КАСКО: юридические вопросы и ответы

Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «КАСКО: юридические вопросы и ответы». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.


Каждая фирма устанавливает собственные пределы страхового возмещения по КАСКО. Существует два варианта расчета суммы: агрегатный и неагрегатный. В первом случае устанавливается максимальное количество денег на весь срок страхования.

Действия водителя при ДТП

При дорожно-транспортном происшествии водителю необходимо:

  • Установить знак аварийной остановки. Согласно ПДД знак устанавливается на расстоянии 15 метров от транспортного средства в населенных пунктах и на расстоянии не менее 30 метров — вне населенных пунктов. В противном случае может быть спровоцировано ещё одно ДТП.
  • При наличии пострадавших вызвать Скорую помощь.
  • Позвонить в ГИБДД для фиксации факта аварии и полученных повреждений. Нельзя перемещать машину до приезда сотрудников.
  • Сообщить о несчастном случае страховой компании. Сотрудник подскажет список необходимых документов и справок, а также время для обращения в компанию.

Затягивают ремонт по КАСКО

Выход прост – обращение в суд.

Ситуации, связанные с затягиванием ремонта по КАСКО, встречаются достаточно часто. Этому могут быть разные причины – нет предоплаты от страховщика в пользу СТОА, задержка направления на ремонт в СТОА и т.п.

Выход из сложившейся ситуации достаточно прост – обращение в суд с требованием о возмещении денежной компенсации.

Но для правильного определения обстоятельств, которые будут иметь существенное значение в рассматриваемом деле, нужно руководствоваться положениями правил страхования о проведении ремонта на СТОА страховщика, а также теми действиями, которые были предприняты сторонами в период возникших разногласий (обращения, жалобы и т.п.).

Причины отказа в предоставлении компенсации

Страховщик вправе на законных основаниях отказаться от возмещения ущерба по каско без ДТП по следующим причинам:

  • происшествие не указано в соглашении как страховой случай;
  • автомобилем управляло лицо, которое находилось под воздействием психотропных веществ, в алкогольном и ином опьянении;
  • водитель не прописан в соглашении;
  • произошло падение автотранспорта с домкрата;
  • предоставлена недостоверная или заведомо ложная информация о происшествии;
  • автомобилем управляло лицо без водительского удостоверения или не имеющее соответствующей категории водительских прав;
  • автомобиль подвергся гидроудару;
  • транспортное средство передвигалось не по проезжей части.

Что может осложнить оформление

Эффективная компенсация ущерба гарантирована только в случае отсутствия юридических оснований для отрицательного решения и при неукоснительном соблюдении правил страхования.

Страховые случаи по каско без ДТП далеко не всегда признаются таковыми. Нередко автолюбители нарушают действующие правила, а другая сторона умело использует подобные оплошности в своих интересах.

Стопроцентная компенсация не гарантирована при наличии франшизы или частичного каско. Нередко слабым звеном оказываются сотрудники полиции, у которых нет должной подготовки для работы с происшествиями, не имеющими отношения к дорожным авариям.

В отдельных случаях клиентам предлагается не рассматривать дело по причине несущественных повреждений. Соглашаться на это не нужно, так как отказ от открытия дела приводит к проблемам. Страховая компания не сможет выдвинуть требования к правонарушителю в порядке суброгации.

Отказ в возбуждении уголовного дела регламентируется ч. 1 ст. 24 УПК РФ. Если таких оснований нет, решение обжалуется в прокуратуре.
Не стоит рассчитывать, что получить страховку каско за повреждение машины без ДТП можно автоматически, если куплен полный полис с большим количеством покрываемых рисков. Всегда нужно искать очевидцев, свидетелей, способных пояснить обстоятельства происшествия, указать важные детали, подтвердить доводы страхователя в ходе судебного разбирательства.

Сроки возмещения по КАСКО обычно указываются непосредственно в полисе. На данный момент нет единого закона, который регулировал бы эту сторону возмещения ущерба. Поэтому всю информацию нужно искать в полисе или узнавать непосредственно у фирмы.

Читайте также:  Федеральные льготы ветеранам труда в 2023 в России

Большие известные страховые организации переводят деньги в течение двух недель. Компании поменьше могут затянуть на месяц, причем более охотно оплачивая ремонт, нежели выплачивая компенсации. Если же говорить о совсем мелких фирмах, то здесь деньги могут отдать быстро, а могут затянуть на несколько месяцев.

Можно сказать одно – с гораздо большей охотой компании оплачивают ремонт авто, нежели денежную компенсацию. Практически каждая организация имеет связи с СТО, который делают им скидки при ремонте машин.

Перечень страховых случаев

В дорожно-транспортном происшествии водитель может быть как виновником, так и пострадавшим. Чтобы защитить свои финансовые интересы в ситуациях, когда авария происходит по его вине, нужно оформить полис ОСАГО. Для защиты собственного автомобиля потребуется полис добровольного страхования КАСКО. В этом случае урегулирование убытков будет производиться, если автомобиль пострадает в результате:

  • ДТП, повлекшего за собой частичную или полную гибель авто;
  • взрыва;
  • пожара;
  • падения инородных тел;
  • стихийных бедствий;
  • противоправных действий третьих лиц.

Порядок возмещения ущерба по КАСКО

КАСКО – это вид добровольного имущественного страхования. В отличие от обязательного, и более экономичного автострахования ОСАГО, это вид страховки предполагает значительно больший перечень случаев, которые попадают в список страховых. При расширенном страховом полисе КАСКО, практически при любом небольшом повреждении автомобиля можно доказать обязанность компании выплатить компенсацию. Происшествия, отнесенные к страховым:

  • Любая авария. Независимо от наличия второй стороны и признания виновной стороны. Например, если во время гололеда Вашу машину занесло в кювет или Вы неудачно припарковались, задев бордюр – при правильном оформлении документов выплаты по КАСКО могут компенсировать ремонт автомобиля.
  • Умышленные повреждения по вине третьих лиц или угон. Вашу машину разрисовали, хулиганы разбили стекло или у Вас и вовсе угнали автомобиль? Это является страховым случаем, но для получения выплат нужно грамотно подготовиться.
  • Форс-мажор. КАСКО — это тот вид страхования, который поможет возместить ущерб даже при возникновении непредвиденных обстоятельств в виде смерча, града, наводнения и прочих природных катаклизмов.

Получение возмещения возможно, если соблюсти все установленные правила и нормы:

  • Страхователь обязан самостоятельно собрать и передать, акты, свидетельства, где зафиксированы урон, причинённый автомобилю,
  • Все указания по предоставлению необходимых справок и протоколов должны быть соблюдены в указанные периоды. Очень важный пункт, потому что в зависимости от страховой компании меняются и сроки, и порядок, и даже перечень обязательных документов.

Как получить максимальную выплату по КАСКО

Любой автовладелец, столкнувшийся со страховым случаем мечтает о получении максимальной страховой выплаты, способной возместить весь понесенный ущерб. Однако, страховщики, очень неохотно идут навстречу автовладельцам и придумывают самые разнообразные ухищрения в целях уменьшения компенсируемой суммы.

Чтобы получить максимально возможные выплаты, Вам необходимо уметь отстаивать свои интересы и защищать права. Будьте готовы к тому, что организация потребует предоставления дополнительных справок.

Кроме этого, возмещение 100% стоимости автомобиля возможно только в случае его угона или полного уничтожения. Да и в таком случае, будет учтена амортизация, неоплаченные страховые премии, а также налог — 13%. который Вам придется уплатить после получения страховки.

Условия для оформления каско

Правила страхования каско – это документ, разработанный страховой организацией в соответствии с законодательством, который определяет общие условия страхования каско и порядок его осуществления.

При этом в самом договоре страхования, которым является полис каско, указываются только отдельные условия договора. Все же условия о субъектах и объектах страхования, страховых рисках и страховых случаях, порядке заключения и расторжения договора, порядке определения страховой суммы, страхового тарифа и страховой премии, порядке определения размера ущерба, сроках и порядке принятия решения об осуществлении страховой выплаты, основаниях для отказа в ней, а также прочие условия указываются именно в правилах страхования.

По вашему требованию представитель СК обязан разъяснить положения, содержащиеся в правилах и договоре страхования. Кроме того, страховщик обязан предоставить достоверную информацию о таком договоре, в том числе о его условиях и рисках, связанных с его исполнением.

Читайте также:  Получить пособие на погребение в 2023 году

Что нужно знать об основных условиях?

  • В договоре и правилах страхования могут быть условия, которые вы не сможете выполнить. Это касается, например, условий хранения автомобиля в ночное время: если в правилах страхования указано, что автомобиль следует оставлять только на охраняемой стоянке или в гараже, то в случае угона не с такого места хранения могут возникнуть проблемы с получением страхового возмещения. Поэтому чтобы не ущемить себя в правах рекомендуется воздержаться от заключения договора с такими условиями.

  • Внимательно изучайте правила взаимодействия между вами и страховщиком. В документах должно быть прописано, как быстро и каким образом вы должны сообщить СК о наступлении страхового случая. Невыполнение условий может сократить или вообще повлечь отказ в выплате страхового возмещения.
    Время и порядок выплат или ремонта нужно узнавать заранее.

В зависимости от страховщика, обозначенные страховые случаи КАСКО могут иметь иные наименования, объединяться, разделяться. Не редко в полис «шлема» включаются различные риски из иных видов страхования. Создание таких «гибридов» возможно ввиду отсутствия строгих нормативных ограничений.

К примеру, имеют место случаи объединения КАСКО и ДОСАГО (дополнительной автогражданской ответственности).

Обозначенный страховой продукт представляет собой расширенное страхование ответственности на случай причинения вреда, объединенное со страхованием самого транспортного средства. Несмотря на то, что страховка ответственности не свойственна для классического КАСКО, этот портфель весьма популярен.

Часто встречающимся «гибридом» является тандем «автокаско» и страхования жизни/здоровья водителя. Данную разновидность также именуют страховкой от несчастного случая. Указанная формулировка включается в полис КАСКО отдельной строкой.

Сроки и размер выплат

В отличие от ОСАГО, для КАСКО нет нормативно установленного единого срока исполнения обязательств страховщиком и лимита страховой суммы. Данные условия определяются Правилами страхования каждого страховщика. У разных компаний они могут быть разными.

Срок выплат по КАСКО варьируется от 14 дней до месяца. Существуют страховщики с более короткими либо длительными периодами, но это единицы. Основные игроки рынка придерживаются обозначенных сроков.

Максимальная страховая выплата по КАСКО по конкретному полису ограничивается прописанной в нем страховой суммой. Если условия страхования предусматривают франшиза, то из страховой суммы будет вычтен соответствующий процент.

На практике, по риску «ущерб» полную сумму получить на руки не удается, так как при максимальной стоимости ремонта, может быть констатирована полная конструктивная гибель.

При таком раскладе, если сам поврежденный автомобиль остается у владельца, из страховой суммы будет вычтена стоимость годных остатков.

Исключения составляют ситуации, когда автомобиль страхуется на сумму, значительно ниже рыночной стоимости машины. В этой связи сложно будет вывести полный конструктив и шансы получения полной страховой суммы вполне реальны.

Порядок получения компенсации

Когда страховая организация получит пакет требуемых документов, она должна в определенный срок перевести на счет клиента полную сумму компенсации либо аргументировать свой отказ. Выплата может быть произведена наличными через кассу страховщика.

Обязательство страховщика считается выполненным только тогда, когда страхователь получит полную сумму в кассе либо она будет переведена на его расчётный счёт.

Для кого-то соблюдение сроков выплаты не является критическим, для других же водителей каждый день без автомобиля может быть настоящим бедствием. Как бы то ни было, старайтесь почаще напоминать страховщику о себе. Не бойтесь защищать свои права. Пользуясь установленным законом порядком разрешения споров, вы сможете получить не только страховую выплату, но и компенсацию за задержки при их наличии.

Если вы столкнулись с каким-либо трудностями при получении законной страховой выплаты, позвоните в Хонест. Наши эксперты подскажут, что делать. Консультация бесплатна.

Страхование КАСКО является добровольным видом страхования и, в отличие от ОСАГО, защищает машину владельца автотранспортного средства, попавшего в аварию по своей вине. Если собственник машины приходит в страховую компанию, чтобы приобрести полис КАСКО, то он желает получить надежные гарантии того, что при возникновении несчастного случая, он сможет получить выплату и отремонтировать автомобиль полностью. Но для того, чтобы действительно получить выплату, необходимо знать, какой несчастный случай является страховым.

Читайте также:  Как подать на развод в 2023 году: пошлина, заявление, документы, порядок

КАСКО относится к добровольному типу страхования. Поэтому страховые компании имеют право выбирать самостоятельно страховые риски для данного продукта. Также существует множество исключений из выплат, наступление которых не будет считаться страховым случаем. Часто в одной страховой компании есть несколько вариантов услуги КАСКО. Это происходит из-за того, что страхователи все разные и для каждого нужно найти продукт, подходящий именно ему. Также вид КАСКО зависит от страховой суммы и стоимости договора. Чем дороже автомобиль, тем дороже страховой договор. Чем больше рисков в договоре, тем дороже страховка.

Программа КАСКО является добровольным видом страхования, предусматривает выплаты при повреждении, угоне, хищении, уничтожении автомобиля страхователя. В этом случае гражданская ответственность водителя не входит в условия страхования. Выплаты по КАСКО покрывают полное или частичное повреждение автомобиля, его угон и т.д. Решение о необходимость оформить данный вид полиса каждый автовладелец принимает самостоятельно. За отсутствие страховки КАСКО никакого наказания не предусмотрено.

Оформление договора добровольного страхования происходит с учетом следующих правил:

  • максимальные законодательные лимиты на выплату страхового возмещения отсутствуют, а условия компенсации определяются сторонами самостоятельно при подписании договора;
  • размеры страховой премии и иные базовые правила полиса КАСКО определяет каждая страховая компания самостоятельно, поэтому автовладелец может выбирать наиболее выгодные условия страхования;
  • перечень страховых случаев в рамках полиса КАСКО существенно расширен по сравнению с обязательной программой ОСАГО, причем автовладелец вправе сам выбирать состав услуг.

Страховые выплаты по КАСКО могут существенно отличаться в зависимости от вида договора. Указанный вид страхования может предусматривать полное или частичное возмещение ущерба. Полное КАСКО включает в себя все виды страховых случаев (различные формы ущерба и угон авто). Частичное страхование (например, мини КАСКО) может осуществляться только по одному из указанных направлений.

В каких случаях не выплачивается?

Несмотря на внушительный перечень случаев и происшествий, которые покрываются полисами добровольного страхования автомобилей, есть ряд ситуаций, в которых страховая компания может отказать в компенсации:

  1. Несогласие страховщика с фактами получения транспортным средством ущерба. Если страховая компания сомневается в причинах получения транспортным средством повреждений, она может оспорить данный факт, назначив экспертизу. Данное расследование страхователь может оспорить только в судебном порядке.
  2. Несоблюдением страхователем сроков подачи документов. В отличие от ОСАГО, при добровольном страховании транспортного средства нет законодательного регулирования этого вопроса, как следствие, процедура регламентируется данными закрепленными в страховом договоре. Оспорить данный отказ в суде возможно, но только если страхователь представит доказательства невозможности представить данные в установленный договором срок.
  3. Водитель не имел законного права управления транспортным средством или находился в состоянии опьянения. Данный отказ является полностью законным, и оспаривать его в суде бесполезно.
  4. Водитель оставил в салоне автомобиля ключи и документы на машину, что повлекло ее угон. Приписывать халатность в отношении собственного имущества является незаконным действием. Такой отказ в выплате может быть оспорен в суде.
  5. Не установлен виновник повреждения транспортного средства. Некоторые компании пытаются затянуть или вовсе лишить выплат страхователя, если не установлен виновник нанесения ущерба. Если факт получения повреждений документально оформлен, то такие действия страховой компании являются незаконными.
  6. Отказ в страховой выплате по причине неисправности автомобиля, приведшей к повреждению. Для суда в этой ситуации всегда прав страхователь, а страховщику придется доказывать, что неисправность имела место быть, страхователь был о ней осведомлен, и что именно эта неисправность стала причиной получения ущерба.
  7. Отказ от выплат по повреждениям, полученным из-за естественного износа транспортного средства или несоблюдения правил эксплуатации автомобиля. В обоих случаях страховщик обязан доказать в суде, что такой факт имеет место быть.
  8. Если водитель покинул место аварии, то страховая компания может отказать в выплате по КАСКО, но только если этот поступок привел к увеличению рисков дополнительных повреждений вследствие действий страхователя.


Похожие записи:


Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *