Процедура реализации имущества при банкротстве физического лица
Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Процедура реализации имущества при банкротстве физического лица». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
Банкротство — единственный законный способ освобождения от долгов, а самый верный способ сохранить имущество должника — избежать банкротства. Все недвижимое имущество должника включается в конкурсную массу и подлежит реализации с торгов.
Преимущества «Юридического бюро № 1»
Не знаете как решить возникшие проблемы? Нужна помощь при банкротстве если у вас нет имущества? Обращайтесь в «Юридическое бюро № 1». В числе наших преимуществ:
- большой опыт ведения дел о банкротстве граждан;
- профессионализм сотрудников — стаж работы каждого штатного юриста — от 10 лет;
- бесплатные консультации;
- всесторонняя поддержка клиентов на всех этапах процедуры;
- объективная оценка каждой конкретной ситуации, прогнозирование результата, определение оптимальных решений с учетом основных нюансов;
- сбор и подготовка документов, необходимых для инициации и прохождения процедуры;
- справедливые цены.
Если вы попали в сложное положение и не можете найти правильный выход — обращайтесь в «Юридическое бюро № 1» по телефону или через сайт. Мы окажем квалифицированную поддержку и сделаем все возможное, чтобы решить ваши проблемы с минимальными репутационными и финансовыми потерями.
Плюсы этапа реструктуризации
Их немало:
- Все исполнительные производства по взысканию долгов (если они были) приостанавливаются на время реструктуризации
- Меняется кредитная ставка. Теперь она равна ставке рефинансирования ЦБ РФ, независимо от первоначальных условий кредитного договора. То есть процнт становится намного меньше!
- Все штрафные платежи, начисленные до начала процесса, аннулируются. А новые не начисляются, даже, если должник на день-два просрочит очередной платеж. Делать этого, правда, все равно очень не рекомендуется, поскольку нарушение срока – веская причина для отмены этапа по ходатайству кредиторов.
- Должник получает шанс сохранить свое имущество. Или, по крайней мере, продать его самостоятельно, на более выгодных условиях, чем это происходит при аукционной продаже.
Мировое соглашение при банкротстве
В одном из предыдущих разделов данной статьи мы называли реструктуризацию «последней попыткой кредиторов вернуть свое миром». Это, правда, но существует еще одна разновидность «последней попытки» — заключение мирового соглашения между должником и кредиторами. Нередко она используется вместо реструктуризации.
По сути, мировое соглашение также подразумевает смягчение условий возврата долга. Так же, как реструктуризация, оно часто сопровождается списыванием штрафных сумм. Самый распространенный вариант мирового соглашения – снижение размера ежемесячного платежа за счет увеличения срока займа. То есть – новый платежный график.
Договориться о мировом соглашении стороны могут в любой момент процесса. До начала конкурсной стадии, разумеется. Текст соглашения утверждается собранием кредиторов. Затем его подают на одобрение судье. Как только судья одобрил соглашение, процесс считается приостановленным.
Но если должник нарушает условия мирового соглашения – кредиторы вправе незамедлительно возобновить процесс и потребовать перехода к конкурсной стадии.
Что такое процедура реализации при банкротстве?
Процедура признания человека банкротом предполагает несколько возможностей расплатиться с кредиторами: реструктуризация долгов гражданина, заключения мирового соглашения с кредиторами или реализация имущества.
В большинстве случаев к должникам применяется именно последнее. Поэтому важно разобраться, что это значит, какие особенности данной процедуры предусматривает закон.
Понятие реализации имущества введено Федеральным законом от 29.06.2015 N 154-ФЗ, который является дополнением к Федеральному закону от 26.10.2002 N 127-ФЗ (ред. от 31.07.2020) «О несостоятельности (банкротстве)» и сохраняется в текущей редакции. Статья 2 этого документа характеризует эту процедуру так: «Реализация имущества гражданина — реабилитационная процедура, применяемая в деле о банкротстве к признанному банкротом гражданину в целях соразмерного удовлетворения требований кредиторов и освобождения гражданина от долгов»
Если говорить простыми словами, то это продажа имущества должника с публичных торгов и погашение долга за счет вырученных средств.
Конечно процедура весьма нежелательна для самого должника, а его главной целью является списание долгов и освобождение от исполнения обязательств перед кредиторами. Давайте разберемся как этого можно достичь? Прежде всего нужно разобраться какое имущество может подпадать под реализацию.
Процедура реализации имущества при банкротстве
С целью погасить долги банкрота управляющим производится реализация имущества на торгах. То есть проводятся торги с установлением начальной цены и далее уже по итогам торгов имущество продается за определенную стоимость. средства от продажи распределяются кредиторам.
При этом перед продажей имущество оценивается либо самим управляющим, либо привлекается оценщик.
Финансовым управляющим подготавливается положение о порядках, условиях и сроках продажи имущества, которое должно быть утверждено судом.
Имущество может быть реализовано на торгах, если другое решение не принято кредиторами на собрании.
Если продать имущество на торгах не получается, тогда конкурсный может передать это имущество кредиторам.
Если же кредиторы не берут себе имущество, не реализованное на торгах, тогда имущество вновь передается должнику, который может им распорядиться.
Суть реструктуризации
Реструктуризация дает возможность восстановить платежную дисциплину и рассчитаться с долгами на довольно выгодных условиях. Но для этого у заемщика должны быть возможности: хороший официальный доход, которого достаточно для возвращения к прежнему графику платежей за 3 года. При этом должны оставаться деньги «на жизнь» семьи. Поэтому на практике процедура реструктуризации применяется редко. Кроме того, при рассмотрении этого варианта нужно учитывать серьезные ограничения, которые накладываются на повседневную жизнь гражданина:
- Заемщику запретят совершать сделки на сумму более 50 тыс. руб. без согласия финансового управляющего.
- Кредиторы получат информацию о наличии ценного имущества и сделках с ним за последние годы.
- В течение 5 лет после завершения процедуры необходимо будет уведомлять нового кредитора о прохождении процедуры реструктуризации долгов.
- Максимальный срок реструктуризации — 36 месяцев.
Если Ваш долг находится у агентства ЭОС, то, возможно, сотрудничество с компанией окажется более выгодным, чем реструктуризация на таких условиях.
Ограничения в правах во время банкротства
Здесь возникают трудности в следующем:
- на время процедуры закрыт доступ ко всем денежным операциям по счетам и картам, все банковские карты будут под контролем финансового управляющего;
- физлицо более не распоряжается своим имуществом без одобрения управляющего: продать дом или купить машину, находясь в стадии банкротства, невозможно;
- запрещаются все сделки отчуждения, дарения имущества в пользу родных;
- банкрот обязан передать все банковские карты, пароли от «Личных кабинетов» онлайн-банков и электронных счетов арбитражному управляющему;
- запрещен выезд за границу по усмотрению суда.
Когда назначается процедура реализации имущества
Согласно положениям № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» в первую очередь судом должна вводиться процедура реструктуризации долга. Она может применяться, даже если доходы неплательщика и его финансовое благосостояние не подходят для нее. Поэтому потенциальные банкроты всегда стараются обойти реструктуризацию и быстрее перейти к реализации имущества.
Другим недостатком реструктуризации являются лишние расходы. Чтобы избежать ее, должнику следует подать в арбитражный суд соответствующее ходатайство, где он просит не проводить реструктуризацию, а сразу ввести процедуру реализации имущества. Суд может одобрить ходатайство в двух случаях:
- если неплательщик имеет низкий доход, который не позволит ему гасить задолженность согласно новому графику, составленному в рамках реструктуризации долга;
- если реструктуризация уже была проведена, и должник всё равно не смог выполнить свои обязательства.
Сроки реализации имущества
В большинстве случае реализация занимает от четырех до шести месяцев. Конкретный срок зависит от общей суммы задолженности и количества имущества, которое требуется продать. Порой распродажа может занять целый год. Происходит такое, как правило, из-за того, что физическое лицо пытается скрыть от суда и кредиторов свою собственность или кредиторы оспаривают сделки, которые гражданин заключал в последнее время.
Также законодательством предусматривается возможность продления сроков реализации, если в этом есть объективная необходимость. В отдельных случаях арбитраж может продлевать срок неограниченное количество раз.
Если остались вопросы, то оставляйте заявку на бесплатную консультацию. Наши специалисты ответят на все ваши вопросы относительно реализации имущества и проведения процедуры банкротства. Они также проанализируют вашу ситуацию и найдут оптимальное решение с минимальными потерями.
Банкротство физического лица когда у должника нет имущества
Гражданское лицо, не имеющее имущества и постоянную работу, может быть признано банкротом. Для начала необходимо доказать отсутствие у должника в собственности какого-либо имущества, тогда не возникнет необходимости его оценивать и продавать.
Чтобы официально оформить банкротство физических лиц без имущества необходимо внести госпошлину, и возместить услуги финансового управляющего. Если у гражданского лица есть какие-либо вещи, подходящиие для продажи, составляется опись и принимается решение о начале их реализации через торги с последующей передачей вырученных средств кредиторам. Но, существует также перечень вещей, которые не могут быть изъяты у физлица.
В любом случае для решения финансовых трудностей при отсутствии у должника имущества ему следует начинать процесс банкротства.
Признание банкротства физического лица
Российские граждане имеют право признавать себя банкротами в случае полной или потенциальной финансовой несостоятельности. Такая возможность появилась благодаря введению в Федеральный закон № 127 от 26.10.2002 (регулирующий процедуру) раздела, посвященного банкротству физических лиц (глава X ФЗ № 127). Но так ли это хорошо для самих физических лиц — признавать свою финансовую несостоятельность?
Начнем с того, что процедура (по ошибочному мнению большинства лиц) не освобождает граждан от уплаты задолженности. То есть обанкротить — это не значит безвозвратно списать все долги.
Накопившиеся суммы невыплат реструктуризируются и перераспределяются. В итоге лицо получает новый порядок и график платежей (об этом поговорим подробно ниже).
В случае невозможности взаиморасчетов после реструктуризации все ценное имущество направляется на реализацию. Продажа недвижимости или автомобиля, конечно же, поможет рассчитаться с долгами, но учтите — все реализуется через аукционы. А это — существенное занижение реальной стоимости вещи. Больше всего теряют в цене ипотечная недвижимость или любое другое залоговое имущество.
Получается, что, объявляя себя банкротом, физическое лицо теряет возможность расплатиться с долгами самостоятельно и, следовательно, лично проводить сделки со своими имущественными ценностями, приобретая хоть какую-то выгоду.
При процедуре банкротства суд назначает финансового управляющего — он и будет распоряжаться деньгами, накоплениями и имуществом несостоятельного физического лица и выдавать ему инструкции к ведению бытовых денежных операций.
При этом его услуги далеко не самые дешевые, работа ведется за немаленькую плату и существенный процент от проданных ценностей. Это, опять же, серьезно бьет по финансам банкротящегося лица.
И еще один момент — многие граждане думают, что им удастся списать всю накопившуюся перед кредиторами задолженность. Это не так. Есть категории долгов, которые не зачитываются даже в случае банкротства:
- алименты;
- обязательства из-за причинения вреда здоровью и морального ущерба;
- административные санкции;
- уголовные штрафы и обязательные гражданские выплаты в составе уголовных дел;
- финансовые убытки, вызванные умышленной порчей имущества любого из кредиторов.
Шаг 3 — посещаем первое заседание
Особой инструкции, как вести себя на суде, нет — линию поведения и порядок действий вы определите со своим юристом. Само заседание будет назначено не раньше чем через две недели (пятнадцать дней) после подачи документов. Но и это неточная дата.
В среднем, между подачей обращения и проведением самого разбирательства проходит полтора месяца. Но вы должны понимать, что арбитражных судов очень мало, а дел — много, поэтому не удивляйтесь, если ваш процесс затянется на три месяца и более.
И еще — если ваше заявление будет составлено неграмотно, с фактическими и юридическими ошибками, или же пакет документов не удовлетворит судью, то в иске будет отказано. Если будут конкретные нарушения, суд оставит дело без движения, однако представит вам конкретные указания, как исправить заявление. Если же с документами все в порядке, то иск примут к производству и определят дату судебного заседания.
Арбитраж слушает дела по банкротству физических лиц при участии самого фигуранта или же его доверенного представителя (юриста, адвоката).
Перед началом разбирательства должны быть улажены все вопросы с финансовым управляющим: определен сам специалист и полностью оплачен депозит на его услуги. Запомните — если вы не нашли финансового управляющего, который займется вашим делом, суд не состоится.
На заседание нужно принести оригиналы всех документов, которые были поданы вместе с заявлением. Судья еще раз изучает все бумаги и выносит вердикт.
В случае успешного заседания (не забываем, что в банкротстве вам могут отказать) будет принято решение о реструктуризации текущего долга или же о реализации имущества.
Ограничения, к которым должнику нужно быть готовым
Процедура реализации имущества предполагает ввод ряда ограничений в отношении физического лица, признающего финансовую несостоятельность. Первое, что необходимо сделать — передать имеющиеся банковские карты управляющему. На это у должника есть один день после начала процедуры реализации.
Другие нюансы, которые важно учитывать:
- Должник не сможет распоряжаться средствами, которые у него находятся на счетах, и открывать новые счета
- Вводится запрет на проведение сделок, объектом которых выступает имущество: нельзя дарить, продавать, закладывать или совершать другие операции
- Нельзя получать новые кредиты в банках, займы в микрофинансовых организациях, а также погашать их самостоятельно, то есть, без проведения торгов и соблюдения очередности
Как показывает практика, проблемы банкротства физических лиц могут скрываться в нескольких аспектах.
Во-первых, человек может полагать, что имущество ему не принадлежит, поскольку оно временно передано в пользование третьим лицам. На самом деле это не так: на подобную собственность также может быть обращено взыскание.
Во-вторых, кредиторы могут поставить под сомнение сделки, совершённые должником незадолго до начала процедуры банкротства. Речь идет о дарственных, наследстве, купле-продаже и т. д.
Тогда задачей юриста, который сопровождает должника, является анализ не только документов по задолженности, но и соглашений, которые были оформлены незадолго до процедуры банкротства. В этом случае юрист определит все возможные риски и предпримет меры с целью их устранения.
Нужно также принимать во внимание и семейное положение должника. Вполне возможно, что арбитражный суд и кредиторы посчитают нужным обратить взыскание и на долю в совместной собственности. Это обстоятельство также не останется без внимания юриста.
Что подлежит конфискации
Назначенный управляющий может обнаружить вещи, которые закон позволяет продать в пользу кредиторов. К ним относятся следующие предметы:
- бытовая техника;
- некоторая мебель;
- драгоценности и предметы роскоши дороже 100 000 рублей;
- оборудование;
- автомобиль.
Забрать у должника следующие вещи не получится:
- единственное жилье;
- личные вещи;
- мебель, если это единственная кровать, стол и так далее;
- призы и награды;
- скот при наличии собственного хозяйства;
- продукты питания;
- накопления, если их размер не превышает прожиточный минимум в регионе.
Обнаруженные вещи, подходящие для продажи, реализуются на публичных торгах. Информация об этом публикуется в печатных изданиях.