательства, отличается тем, что действия злоумышленников носят тайный характер: в случае присутствия потерпевшего в момент совершения преступления происходящее преступное деяние он не осознаёт или не замечает. Тайное изъятие наличных из кармана является воровством, поскольку действия вора имеют скрытый характер. Если отъём купюр сопровождался угрозами или насилием, то состав мелкого воровства исключается, и противоправное действие обозначается как грабеж. Деяние может быть совершено исключительно в корыстных целях, поскольку преступник крадёт с целью обратить не принадлежащее ему в свою пользу, или же противоправное действие совершается с целью передачи третьим лицам. Обязательным условием определения правонарушения как хищения является осознание правонарушителем своих действий, как осуществленных незаметно для окружающих.
Наказание за кражу денег
В зависимости от того, сколько денег украдено, виновному лицу грозит:
- оплата штрафа;
- исправительные работы от месяца до нескольких лет;
- тюремное заключение (срок определяется исходя из факта — совершено ли преступление единолично или с помощью группы лиц).
При этом обнаружение в личных вещах работника денежных средств не является поводом для обвинения. Для начала необходимо выяснить:
- имел ли сотрудник к ним доступ;
- условия хранения денег;
- желание скомпрометировать данного человека могло быть у кого-то другого, иные факторы.
Факт хищения можно фиксировать только при попытке вынести их через проходную. Уголовное дело возбуждается на основании:
- заявления о фактически выявленном хищении;
- информации о готовящемся преступлении, поступившем из внешних источников;
- сообщения от граждан о совершенном хищении;
- явки с повинной.
Уволить ответственного работника по статье, если он вину не признал, можно после вступления в законную силу обвинительного приговора.